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观点导读
买的是钢材，打开集装箱，里面却装满了石头。
但要命的是，这已经不只是第一笔货款被骗了。
就在客户发现这柜石头的时候，第二笔约 10 万美金的信用证已经开出来，对方已经向银行提交了全部的单证，银行正在审单，随时可能再付一次款。
客户明明知道自己可能还要再被骗一次，却不能直接让银行停下来。
因为在信用证的交易里面，银行审查的是单据，不是集装箱里面装的是钢材还是石头。只要对方提交的单据表面符合要求，银行就可能继续付款。而银行审查单据并决定是否付款的时间，只有五个工作日。
第一笔钱已经没了，第二笔钱正在倒计时。
我们接受委托以后要做的，就是赶在银行再付款以前，拿到法院的信用证止付令，保住剩下的十万美金。
这是我们在 2025 年处理的一起信用证止付案件。一家香港进出口企业，与中东某公司连续签订了两笔钢材订单，两笔交易均采用不可撤销、不可转让的远期信用证付款。
第一笔信用证已经完成了付款，客户直到货到港、打开集装箱才发现自己被骗了。可就在这个时候，第二笔信用证也进入了交单审查的阶段。
01
第一柜是石头，还不够
第一柜的货物是石头，只能证明第一笔交易出了问题。它不能直接证明第二笔订单也存在欺诈，更不能帮你阻止第二笔钱被划走。
我们必须在极短的时间内向法院证明：这已经不只是普通的货物质量纠纷，而是可能存在信用证欺诈。如果不立即采取措施，新的损失马上就会发生。
02
五道关，不能一关一关过
但信用证止付从来不是写一份申请书交给法院这么简单。要把这笔钱拦住，必须在银行付款以前一起过五道关。
第一道关：找到有权作出止付令的法院。
第二道关：让香港企业的授权手续能及时走通，进入内地诉讼。
第三道关：在法院审查期间，尽量拖住银行的付款进度。
第四道关：提前准备好法院采取止付措施所需要的担保。
第五道关，也是最关键的一关：把"我怀疑第二单也被骗了"变成足以让法院下达止付令的欺诈证据。
这五道关不能一关一关排队。银行只有五个工作日，不可能等我们解决完管辖再去办授权，等授权完成后再联系银行，最后再准备担保和调查证据。等所有手续准备齐全，钱可能早就付出去了。
处理的法子是：围绕银行最晚付款的时间去倒推，让五道关一起往前推，赶在付款前一起打开。
03
第一道关：找对法院
接受委托以后，我们迅速联系了几家可能有管辖权的法院，包括银行所在地的中院、金融法院、海事法院和相关的区法院。
信用证止付不是法院每天都会遇到的常规诉讼案件。案件应该由哪个法院受理，不同法院对这类案件是否存在顾虑，都必须在极短的时间内判断和沟通。
这一关一旦走错，后面的工作做得再快也没有用。因为止付令只能由有管辖权的法院作出。如果材料交错了法院，等退回来再重新提交，五个工作日的付款窗口就已经过去了。
经过多轮沟通，我们最终确定了能受理本案的法院。
04
第二道关：让香港企业站到法院面前
法院找到了，不代表香港企业马上就能在中国的法院提起诉讼。
香港的公司在内地参与诉讼，相关的授权手续通常需要办理公证认证。正常情况下，这个公证认证本身就要一到两周。但是银行付款期限根本等不了那么久。
如果坚持等全部公证手续完成以后再申请，程序上可能更加完整，但是客户的钱可能就被划走了。
所以我们一边协调香港律师尽快加快公证进度，一边先把止付申请、授权材料和现有的证据提交法院，向法院说明我们的公证正在紧急办理，并持续同步办理进度给法院，尽可能推动法院先做实体审查。
这道关解决的是：法院虽然有权受理案件，但客户能不能在付款以前及时站到法院面前提出申请。
05
第三道关：让银行的付款程序慢下来
即使法院已经开始审查，也不代表止付令马上就能做出来。法院需要时间看材料、判断证据、安排开庭。
这段时间里面，银行的审单期限仍在继续计算。
所以我们及时与开证行沟通，请银行严格审查第二笔订单的交单材料，寻找其中可能的单证不符点，先要求对方修改或者补充材料。
这一步不能替代法院的止付令，也不能最终解决信用证的欺诈问题。它的作用只有一个：尽可能让银行的付款程序慢下来，为法院的审查争取更多的时间。
这道关决定的是：在法院做出决定以前，我们还有没有足够的时间。
06
第四道关：让止付措施具备落地条件
法院愿意审查、银行暂时没有付款，仍然不代表止付措施马上就能做出。
申请信用证止付，还可能涉及到担保，也就是保险公司或者担保公司提供担保。如果法院决定采取措施以后才开始找担保主体、准备担保材料，案件可能又停下来。
所以在法院和银行两条线一起推的时候，我们又紧急联系了保险公司，提前准备法院可能要求的担保支持。
这道关解决的是：一旦法院愿意下令，他得看到这个担保是到位的，不能因为担保没到位，让前面争取的时间白白浪费掉。
这个时候，就得有一个保险公司或者担保公司站出来告诉法院：如果这个令下错了，我来担责。法院才有勇气往下推。
07
第五道关：欺诈证据
前面四道关解决的是止付程序能不能及时往前走。但决定法院会不会采取措施、下达止付令的，是第二笔信用证下有没有足够的欺诈证据。
第一柜里装的是石头，能够证明对方第一笔交易存在严重的问题，甚至就是欺诈。可如果我们只能告诉法院"对方第一单骗过客户，所以第二单大概率也有问题"，这个怀疑是没有办法让法院下达止付令的。
第一单被骗，不代表第二单就是欺诈。
我们必须找到第二笔交易自身存在的问题和证据，把"我怀疑还是会被骗"变成法院可以据以采取措施的事实。
于是我们紧急联系起运港和目的港的货代，核实第二笔订单的实际运输情况，并对中东公司向银行提交的提单进行查证。
最终我们确定了一个决定性的事实：中东这家供应商就第二笔订单向银行提交的提单，也是伪造的。
这份证据足以让整个案件发生变化。客户主张的就不再是"我第一柜是石头，所以第二柜可能也有问题，我担心它有问题"，而是——第二笔信用证下，用来证明货物已经发运的核心单证本身就是假的。
08
五道关同时打开
到这个时候，有权下令的法院已经确定，香港企业的授权手续正在办理，银行的付款进度被尽量拖住，止付的担保已经准备好了，第二笔提单造假的证据也被找到。
五道关终于在银行付款以前一起打开。
法院随即安排开庭，并且在庭审次日依法出具了信用证止付令。银行收到止付令以后，向交单方发出了拒付通知。第二笔约 10 万美金的货款，最终没有被再次划走。
09
说在最后
这个案件困难的地方，不是知道信用证欺诈可以申请止付。单独准备一份止付申请书并不难，联系一家法院也不难，通知银行可能存在欺诈，听起来同样不复杂。
难的是：银行的付款期限不会等律师，也不会等法院。
很多时候，解决一个案件或者一个纠纷的思路，远比走对流程更困难。如果时间紧急，就不能一关一关慢慢过，而是要充分预判每一种情况的结果，然后找到最大概率可以压缩时间的操作路径。
因为没有时间一关一关过，所以要同步去推这五条线。任何一条线慢下来，或者不同材料之间出现矛盾，都可能让法院不敢及时下令，也可能让止付令来得太晚。
周誓超 · 涉外律师