供应链金融接连踩雷，风险隔离真的能管住风险？青岛线下课给您答案

供应链金融业务风控合规与风险隔离（青岛线下公开课）

时间：2026年11月14日（周六）
地点：青岛

保理业务以应收账款为核心资产，其风险逻辑与传统主体授信存在显著差异。当前，许多机构面临的痛点并非缺乏制度文本，而是风控要求未能转化为可执行、可核查的流程动作，导致尽调流于形式、放款条件落实不到位及保后管理出现断点。

随着监管对商业保理行业“回归本源、规范经营、防控风险”的要求日益明确，如何在合规边界内设计业务模式、把控交易结构，成为从业者必须解决的核心问题。本课程旨在帮助学员建立覆盖投放、回款、退出的完整风控闭环，掌握从项目初筛到逾期处置的全流程实操能力。

• 建立一体化风险认知框架：厘清保理与传统授信的风险逻辑差异，构建涵盖主体、交易、债权、回款的一体化视角，洞察风险传导路径。
• 掌握穿透式风控方法与监管导向：围绕真实性、封闭性、可处置性三大核心，结合穿透分析与交叉验证，明确监管在资产端、资金端及治理端的落地要求。
• 搭建可落地的风险管理框架：梳理风险偏好与部门分工，通过清单、表单和系统将风控要求转化为具体流程动作，修复执行中的关键断点。
• 打通全流程操作要点：拆解融资前、中、后各阶段控制重点，从尽调核查、放款审核到回款控制与逾期处置，提供可复制的执行路径。

一、保理业务核心风险类型

1. 理解保理业务与传统授信业务在风险逻辑上的本质差异。
2. 建立主体、交易、债权、回款及法律关系一体化的风险认知框架。
3. 系统梳理信用风险、真实性风险、债权有效性风险、法律合规风险、操作风险、欺诈风险、回款控制风险、流动性风险及声誉风险。
4. 把握风险从交易到债权、从回款到流动性、从项目到机构的传导逻辑。

二、保理风险管理监管逻辑

1. 建立穿透分析、交叉验证、动态管理的基本风险管理方法。
2. 围绕“真实性、封闭性、可处置性”理解保理风险控制的核心抓手。
3. 明确“看得清、管得住、收得回、退得出”的风险管理目标。
4. 理解监管关于回归本源、规范经营、防控风险的基本导向。
5. 把握监管要求在资产端、资金端、服务端和机构治理端的落地重点。

三、保理公司风险管理框架的搭建思路

1. 明确风险偏好与业务边界。
2. 建立业务、风控、法务、运营等部门的职责分工机制。
3. 搭建涵盖准入、尽调、审批、放款、保后、预警和处置的制度体系。
4. 通过清单、表单、系统和数据支撑风险管理的有效落地。
5. 将流动性管理、额度管理和组合管理纳入整体风险框架。
6. 识别并修复风险管理落地过程中的关键断点。

四、融资前管理的核心控制要点

1. 项目受理与初筛：遵循“先看模式，再看客户，最后评估进入价值”的原则。
2. 尽职调查：围绕主体、交易、债权、回款开展穿透式核查。
3. 实地尽调与分层访谈：提升对客户真实经营状况和交易真实性的判断力。
4. 融资前资料清单应服务于明确的验证目标。
5. 合格应收账款判断标准：已形成、权属清晰、争议低、可转让、可回收。
6. 区分开展真实性审核与有效性审核。
7. 重视通知、确权、登记环节，保障债权的可对抗性与可追索性。

五、融资中与放款阶段的管理重点

1. 风险审查：识别关键风险点，判断项目的可做性与可控性。
2. 方案设计：将风险识别结果转化为具体的交易结构和控制条件。
3. 审批管理：明确风险承担边界、例外事项和执行要求。
4. 单据审核：重点把握合同、交易凭证、发票、验收及履约资料。
5. 放款前审核：逐项核查审批条件、法律文件、通知确权和账户安排的落实情况。
6. 放款执行：确保放款对象、金额、期限、路径和台账信息一致且可追溯。

六、融资后管理、回款控制与风险处置

1. 保后管理：围绕客户、买方、账款、回款及外部环境开展动态跟踪。
2. 回款控制：根据公开型、隐蔽型保理模式设计相应的闭环管理安排。
3. 运营管理：做好到期提醒、回款识别、核销对账、预警反馈和台账管理。
4. 账期管理：区分正常结算波动与风险偏差，合理识别宽限期和预警信号。
5. 重点风险识别：关注商业纠纷、稀释风险、间接付款和关联交易等问题。
6. 风险处置：建立“早识别、快响应、强协同”的逾期和异常项目处置机制。

七、风险管理能力建设与模块总结

1. 从单点项目判断走向体系化、流程化、可复制的风险管理能力建设。
2. 从单笔业务管理走向资产池、期限结构和流动性的一体化管理。
3. 从制度存在走向制度执行，切实将风险要求转化为流程动作。
4. 从前端准入走向全流程控制，形成覆盖投放、回款和退出的完整闭环。

• 课时安排：1天线下公开课
• 课程时间：2026年11月14日（周六）
• 课程形式：1天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
• 地点：青岛
• 报名人数：限40人，额满截止

常见问题解答

Q：购买课程之后是否提供课件等相关资料？
A：购买课程后添加工作人员即可在开课前领取课件以及配套资料。

Q：可以开具发票吗？
A：可根据需求开具等额的增值税专用发票或普通发票，开票类型可选培训费或咨询服务费；普通发票默认为电子发票。

Q：是否包食宿？
A：本次课程不包食宿，需自理。

Q：课纲在课程活动时会有变化吗？
A：由于嘉宾PPT、内容体系及时间安排存在不确定性，以上课程框架和人员安排仅供参考，最终内容以课程当日为准。

Q：课程会延期或取消吗？
A：如遇突发事件影响课程正常举办，我们将提前告知您课程延期或取消的相关安排。