UBO登记对平台和市场的影响

谁是公司的最终受益人（UBO）？自2020年9月27日起，组织有18个月的时间在 UBO注册库中指明组织的最终受益人是谁。

该注册库由欧盟发起，旨在防止金融体系被用于洗钱和恐怖主义融资。这个注册库对商业各方进行交易的平台和市场意味着什么？

关注领域

减少洗钱和恐怖主义融资是每个支付服务提供商的重要关注领域。从这个意义上说，UBO注册库是一个良好的举措，因为平台和市场上的商业卖家理所当然也有义务在注册库中指明其UBO是谁。因此，UBO注册库成为验证卖家身份的一个额外信息来源。

了解你的客户

然而，UBO注册库即将提供的信息并非完全新颖。作为支付服务提供商（PSP），我们在将卖家接入平台和 Marketplace 时，标准做法是执行客户尽职调查（Customer Due Diligence）。通过“了解你的客户”（KYC）程序，我们已经收集并记录了关于卖家的许多信息。我们还调查买家支付的资金是否到达正确的人手中，卖家是否在制裁名单上，以及是否涉嫌洗钱。此外，我们利用人工智能技术监控交易以发现可疑情况。这样我们就确保我们的客户能够为其用户提供可靠的平台。

那么，UBO注册库是否意味着KYC变得更简单甚至变得多余？绝对不是。KYC仍然是基础。这也是因为UBO注册库提供的数据不会100%完整。例如，在查询UBO数据时，会提供出生日期和月份，但不提供出生年份。尽管这些数据有时已通过商会（KvK）注册默认可用。

UBO核查成为KYC的强制组成部分

不过，使用UBO注册库中的数据来验证你的数据将成为一个新的——根据《反洗钱和反恐融资法》（Wwft）——KYC流程中的强制组成部分。你可以将其视为对你已收集信息的二次检查。这是一项对你调查的确认，但遗憾的是会带来额外的时间和金钱成本，因为必须为将你的数据与UBO注册库进行强制比对而付费。

流程延迟

显然，这项UBO（实际受益人）审查的最终成本将由平台和电商平台承担。这延长了卖家接入的流程，并带来了额外费用。至于这些额外的时间和成本能否通过减少平台和电商上的金融犯罪来收回，自然仍是一个问题。此外，尽管这是一个欧洲倡议，但各国在注册表的填写、更新和查询方面仍有不同的指导方针。这使得在多个欧洲国家设有分支机构的平台面临更大的复杂性。

总体而言，该登记册是一个良好的举措，方向正确。就我个人而言，我认为在利用人工智能进一步开发平台和电商的交易监控方面，对于减少洗钱和恐怖主义融资存在巨大潜力。