随着数字化转型深化，自有信贷在巴西零售策略中的地位日益凸显。它不仅是促进购买的工具，更成为忠诚度管理、提升复购率、创造财务收入及洞察客户行为的关键手段。
自有信贷驱动零售增长与精准营销
零售支付生态系统（RPE）调查数据显示，在处理的159亿条记录中，零售卡平均消费额为305.82雷亚尔，较银行卡的143.52雷亚尔高出113%。目前，自有支付方式已占零售连锁企业销售总额的15.52%，过去两年增长约70%。
研究还揭示了自有信用与消费频率的正相关性：在超市连锁企业中，使用品牌自有卡的顾客年均访问次数从15.66次增至29.08次；且与网络连接超十年的客户中，83.06%严格按时付款。
行业专家指出，零售业对信贷的理解已从单纯的销售促进转变为商业情报来源。在高利率和审批趋严的背景下，整合金融与消费数据能帮助零售商制定个性化优惠，将信贷与折扣、福利及会员计划结合，从而提升客单价、增加复购并降低获客成本。
技术赋能与客户体验升级
FEBRABAN《2026年银行业技术调查》显示，80%的机构将客户体验作为差异化战略重点。人工智能等技术正优化开户等流程，2025年78%的银行业务通过移动设备完成，若计入所有数字渠道则达83%。
此外，开放金融（Open Finance）日趋成熟，巴西活跃授权数已达1.028亿个，同比增长122%。数据共享的扩展为开发个性化产品及整合金融服务创造了新可能。
车队管理开启B2B数字化新机遇
数字化也为B2B金融服务拓展了空间，如用于控制供应、维护及过路费等运营费用的数字化车队管理卡片。目前仍有数百万辆企业车辆依赖手动流程，这为数字化发展和金融服务创造了机会。整合支付、运营及费用追踪不仅能降本增效，还能创造新收入来源。
总体而言，信用、支付、数据与商业战略的整合正日益加深。零售商通过集中化财务操作，在获取金融服务新收入的同时，也深化了对客户行为的理解。这一趋势将在FEBRABAN Tech 2026等活动中得到进一步探讨，推动巴西金融系统数字化转型迈向新阶段。