消费者逐渐接受在应用中使用移动支付。值得注意的是，拥有自有“数字钱包”的企业应用似乎比 Apple Pay 或 Android Pay 等支付解决方案更受欢迎。
Parks Associates 报告显示，略超四分之一的美国智能手机用户每月至少使用一次移动支付应用。尽管荷兰本土增长趋势尚难预测，但一个有趣的现象是：相比通用支付工具，星巴克等“零售品牌”自有应用才是当前移动支付普及的主要推手。
包括星巴克在内的多家公司已成功构建“移动生态系统”。其应用既是积分平台也是电子钱包，顾客只需对准收银台即可扣款。随着移动点单功能的上线，该数字钱包的使用场景进一步拓展。据悉，星巴克约五分之一的销售额通过该应用完成，春季时这一比例已接近四分之一。
零售商具有影响力
业界常认为 Apple Pay 和 Android Pay 将主导移动支付市场，但大型零售商的实际推动力远超预期。首席研究员 Harry Wang 指出，零售商正积极促进支付方式的采用。自有钱包应用不仅实用，还能基于购买行为精准推送优惠券与促销信息。更重要的是，由于能追溯交易促成方，营销人员可评估活动效果，从而实现更精准的细分与广告投放。
不过，研究人员建议提前规划接入 Apple Pay 和 Android Pay。尽管目前采用率增长缓慢，但美国已有越来越多零售商提供这些选项。部分零售商仍持观望态度，主要是因为通用支付应用充当了客户数据的“守门人”，而自有钱包则能让企业牢牢掌握数据与用户体验的控制权。
每个人都有自己的‘数字钱包’？
万事达卡也认为，市场需要的不仅仅是 Apple Pay，而是更多样化的“数字钱包”。该公司上月宣布在全球推出“数字钱包运营商”计划，相关技术在美国已落地三年。但万事达卡首席信息官 Ed McLaughlin 强调，商业本质上是本地化现象。
例如，若在斯德哥尔摩开发一款针对当地群体偏好定制的通用支付应用，对零售商而言同样适用这种本地化策略。
这势必导致数字支付市场的碎片化。MasterCard 荷兰国家经理 Arjan Bol 表示：“大型零售商应用之所以受欢迎，是因为其产品或服务处于核心地位。”他认为支付对消费者而言主要是“必要之恶”，目前具备支付功能的应用仍有限；当支付方式各异的应用增多时，消费者终将需要一个既易用又安全的统一支付入口。
未来，这一角色很可能由银行或大型科技公司承担。在此之前，拥有自有数字钱包的零售商仍将占据优势。