俄罗斯电子支付：七大发展趋势

不能忘记，俄罗斯拥有欧洲规模最大的互联网用户群体。此外，无现金支付比例普遍呈上升趋势——据不同数据显示，年增长率高达30%。

什么将在短期内推动互联网支付市场的增长？

银行卡

俄罗斯各大银行发行了大量银行卡，并为客户提供越来越多的可接入互联网的产品。据俄罗斯中央银行数据，2013年银行卡发行量较2008年增长44.7%，而具备互联网访问功能的账户数量已增长82%。此外，支持通过手机上网并进行交易操作的账户数量也在不断增加。

电子支付系统

俄罗斯在线支付市场的一个特点是存在大量本地电子支付系统。用户对这类系统的信任在很大程度上源于对银行缺乏信任——这要归咎于过去发生的危机，在那些危机中储户损失了资金。因此，近期汇率大幅波动时，许多人纷纷从账户中提取现金，也就不足为奇了。

2011年通过的《国家支付系统法》促进了该市场的规范化。2012年相关法规正式实施后，电子支付系统交易量的增长达到72%（据J’son & Partners数据）。专家预计该领域每年将保持20%的增长率。

支付终端

非银行支付终端是俄罗斯电子支付市场的另一大特色。它们为客户提供了一种更安全的电子支付方式。然而，对这类终端的未来不必过于乐观。由于银行拥有的终端数量增加以及远程支付手段的普及，预计在未来两三年内，此类设备在在线支付市场中的份额将大幅缩减。

e-invoicing

在欧洲，一种名为电子发票（e-invoicing）的支付方式非常流行，即电子账单直接生成并发送至客户的银行个人账户。在俄罗斯，这项技术虽然已经存在，但尚处于起步阶段。目前并非所有银行都准备好采用这种模式，但已有如“阿尔法-点击”（Alfa-Klik）等服务提供了此类功能。我认为，未来提供此类服务的银行比例将会增加。

mPOS-терминалы

对于小型企业和电子商务从业者而言，使用移动支付终端非常有利——它类似于智能手机的“外接设备”，可在任何地点接受银行卡付款。然而，在俄罗斯，这项技术的普及受到各种官僚障碍的阻碍：依法合规地使用该终端并非易事，此外，此类支付款项可能需要数天才能入账公司账户。尽管如此，该市场仍将持续增长。原因很简单：因为它方便。

移动支付

尽管俄罗斯移动支付市场增长良好（根据uBank数据，2013年增长42%），但其增速仍落后于其他新兴和发达市场——同期，据中国人民银行数据，中国移动银行业务市场增长了317%。然而，该细分市场的潜力显而易见：智能手机销量逐年上升，因此通过其进行的购买数量也将增加。此外，全国范围内无现金交易整体呈增长趋势，“非现金”支付日益普及，这也是一个积极因素。

消除边界

俄罗斯电子支付市场在多个细分领域同步增长。未来，不同支付服务之间的界限将逐渐模糊，这些服务也将相互整合。银行目前已在收购支付系统，这一趋势在未来将更加明显。迟早，支付手段之间的界限将彻底消失，用户将能够随时随地以自己喜欢的方式完成任何购买支付。