目前尚不确定谷歌和脸书等公司能否从2018年1月起为其欧洲用户提供支付账户服务，当然前提是它们愿意这样做。
PSD2指令理念与执行障碍
事实上，PSD2指令背后的理念与其实际执行之间仍存在不少障碍。欧盟委员会这项指令的理念是促进支付服务提供商领域的创新与竞争。目前这些服务商主要是银行，但在不久的将来，其他第三方机构也应能查看并操作欧洲人的活期账户。获得适当许可后，它们将能够访问银行API以实现这一目标。
生效日期可能延期
该机制原计划于2018年1月13日在整个欧洲生效。在荷兰银行协会（NVB）和荷兰支付协会（Betaalvereniging Nederland）的一次会议上，已明确表明这一日期并非不可更改，一些因素可能会延缓其引入进程。
监管反馈与审批流程
欧洲银行管理局（EBA）目前正在处理今年夏天咨询期间收到的147份市场反馈意见。其最终提案本应于1月13日提交给欧盟委员会，但已获延期一个月。随后，欧盟委员会、欧洲议会和理事会仍可能要求进行大小不一的调整。
技术安全与身份验证挑战
除了程序性障碍外，肯定还存在技术方面的障碍。一个重要的障碍在于，目前尚无系统能够确切地向银行确认申请访问权限的方确实拥有使用API的权利。毕竟，所有银行都必须能够实时查看所有持牌方的状态。这样一个系统的概念大致类似于保障数据连接安全的SSL证书系统。
用户授权与数据访问规则
例如，谷歌和脸书等公司不能随意获取他人的活期账户信息，账户持有人必须明确且显式地给予同意。根据当前提案，这种同意是一次性的，或者最多仅持续几周。值得注意的是，一旦某方获得同意，它将立即获取历史账户信息，因此可以回溯较长时间的数据。
多方关注与行业态度
除了银行以及PayPal和Klarna等公司外，IKEA、汉莎航空、Gemalto、Vodafone和Intuit等机构也表现出对该议题的高度关注。网店是当前决策过程中活跃的游说者，他们担心原本正变得便捷高效的移动电子商务将面临技术安全障碍。而荷兰银行并不将PSD2视为威胁，而是希望迅速抓住该系统带来的商业机会。
荷兰监管架构
在荷兰，对新机制的监督由DNB、AFM、ACM和个人信息管理局（Autoriteit Persoonsgegevens）负责。
照片： Udo Geisler (cc)