最近一个月以来，多家英国银行被官方开出巨额罚款，而且都是相同的处罚理由——反洗钱不力。
1. 汇丰银行
2021年12月17日，英国金融行为监管局FCA宣布，汇丰银行因反洗钱流程疏失，已被处以6395万英镑的罚款。
FCA称，从2010年3月底至2018年3月底的8年期间，汇丰银行出现了一系列反洗钱失责：包括在2014年之前对洗钱和恐怖主义融资情况监测不足，以及在2016年之后对“新状况”的风险评估不足。此外，FCA称汇丰并未检查监测系统中数据的准确性和完整性。
FCA指出，汇丰银行对调查结果没有异议，因此将其罚款从原来的9100万英镑减至6395万英镑。
2. Natwest（国民西敏寺银行）
2021年12月13日，英国四大银行之一的NatWest银行（国民西敏寺银行）也被FCA罚了，罚款金额比汇丰更大。
FCA表示，因未能阻止近4亿英镑的洗钱，已对NatWest银行处以2.65亿英镑的罚款，原因是该银行未能遵守英国的反洗钱法规。
CA表示，Natwest有一名客户在该银行的50多个分行分批存入数亿英镑的现金，其中至少有一家分行被存入了超过4000万英镑的现金。
对此，NatWest已在去年10月承认了3项刑事指控，即在2012年至2016年间没有采取有效措施防堵高风险客户的不寻常活动。
FCA表示，警方在2016年突袭了英格兰北部的一个黄金和珠宝商Fowler Oldfield，发现他在过去存入了3.65亿英镑存款，其中包括2.64亿英镑的现金（绝大部分存入Natwest银行）。
CA指出，NatWest未能正确地调查金融犯罪系统产生的数次警告，错误地将该客户归类为较低的风险，而NatWest银行调查该金融警告的行员也欠缺经验和知识。
3. 渣打银行
2021年12月20日，英格兰央行下属的审慎监管局（PRA）对渣打银行处以4655万英镑的罚款，原因是渣打银行的英国分行向监管当局错误地汇报了流动性状况，以及管控不力。
英格兰央行下属PRA的原话是：“渣打银行未能开放地和与PRA合作，以及就治理和有关特定PRA流动性预期的管控进行监管报告方面存在缺陷”。
这是在仅由英格兰央行PRA进行的执法案件中，该机构历来最大金额的罚款。
可以看到，如果简单估算的话，仅今年12月一个月时间里，英国当局仅在汇丰、Natwest、渣打这三家银行身上，就开出了总额接近4亿英镑的罚单， 且主要原因都是反洗钱。
所以什么是反洗钱？
反洗钱，英文为Anti-Money Laundering (AML)，指的是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和机构对可能的洗钱行为予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪行为目的的操作。
以房产投资为例，根据英国 《 2017年洗钱条例条约》（the Money Laundering Regulations 2017 (as amended) ），经手房产交易的银行、律师、会计师、房地产经纪人等都有义务核实购房者的合法身份，律师和银行则有责任核实资金来源。
简单来说，投资者在英国买房时，需要在以下两个环节提供反洗钱要求的资金来源证明：
一是在委任房产律师时，需要向律师提供相关资金来源的证据。一般来说，投资者在与律师确认委任关系前，律师会先要求买房者填写一份有关于购房资金来源的表格。
二是在向银行贷款时，需要向银行证明自己首付款的资金来源（如果是全款买家，则不需要这一步）。
根据每个投资者的不同情况，英国律师和银行会要求购房者出示相关的文件来证明。
简单来说，英国律师和银行承认的资金来源证明分为以下8大类：
1. 存款
包括工资，退休金和年金。最好去银行开12个月的流水，同时要显示存款以正常趋势增加。
2. 销售股票
需要提供公司股票发行书的复印件，以及银行流水，证明资金来自公司。
3. 投资股票/债券赚的股利
如果投资的是英国股票，需要提供公司发放利息的证明，个人账户银行流水证明以及公司账户信息。
4. 养老保险
需要出具养老金书面证明，以及银行流水。和存款一样，额度变化必须是符合正常趋势的。
5. 其他资本收益
这个资本收益，包括卖房，珠宝或是古董所得的利润，需要出示：对资产的所有权（比如房产证, 卖房合同等）以及对应的银行流水。
6. 遗产
需要提供正式遗嘱证明已经法庭证明书，上面必须显示买家作为继承人所继承的金额，还有银行流水。
这里需要注意两点：第一，遗嘱证明上的名字要和护照名字一致；第二，银行流水需要证明遗产是从赠予人或者代办律师的账户转到买家的账户。
7. 博彩奖金
需要提供奖金收据以及银行流水。
8. 其他的补偿性所得
比如回迁房，工伤赔偿，抚恤金这些。资金证明可以从给予补贴的机构，银行以及相关律师那里获得。
可以看出，在资金证明这块，英国律师和银行这边主要是看买家的资金来源。大白话来说，就是投资的钱怎么来的，且需要提供相关证明。
而在处理方面，有的律师和银行比较松，有的则比较紧，毕竟如果被英国监管机构抓了典型，这个罚款可不小。
（资料来源：英伦投资客网易号）
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