交易平台和市场并非新现象，但使用量确实显著增加。这在一定程度上得益于共享经济，且受COVID-19影响，越来越多的交易正转移至线上。
正如现实世界一样，活跃的交易平台也会吸引不可靠用户，这些犯罪分子在欺骗手段上愈发精明。欺诈行为不仅令用户烦恼，更会严重损害平台声誉。因此，尽可能将不可靠用户排除在平台之外至关重要。
受控卖家
第一步是允许可靠用户加入，即对卖家进行审查。若支付通过你的平台进行，你需要获得支付服务提供商许可，或使用平台型PSP（专门针对平台和市场的支付服务商）。根据欧洲法律，处理支付前必须进行充分的客户尽职调查，因此必须评估卖家。平台型PSP也会执行此流程：卖家在接受支付前必须先完成身份验证，方可在平台上交易。
平台面向B2B、B2C还是C2C交易，对监管和沟通有重大影响。企业与消费者之间的法规与消费者之间截然不同，双方期望也存在差异。因此，C2C平台面临额外挑战。
分层识别
建议采用分层身份验证。不必一次性索取所有信息，而是分多次进行，这能降低新卖家的准入门槛及成本。此外，在不同时间点联系并核实数据，获取的信息更可靠，可最大限度防止身份欺诈。
交易历史
卖家开始交易后，你将获取更多交易信息。一个响应迅速、投诉记录良好的支持团队，对快速跟进潜在欺诈具有不可估量的价值。同时，监控交易也是预防欺诈的有效手段。借助完善的交易系统，可提前发现平台问题。
托管服务
托管（Escrow）机制意味着，只有满足买卖双方约定条件后，卖家才会收到付款；买家则需预先支付。这为双方提供更高保障，增强交易信心。
不同平台的付款时机规定各异：是包裹送达后立即结算（即时转账），还是服务完成后结算？抑或买家完全满意后才支付尾款？托管服务虽能提高交易安全性，但也可能引发争议。请提前仔细考虑并明确付款约定。
评论
用户间的相互评价有助于形成对卖家可靠性的认知。将评论与实际支付交易关联，可有效防止评论被滥用。
买家欺诈
除卖家欺诈外，买家欺诈同样存在且无法完全避免。但平台型PSP拥有覆盖整个市场、跨多个平台的经验，接入后即可直接受益。若某用户因（疑似）欺诈在一个平台被封禁，其在其他已连接平台也无法交易。此外，部分平台型PSP还设有买家黑名单，以进一步降低潜在风险。
欺诈和误导行为自古有之，网络环境并不比线下少见。我们必须武装自己，防范平台被滥用。实践表明，通过控制卖家和使用在线支付方式，可迅速减少平台欺诈。建立信任，方能有效行动。
关于作者：Maurice Jongmans是Online Payment Platform的首席执行官。