最新研究显示，英国零售商正面临AI代理交易激增带来的责任归属难题。支付协会发布的《英国零售业的代理式商务：一个未解决的责任问题》报告指出，58%的在线零售商户已遭遇AI发起的交易，但相关责任框架尚未完善。
代理式商务加速落地，责任界定存疑
该研究于2026年第一季度对100名英国在线零售企业高级财务、支付及风险管理负责人展开调查。结果显示，代理式商务正从理论快速走向现实，72%的受访者表示正在准备或规划应对自主AI购物方案，无人认为其与业务无关。
然而，当出现争议时责任归属仍不明确。针对一笔假设性的2000英镑AI代理争议交易，24%的受访者认为责任取决于具体情况，21%支持共同责任模式，仅18%主张由AI供应商负责。目前，仅有41%的受访者对现行责任框架充满信心。
现有风控体系滞后，行业呼吁建立新标准
支付协会首席执行官Emma Banymandhub指出，代理式商务的到来速度超出预期。企业虽已在处理AI发起的交易，却缺乏必要的风险控制措施、清晰的责任界定及交易可见性。基于人类行为信号构建的欺诈引擎在面对合法代理流量时频频失效，且出错后的损失承担方尚无定论。
尽管Visa、Mastercard等支付网络已推出代理商务框架，Google、OpenAI及FIDO联盟也发布了开放协议，但在英国市场，许多标识符和协议尚未普及，导致商户难以准确识别AI代理交易。
Banymandhub强调，行业正就“了解你的代理”（Know Your Agent）形成共识，作为对现有合规义务的补充。英国金融行为监管局（FCA）也已着手审查现有规则在代理支付中的适用性。她呼吁在未来12个月内，各方需在身份验证、问责制及消费者保护方面达成共同标准，以建立信任并实现安全扩展。
提前布局治理框架成关键
面对预计于2026年进行的英国监管审查，支付协会商户支付工作组建议零售商审计欺诈系统、审查内部控制，并评估支付服务商的准备情况。
报告数据显示，已制定正式政策的商户对责任框架的信心度是未制定政策商户的近四倍。这表明，早期建立治理机制是企业应对AI主导商务挑战的关键因素。