即时商务与对话式商务已成为金融机构保持竞争力的关键趋势。9月21日阿姆斯特丹Mastercard Innovation Forum明确指出，把握这两大趋势对企业客户及消费者业务至关重要。
PayKey创始人Oskar Laufer坚定认为“社交银行即未来”。作为专注社交媒体支付的以色列企业，其观点正被对话式商务的发展所印证：相比低频使用的手机银行App，消费者更青睐微信、WhatsApp等消息应用。当前，一方面消息应用正自主集成支付功能以优化体验；另一方面，新加坡UOB等银行已为键盘开发专属支付按钮，用户仅需一键点击即可查询账户、转账或查找附近ATM。
技术企业家Peter Hinssen强调，消费者并不关注底层基础设施。“客户耐心日益稀缺，追求‘今日下单、明日送达’的极致效率。支付亦应如此——基础设施必须隐形化，并提供无缝便利。”
全渠道支付解决方案
仅覆盖网站与App的支付方案已显局限。随着消息应用逐步取代电子邮件，社交媒体理应纳入产品组合。物联网在汽车及可穿戴设备领域已展现潜力，如车载导航购买路线规划、智能手表扫码购广告商品等，且设备间互订商品将成为常态。消费者的购买旅程可能始于网站A，终成于智能电视，因此需构建支持超连接体验的支付平台。
聊天机器人是理想载体，契合用户对话式交易偏好。若将其定位为智能助手，除处理机票支付外还能自动同步行程至日历，既可创造附加价值，又能降低客服运营成本。
虚拟现实（VR）与增强现实（AR）同样不容忽视。Peter Hinssen指出：“万物皆将获得数字层。”宜家App新增虚拟家具摆放功能，Mastercard Labs则配套开发了无缝在线支付，使投影商品可即时便捷购买。
支付仍由银行主导
Peter Hinssen认为我们正处于新一轮数字革命的中点。这对金融机构意味着什么？Oskar Laufer表示，支付核心仍属银行领域。“银行与消息应用合作，源于消费者在支付及资金管理上对银行的最高信任度。”
Laufer以数据佐证：英国千禧一代中仅6.3%的交易通过无银行支持的P2P方案完成；87%的年轻人更信任银行而非第三方；仅13%的人认为非银行数字钱包安全可靠。
但这并非银行的“安全区”。Peter Hinssen警告，技术迭代要求组织重塑文化与思维。“过多大型机构困于应对当下问题，我们必须前瞻布局。发展加速使‘机会窗口’急剧收窄，一旦落后便难再追赶。单纯的数据与技术结合已不足够，唯有持续创造价值才能维持相关性。”
附加值无需完全内部研发。金融科技公司已在客户旅程特定环节提供创新方案，联合协作远比独自弥补短板更有效。银行兼具稳定性与创新合作能力，有望成为新颠覆者。固守旧习毫无意义，善于将信息转化为价值者方能胜出。