一家荷兰初创企业直面网络商店欺诈的犯罪世界，并正在开发一种由人工智能驱动的解决方案，以保护零售商免受这一全球估计造成1000亿欧元损失的问题。
Boris Burkhardt，Guzco的创始人 Guzco在新冠危机期间发现了令人不安的情况。他经营的游戏相关产品网络商店不断丢失包裹，并非由于物流问题，而是有组织欺诈所致。关于一个Telegram群组的一则提示让他意识到问题的真实规模。
“我发现了一个有600人的Telegram群组，他们系统地讨论如何欺骗网络商店，”Burkhardt对Emerce表示。“那里出售完整的指南，提供针对Adidas、Nike、Amazon和Bol.com等大型零售商的逐步欺诈操作说明。”
该群组展示了一个专业组织的地下世界，欺诈者在此协调行动，使用轮换计划瞄准不同商店，甚至分享如何让虚假的‘未收到包裹’索赔看起来合法的建议。方法包括声称包裹未送达，以及更高级的技巧，如使用易挥发墨水打印退货标签。
小型网络商店更容易受到攻击
Burkhardt（照片，中间）表示，小型网店尤其容易受到攻击，因为它们缺乏检测欺诈的技术手段。“通过Bol.com等市场平台，零售商收到的欺诈性索赔比通过直接销售渠道多出两倍，”他解释道，这是因为市场平台更倾向于保护客户并迅速要求卖家退款。
这个问题主要表现为‘第一方欺诈’或‘友好欺诈’，即普通消费者声称他们没有收到订单。此外，还有将欺诈作为全职工作的专业欺诈者，通常在线群组中组织运作。
零售商因这类欺诈损失的营业额在0.5%到5%之间，具体取决于产品和目标受众。2024年荷兰电子商务营业额为360亿欧元。其中约60%为产品，40%为服务。根据Burkhardt的计算，电子商务欺诈金额在1亿至10亿欧元之间。
容易转售高价值物品（如品牌服装、电子产品和家居用品）的网络商店最容易受到攻击。
正在开发的人工智能解决方案
来自Lightspeed的合伙人Stein van Maasakker（照片，左数第二位）与Burkhardt合作，正在为Guzco开发一套双重系统以保护零售商；该系统的第一部分在结账后立即分析80个数据点，以识别订单中的可疑模式，而不会减缓订购流程或影响转化率。
第二部分是一个索赔管理门户，自动化处理‘未收到包裹’的索赔。系统自动调查索赔是否有效，并立即启动与承运方的调查，从而让零售商免于通常需要每位支持人员花费两小时的耗时流程。
“我们基于数据而非直觉给网络商店提供选择，”Burkhardt说。该公司使用指纹识别等技术来识别可疑模式，例如VPN使用和隐身浏览可能是信号。
此类平台的优势在于，它能够提供一种类似鸟瞰的视角，涵盖多家零售商。因此，高频违规者及其他欺诈模式能够被更快地识别出来，从而形成强大的网络效应。
市场承认问题所在
长期以来，由于后果并不直接显现，这一问题未受到足够重视。如今，在来自中国竞争对手的压力下，电子商务面临挑战，零售商正在寻求优化方案，对欺诈预防的关注也随之增加。特别是在黑五和节假日等高峰期，订单量激增，欺诈率也显著高于正常水平。
Guzco正与Ernst & Young合作构建用例并获取认证，以确保零售商的数据得到安全处理；同时，该公司还与运输软件公司和承运商建立合作伙伴关系以加强其数据地位，其中nShift是重要的合作伙伴。
凭借在电子和时尚行业取得的初步成功，Guzco正将其客户群扩展至十五家零售商。基于这一基础，该公司希望将其技术广泛提供给所有易受在线欺诈影响的行业。
照片（从左至右）：Sam Uffing、Stein van Maasakker、Boris Burkhardt、Andrey Syschikov、Riccardo Pallaoro