长生人寿：深耕养老与数字金融，以实干书写“五篇大文章”

文/每日财报  栗佳

自2023年中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”以来，该要求已从监管指令演变为行业共识。随着《金融强国建设“十五五”规划》的发布，落实“五篇大文章”被置于更突出位置。金融机构的考核风向标正从单纯追求规模利润，转向服务实体经济与民生保障的实际成效。

在此背景下，总部位于上海的长生人寿确立了清晰的发展路径：以数字金融为底层支撑，以养老金融为核心突破口，统筹推进科技、绿色、普惠金融协同布局。公司计划分两阶段推进：2026至2027年夯实基础，2028至2030年实现五篇均衡联动。

制度先行，定下分布落地路线

为确保“五篇大文章”落地，长生人寿出台了《关于扎实做好金融“五篇大文章”的工作方案》《数字金融实施细则（2026—2028年）》及《养老金融实施细则（2026—2027年）》，明确了整体节奏。

第一阶段（2026-2027年）：改革重组与业务复苏筑基期。优先攻坚数字金融和养老金融，同步完成科技、绿色、普惠金融在制度、产品与渠道上的基础储备。

第二阶段（2028-2030年）：价值提升突破与协同发展期。实现五大板块均衡联动，由数字金融全域赋能其他业务，将养老金融打造为公司差异化核心竞争标签。

这种“分步走”的设计既尊重企业经营现实，也确保了战略执行有路径、有节奏、有考核。

主攻养老金融，打造“保险+健康+康养”服务

养老金融是长生人寿落实“五篇大文章”的核心发力点。公司成立专项工作组，致力于搭建“保险+健康+康养”服务雏形。

产品供给做深做精

长生人寿上线了《福运鑫生养老年金保险》《佳福保（尊享版）养老年金保险》等长期商业养老保险，重点开发具备终身领取或保障至105周岁的方案，以应对长寿风险。公司聚焦分红型年金产品优化收益分配，并针对老年群体推出附加安心骨折等适老意外险。此外，依托股东资源，公司将体检咨询、慢病管理、就医绿通等健康管理服务嵌入保险产品，区分备老与已老客群，分层设计固定及浮动收益产品，提升普惠性。

服务体验做细做实

公司构建线上线下相结合的适老服务体系。线下推进职场适老化改造，设立“老年客户专区”，客服热线实现老年客户一键优先转接人工；线上完善“长辈模式”，支持界面简化、字体放大及语音交互，并对接上海保险码平台打通线上直赔功能。针对老年客户保单，实施100%人工售后回访，规范销售话术，并常态化开展社区金融宣教，筑牢消费者权益保护防线。

产业投资审慎稳健

在养老产业投资方面，公司坚持审慎原则，以债权类资产为主，重点布局养老产业专项债、医养综合体债权计划及养老属性ABS、REITs等产品，建立全流程投后管理机制，不涉足权益类及高杠杆结构化产品。

夯实数字金融底座，科技赋能服务提质增效

作为“五篇大文章”的底层支撑，长生人寿制定了“一年搭框架、两年强底座、三年初赋能”的数字化路径。

智能服务系统持续迭代

公司与腾讯云合作，上线基于DeepSeek大模型的智能展业助手“AI-长小生”，落地企业知识库、AI助手及AI陪练三大场景，辅助代理人定制方案并方便员工查阅监管要求。品牌IP“长小生”融入客户服务，提供查保单、理赔咨询等智能化服务。

服务平台建设日趋完善

全渠道线上服务矩阵已成型，官网、公众号及客服热线提供7×24小时服务，覆盖投保、查单、缴费、理赔全流程。特别推出的小额快赔、一码通赔服务，使1万元以内理赔最快10分钟到账。

数据治理能力夯实底座

自主研发的“长生统一数据质检平台”获国家版权局软著登记，实现数据自动校验与异常告警闭环，从源头把控数据质量，支撑智能风控与客户分析。

数字能力建设分步推进

2026年为基础筑基年，完成治理框架搭建；2027年为效能攻坚年，聚焦AI技术在营销、销售及中后台运营的落地；2028年为全域赋能年，深化企业级AI平台建设，落地多模态智能理赔，完成存量系统信创迁移及数据安全管理体系建设。

同步布局科技、绿色、普惠，蓄力长期协同

除养老与数字金融外，长生人寿同步推进科技、绿色、普惠金融的基础布局。

2026—2027年，公司重点面向科创企业提供团体人身风险保障；储备绿色保险产品，优化绿色资产配置并推进运营低碳转型；面向新市民、老年群体及县域客群完善普惠保险供给，简化流程并下沉服务。

2028年后，随着渠道能力提升，公司将逐步扩大业务覆盖面，构建完整的产品、风控及人才体系，实现“五篇大文章”齐头并进。

为保障执行，公司将相关工作纳入绩效考核，弱化规模指标，提高价值、合规、数字化及适老服务的考核权重，并配套专项风控规则，持续培养复合型人才。

总体而言，长生人寿正通过可落地、分阶段的方案，将“五篇大文章”转化为日常经营动作，坚持“保险姓保”与客户中心理念，在做强养老特色的同时依靠数字化转型提质，持续丰富保险供给，服务民生与实体经济。

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