在加拿大，买房一直被许多人视为实现财务稳定、保障退休生活的重要方式。
但如今，一部分加拿大人正在作出不同选择：不买房，甚至卖掉已经拥有的房产，选择长期租房养老。
有人认为租房更省钱，有人希望摆脱房屋维修和管理的负担，也有人选择将原本用于购房的资金投入退休储蓄。
随着加拿大人口老龄化，这种生活方式正受到越来越多关注。
租房比买房更划算？越来越多加拿大人重新考虑住房选择
58岁的渥太华居民Jacki Brown从未购买过房产。
她和已经从军队退休的丈夫，目前每月支付约2,500加元，租住一栋拥有三个卧室、车库及围栏后院的独立住宅。
Brown曾经准备过购房首付款，也认真考虑过买房。
但经过计算，她发现，如果购买类似住宅，每月房贷及相关税费可能超过目前租金的两倍。
更重要的是，拥有房屋意味着还要承担维修、保养及其他长期支出。
最终，夫妻二人决定继续租房，将原本准备支付首付款的资金用于投资，并根据丈夫的退休金安排生活。
这种选择并非个别现象。
根据Point2Homes在2024年发布的报告，65岁及以上加拿大人占独居租房人口的33%。
2016年至2021年，65岁左右及以上的独居租房人口增长接近3%，增幅超过其他年龄组。
另一项由Habitat for Humanity在2026年开展的调查显示，在目前没有房产的加拿大人中，56%表示自己预计永远不会成为房主。
这并不意味着买房已经失去价值，而是越来越多人开始根据实际财务状况和生活需求，重新衡量租房与买房的长期成本。
退休后一直租房，最大的风险是什么？
虽然租房可以避免房屋维修、物业管理及部分持有成本，但退休后长期租房，也需要面对持续上涨的租金。
Raymond James理财规划师Samantha Sykes表示，计划租房养老的人，应当在退休前建立更充足、流动性更高的投资资产，并将未来每年的租金上涨纳入退休预算。
以安省为例，2026年适用于受租金涨幅指引约束住宅的年度涨幅为2.1%。
但对于2018年11月15日之后首次投入居住使用的住宅，通常不受安省年度租金涨幅指引限制。
这意味着，不同房屋的长期租金风险可能存在明显差异。
除了租金上涨，租客还需要考虑搬迁、房东依法收回房屋，以及未来寻找合适住房的成本。
理财专家建议，没有稳定退休金的人，可以考虑通过退休储蓄、投资组合或年金产品建立长期收入来源。
同时，RRSP、TFSA等注册账户也可以帮助积累退休资金。
对于符合首次购房者开户资格的人，FHSA同样值得考虑。即使最终不买房，符合规定的账户资金也可以直接转入RRSP或RRIF，而不占用现有RRSP供款额度。
不过，FHSA并非所有已经拥有住房的人都可以新开，仍需满足相关资格要求。
83岁卖掉多伦多公寓！每月租金$3,100，却换来更自由的退休生活
对于已经拥有房产的加拿大人来说，卖房后租房养老，同样可能成为一种选择。
83岁的Susan James四年前卖掉了自己位于多伦多的公寓。
那是一栋建于1922年的老建筑，虽然很有特色，却没有电梯，洗衣房还位于地下室。
随着年龄增长，上下楼搬运衣物逐渐成为负担。
在女儿的建议下，她卖掉公寓，搬进同一社区一套拥有两个卧室、两个卫生间的出租公寓，每月租金为3,100加元。
虽然每个月都要支付租金，但卖房所得让她拥有了更多可支配资金。
如今，她不仅可以旅行，还能在经济上帮助子女和孙辈。
James的退休收入来自养老金、投资收益、加拿大退休金计划（CPP）及老年保障金（OAS）。
她最关心的并不是是否继续拥有房产，而是自己的资金能否支持未来几十年的生活，同时不让子女承担经济压力。
这也反映出加拿大退休住房规划的一种变化：房产不再只是需要长期持有的资产，也可以在适当阶段转化为支持退休生活的资金。
对于准备退休的业主： 如果现有住宅面积过大、维护成本较高，或已不适合未来的生活需求，可以比较继续持有、缩小住房面积以及出售后租房的长期财务影响。
对于长期租房者： 应提前规划租金上涨、搬迁成本及退休收入来源，确保未来有足够资金应对生活变化。
对于年轻购房者： 买房与租房并不存在适用于所有人的统一答案。购房需要考虑首付款、贷款利息、地税及维修成本；租房则需要考虑长期租金支出和投资储蓄能力。
总体来看，房产依然是许多加拿大家庭的重要资产，但退休生活的质量，并不完全取决于是否拥有自己的住房。
真正值得规划的，是如何让住房成本、退休收入与生活方式保持长期平衡。
资料来源：多伦多星报
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