Knab 看到金融行业中“市场”模式的角色正在增长。未来几个月，它计划推出更多由合作伙伴甚至竞争对手提供而非银行自身提供的服务。零售总监 Jens Waaijers 表示：“通过尽可能广泛的产品供应，我们可以更好地帮助客户。”
大约一年前，Jens Waaijers 从 bol.com 跳槽到 Knab，将电子商务领域学到的重要原则应用到银行业中，稳步扩展已在 Knab 引入的市场模式。
对行业具有颠覆性
这家成立仅五年的公司目前正处于规模扩张阶段。为了继续成长，Knab 将服务范围从银行业务扩展到其他金融产品，遵循市场原则：将需求与供给汇聚在一起。例如在 Knab Hypotheken（抵押贷款）业务中，银行扮演中介角色，咨询 28 家不同的抵押贷款公司；通过 Knab Crowdfunding（众筹），让客户参与中小企业融资。
Waaijers 指出，这一原则的应用范围远不止于此。“我在 bol.com 学到的一点是，作为公司不可能拥有所有的市场知识，更不用说快速将其开发成产品。若真想帮助客户并扩大产品种类，就必须让合作伙伴参与进来。”他预期，就像零售、出租车和酒店行业一样，这将对金融行业产生“颠覆性”影响。
关于业务边界，Waaijers 认为虽然理论上可以基于银行交易比较或签订能源合同，但这离核心业务太远。Knab 的本质是帮助客户充分利用资金，因此扩展仅限于在基础金融核心产品之上增加价值的产品和服务。在他看来，针对自由职业者的会计软件包以及市场上不断增长的财务规划软件包与此非常契合，这些工具能提供洞察力并辅助人们做出财务决策。
数据、对话与用户体验
为了更好地将需求与供给汇聚在一起，关键在于理解客户的背景。Knab 正致力于将数据科学提升到新水平，以改善用户体验（UX）。毕竟客户是最易流失的，“一次糟糕的体验就足以让客户离开”，同时数据也有助于深入了解客户背景。
Knab 希望保持持续对话来提供帮助。例如针对自由职业者养老金担忧的调查数据显示，只有少数人会理性采取行动。目前公司正通过在线工具帮助用户了解未来二三十年的生活状况，这可能是迈向“市场平台”产品的第一步。Waaijers 坦言这是一个复杂的过程，但拓宽产品组合必须深入了解客户，而数据科学正是实现这一目标的基础。
“PSD2令人兴奋”
PSD2 的生效为拓宽产品线提供了大量新机会，银行账户与其他“工具”连接的技术标准已经确立，使构建或提供新产品变得更加容易，Knab 也在为此做准备。
“这使我们能够更好地通过洞察力和辅助决策来帮助客户。”Waaijers 表示，提供银行账户总览是显而易见的选择，但随之而来的问题是客户把钱花在哪里。在获得明确同意后，Knab 将研究如何在此基础上增加服务和产品。他认为这是一项令人兴奋的发展，随着人们对隐私关注度的提高，关键在于建立信任并打造客户真正受益的产品。
“市场平台的空间有限”
Waaijers 意识到 Knab 并非唯一看好市场平台模式的银行，ING 旗下 Yolt 也曾分享类似愿景。但他认为差异化优势不仅在于此，专注于数字化和客户导向的结合才是关键，例如 Knab 拥有遥遥领先的 NPS（净推荐值）得分。
对于最终会有多少家市场平台能够立足，Waaijers 尚不敢预测。纵观零售格局，这一空间可能有限，niche 玩家和拥有大规模业务的金融机构仍将存在。随着大型零售平台将物流和营销外包，金融市场平台也将接管部分工作。他表示：“目前仍在等待首批案例出现，但这将催生全新的盈利模式，与零售业的类比完全合乎逻辑。”