分期付款从未如此具有战略意义。FLOA与Kantar联合发布的第四版研究揭示了一个根本趋势：“先买后付”（BNPL）正被纳入更负责任的消费逻辑，以应对不确定的经济环境及消费者对灵活预算解决方案日益增长的需求。
如今更加深思熟虑和有计划的使用方式
研究显示，66%的法国人和68%的欧洲人使用分期付款，该比例较2023年保持稳定。然而，消费模式正在转变：冲动性连环购买已成过去。高频用户（每年超过8次）数量减少，定期用户（每年1至3次）成为主流。
这种变化反映出对BNPL采纳的成熟度提升，它已成为管理个人预算的具体手段，尤其适用于大额或意外支出场景。
BNPL：服务于所有人的预算管理工具
用户群体已广泛普及。在法国，所有人口类别均受到影响，其中以下群体占比显著：40岁以下人群、高收入阶层（CSP+）、有子女家庭以及大城市居民。
值得注意的是，25岁以下年轻人倾向于使用分期付款进行更负责任的消费（如道德产品、耐用消费品等），表明年轻一代将BNPL视为理性消费工具，而非过度消费的推手。
法国人为何使用BNPL？
BNPL：负责任消费的催化剂
在负责任消费日益普及的背景下，分期付款成为推动可持续行为的加速器：
- 71%的法国人表示可修复性和耐用性是负责任购买的主要标准。
- 78%的人会给未使用的产品第二次生命（捐赠、转售）。
- 63%的BNPL用户愿意为享受该支付方式而更换商家。
- 40%的用户表示，若二手平台提供分期付款，他们更有可能购买二手商品。
换言之，提供BNPL可能刺激二手商品交易，这是许多零售商尚未充分利用的增长杠杆。
对消费下降的具体回应
在经济紧张氛围中，BNPL定位为购买力的韧性杠杆。事实上，按交易量计算的消费已连续第三年下滑（较疫情前下降3.9%，数据来源：法国国家统计与经济研究所Insee）。此外，39%的法国人计划在2025年增加储蓄（较2024年增长8个百分点，数据来源：Ipsos）。
2024年，法国通过分期付款支付的主要品类包括：
迈向更普及和通用的BNPL
随着BNPL在日常消费中的普及，其在全行业渗透率仍有提升空间，涵盖二手商品、翻新产品及服务领域。对电商和零售商而言，这是一个战略机遇：既能满足消费者新需求，又能通过流畅无摩擦的体验促进转化。
FLOA常务副总经理Marc Lanvin强调：
“作为分期支付的领导者，我们致力于通过创新支持客户与合作伙伴，推动更负责任的消费，提供简单、可靠且人人可及的金融服务。”
电商从业者需关注的关键点
- BNPL已从可选服务变为预期标准。
- 有助于扩大目标客群（年轻人、家庭、高收入城市人群），且不增加额外风险。
- 支持循环经济的发展壮大。
- 有助于提高转化率，尤其在高客单价或高附加值产品上。
- 通过回应社会需求增强客户忠诚度：实现更好消费，无需自我克制。
结论
BNPL早已摆脱冲动消费工具的刻板印象，如今已成为品牌和零售商真正的战略杠杆。