尽管信用卡是巴西主要支付方式，但尚未实现全民覆盖。据巴西最大datatech机构Serasa Experian发布的《2026年3月年鉴》显示：24.9%的民众无信用卡，25%仅持有一张，而50.1%的消费者持有两张及以上。该研究结合收入、财务稳定性及人生阶段分析了消费者行为。
其营销解决方案部门的研究还指出，在电商领域，74.87%的信用卡交易集中于大型银行（含私营与公立）及数字银行之间，其中数字银行已占据超25%的在线交易额。详情见下图：
这一数据表明支付行业竞争格局正发生重要转变：数字银行增长显著，但大型银行仍占据半数在线交易，保持核心地位。
Serasa Experian CMO兼营销解决方案副总裁Giovana Giroto表示：“信用卡不仅是支付工具，更是消费基础设施。当准入不均且发卡市场重组时，转化策略需随之调整。”她指出，部分人群仍面临工具获取、额度及审批等壁垒；另一部分人则进入在发卡行、权益及结账体验间权衡的阶段。这直接影响了摩擦成本、批准率及优惠策略的重点。
除数字银行扩张外，该年鉴强调信用卡仍是线上消费主力。Giroto认为，品牌挑战在于将信用环境变化转化为全链路行动：识别高获批概率群体，依支付能力调整分期与沟通策略，减少购买摩擦。“当优惠匹配消费者财务现实时，品牌不仅能维持转化率与客单价，还能提升媒体投资效率。”
财务规划仍然集中
“可及性”差异也反映出长期财务规划的高度集中化。Mosaic Insights数据显示，仅15%的人口倾向高投资产品，表明大部分地区消费仍受限于收支可预测性，处于“按月应对”状态。此外，巴西人口对私人养老金计划参与度低（9.6%），但对健康保险参与度较高（24.6%），后者常被视为基本需求。
Giroto补充道：“当仅部分人群具备长期规划能力时，消费决策逻辑便从‘是否想要’转变为现实考量。这要求品牌在产品、分期及旅程设计上减少摩擦、提供清晰度，并根据受众背景调整承诺程度。”