昨日开幕的 Webrazzi Summit 2020 次日议程正全速推进。在 Webrazzi 创始人兼 CEO Arda Kutsal 与 Mox Bank CEO Deniz Güven 共同参与的从零开始建立银行环节中，金融科技公司深耕东南亚市场的广阔机遇得以充分展现。
面对 Arda Kutsal 的提问，Deniz Güven 介绍了 Mox Bank 在短时间内取得的创业成果：“我们在 543 天内从零构建了一家完整的银行。”他强调，Mox Bank 并非单纯的移动应用，而是一家彻底重构所有银行系统的新生代数字银行。
Mox Bank 完全基于云端现代技术打造，并与香港监管机构及银行体系无缝兼容。该行致力于重塑客户体验，期望通过汇聚全球人才为银行业注入新活力。
Mox Bank 最新运营数据
自获得香港银行牌照以来，Mox Bank 团队已从最初的 3-4 人扩充至香港办公室 191 名员工，并得到来自中国及越南的 70-80 人工程师团队支持。
Mox Bank 于 3 月宣布成立，并于一个月前（9 月 22 日）全面开放用户注册。短短一个月内，其在拥有 740 万人口的香港已吸纳超 3.5 万名客户，平均存款额达 7.4 万港元（约合人民币 7.5 万元）。这一增长速度远超传统挑战者银行及金融科技公司通常需要 3-4 年才能达成的水平。
其快速崛起的关键因素之一，在于创始股东 HKT（电讯盈科）与渣打银行均为香港极具公信力的品牌。同时，Mox Bank 自主研发的服务体系也有效降低了用户资金转入门槛。
产品开发策略与团队建设
Güven 指出，在产品开发上，Mox Bank 倾向于采用外包模式而非盲目追求内部扩张，这种策略在疫情等危机时期展现出极高的韧性。同时，他也强调了组建核心团队的重要性。
目前，Mox Bank 团队成员来自全球 29 个国家，使用 19 种语言协作。Güven 坦言，在东南亚寻找兼具数字化能力与业务拓展经验的人才颇具挑战，相比之下中国此类专业人才储备更为丰富。除他本人外，团队中还有 6 名土耳其籍员工，以及来自英国和印度的优秀人才。核心团队之外的职能则主要通过外包模式完成。
极致客户体验：2分58秒开户
在产品功能方面，Güven 以土耳其 BDDK 远程客户接纳工作为例进行类比。他指出，香港传统银行开户通常耗时数周，而 Mox Bank 实现了端到端仅需 2 分 58 秒的极速开户流程。用户领取卡片并绑定 Apple Pay 后即可立即使用。
Güven 表示，产品开发中最具挑战性的环节包括：与监管机构保持密切沟通、精准界定风险边界以及招募合适的人才。
聚焦亚太与大湾区市场
Güven 透露，Mox Bank 在品牌建设之初便着眼于全球化资质，并将战略重心锁定亚太地区。他强调该区域潜力巨大，仅印度尼西亚、巴基斯坦、孟加拉国、马来西亚和中国五国总人口就已超过 20 亿。
目前，香港仍是核心战场，公司目标是在 4 月前实现客户数突破 10 万。此外，拥有 1800 万人口的深圳地区也是重要目标客群。以深圳为起点覆盖 7 个城市的“粤港澳大湾区”总计拥有 8800 万人口，市场空间广阔。
Güven 表示，凭借现有的香港银行牌照，在上述地区提供服务具备技术可行性，后续将在监管层面与各地当局积极合作，推动 Mox Bank 的产品在不同垂直领域释放价值。
全球金融科技生态洞察
展望未来 18 个月，Güven 预计欧洲市场将涌现新一批数字银行，尽管目前 50% 的投资流向 Challenger 银行，但利基市场仍未被充分挖掘，“这对 Mox 而言同样是机会”。
谈及中国市场，他指出腾讯、阿里巴巴等科技巨头近期获颁 8 张新银行牌照，类似的监管推动举措未来也有望在新加坡落地。
对于土耳其市场，Güven 强调需通过法律规范与投资滋养金融科技生态，目前预付（pre-paid）解决方案表现良好。他建议，应为重点金融科技企业增加能引导盈利并维持长期生存的产品线；投资决策不应仅基于估值，更应促使企业通过新增产品和业务转型，切实聚焦盈利能力。