2024年，荷兰“先买后付”（BNPL）在线购物使用率增长17%。尽管付款问题有所缓解，但违约风险依然显著。荷兰金融市场管理局（AFM）研究显示，大型电商平台与BNPL提供商的用户规模及风险水平已趋于接近。
交易规模增长，催收压力犹存
2024年，BNPL处理交易量约5300万笔，总额达51亿欧元，同比增长约17%。然而，违约通知仍高达690万次，催款费用收取180万次，约60万笔交易被移交催收机构。
年轻用户财务健康预警
AFM分析指出，35岁以下BNPL用户财务状况堪忧。该群体平均每月透支7-8天，年均错过或取消自动扣款约10次，且随使用频率增加而恶化。银行数据证实了加强客户保护的必要性。
平台与BNPL商风险趋同
Amazon、Bol和Zalando三大电商平台在荷拥有440万BNPL用户；四大BNPL提供商（Billink、In3、Klarna、Riverty）用户约550万。2024年，近90万平台用户产生催款费用，规模与BNPL商相当。各方已承诺采取措施防范债务风险，并呼吁遵守行业行为准则。
监管升级：纳入AFM管辖与年龄验证
受修订版《消费者信贷指令》推动，最迟至2026年11月，BNPL行业及大型电商平台将正式纳入AFM监管，并实施法定年龄验证制度，以杜绝未成年人使用。
建议降低信用评估门槛
现行信用评估及BKR检查门槛为250欧元。鉴于九成BNPL违约交易金额低于此标准，AFM支持下调该门槛，以更精准识别风险。