KPMG合伙人Sinem Cantürk：掌握土耳其金融科技生态脉搏
在Webrazzi Fintech 2019大会上，KPMG合伙人Sinem Cantürk分享了反映2019年金融科技生态的三项研究报告。她在开场致辞中指出，《Top 100金融科技报告》正是在本届大会首次发布。
银行业现状与挑战
Cantürk首先分析了银行业的变化趋势。数据显示，2019年第四季度银行业规模达40亿里拉，其中信贷占2万亿，证券占6080亿。与2017年相比，信贷下降2%，证券增长4%。尽管从分支机构和员工数量看行业呈收缩态势，但正通过更多替代方式实现增长。
她指出，银行业面临的最大挑战是在颠覆性技术面前保持并扩大市场份额，同时需避免高价值客户流失。针对“金融科技公司是伙伴还是对手”这一热点话题，Cantürk强调监管不可或缺，应引领新产品和服务触达客户；目前区块链因未完全纳入监管框架，其价值尚未被客户充分认知。她表示，有效的监管能带来比产品本身更大的效益。
客户需求演变与个性化营销
Cantürk认为，客户期望正在发生变化，无论接受何种服务，都期待如苹果设备般的无缝体验。传统的“人口统计细分”已失效，“连接性”（如饮食偏好、社交媒体痕迹等数据）的影响力日益显著。行业必须在正确的时间、地点推广合适的产品，且不应让客户耗费过多时间。
以消费决策为例，Y世代（千禧一代）不再视购车为要务，反而更倾向于环球旅行并在社交媒体分享体验。因此，大规模营销时代已成过去，银行必须转向针对个人的定制化营销，所有平台也正朝此方向发展。
全球及土耳其金融科技投资概况
Cantürk公布了KPMG季度投资研究结果：2019年上半年全球获得379亿美元投资（2018年为1200亿美元）；并购规模2018年达350亿美元；区块链市场去年规模为50亿美元；保险科技（Insurtech）投资从11亿美元增至去年的约60亿美元。
相较全球，土耳其投资规模虽显温和，但iyzico获得PayU融资等案例表明市场仍充满希望。
第六届Fintech100研究报告亮点
本届大会首次发布了第六届Fintech100报告，列出了50家能与金融机构建立最佳桥梁的领先公司及50家新兴公司。入选企业来自30个国家（去年为36个）。Papapara首次上榜，Menapay虽由土耳其企业家创立但因业务在阿联酋而未计入土耳其公司（首家入榜土耳其公司为iyzico）。
前100名中，美国占15家，英国11家，中国10家，印度8家，四国合计44家，其中亚太地区占42家。前10名多来自中国或印度，两国虽起步较晚但势头强劲。此外，27家公司专注于支付领域，近四年来新银行（Neo-Bank）和多平台（Multiplatform）公司开始入榜，预计明年占比将上升。
《全球金融科技研究》核心发现
Cantürk分享的《全球金融科技研究》显示，土耳其趋势与全球平行。该调查覆盖36个国家160名参与者（含5家土耳其银行、1家保险公司、2家初创企业等）。主要结论如下：
- 57%受访者认为“业务方式正被金融科技公司改变”，视其为最大颠覆力量；
- 90%的行业参与者已拥有或正在制定金融科技战略；
- 战略重点在于提升客户体验，内部流程调整仍是难点；
- 银行业已接受来自金融科技初创企业的创新；
- 合作是银行首选策略，收购次之，未来一段时间内收购将作为第二或第三选项；
- 银行业不倾向与其他银行合作，强调竞争必要性，同时呼吁共建协作成长环境；
- 未来三年最具吸引力的新兴技术为分析与大数据，API排名第二，这与土耳其对监管的支持密切相关。
Cantürk总结道，随着技术落地，客户将成为受益者；行业若想获益，必须专注回答四个关键问题。