Pix 的普及改变了巴西人的支付方式，但也给银行、金融科技公司及支付机构带来了新的挑战。由于交易在几秒内完成且大多不可撤销，结算前识别欺诈已成为行业首要任务。
Sumsub推出Pix Fraud Monitoring
为应对这一挑战，人工智能可信基础设施提供商Sumsub宣布推出专为巴西即时支付生态开发的Pix Fraud Monitoring。该工具整合了39条预配置且可定制的规则，用于识别常见欺诈模式，帮助企业无需从零开发即可加速实施监控措施。
市场背景与欺诈趋势
此次发布正值Pix业务强劲扩张之际。目前已有1.7亿巴西人使用该系统，仅2026年1月交易量就超70亿笔。随着交易量增长，实时监控及转账前识别可疑行为的需求日益迫切。
Sumsub发布的Identity Fraud Report 2025-2026显示：拉美地区31%的用户曾被诱导充当“现金骡子”转移非法资金；巴西深度伪造（deepfake）欺诈增长了126%，表明诈骗手段日趋复杂，亟需匹配交易速度的预防机制。
“我们通过与巴西合作伙伴和机构的交流，开发了 Pix 欺诈监控功能。这些机构每天面临即时支付带来的挑战。市场需要一种专门为 Pix 现实情况打造的解决方案，能够跟上交易的速度，并应对骗子日益复杂的策略。”
—— Sumsub 巴西国家经理 Georgia Sanches
核心功能与灵活配置
该方案集成于Sumsub欺诈预防平台，结合交易信息、DICT数据及行为分析识别异常操作。重点监控场景包括：
- 资金拆分（smurfing）
- 快速传播的诈骗
- 通过金融骡子账户的资金转移
- 不寻常的交易行为模式
规则既可立即使用，也可根据风险策略、客户特征及运营需求调整，确保各机构拥有应对欺诈演变的灵活性。