分期付款及“先买后付”（BNPL）服务已成为欧洲消费者的日常习惯。Galaxus最新研究显示，约半数消费者使用此类服务，且频次较高。该模式不仅在大额采购中普及，小额消费的分期融资趋势也日益显著。
分期付款深度融入欧洲消费行为
在欧洲多国，BNPL服务使用率持续走高。相当比例的消费者每年多次使用，部分用户甚至达到月度或周度频次。以德国为例，每五位用户中就有一位每月通过赊账或分期购物，高频使用者不在少数。
预算规划与便利性驱动使用增长
优化支出规划是用户使用BNPL的首要原因，有助于将大额采购纳入月度预算。此外，付款周期拉长带来的心理效应降低了价格敏感度，提升了购买意愿。值得注意的是，财务必要性仍是关键因素，约20%的用户因无法全额支付而选择分期。
电子产品领跑，时尚品类在DACH地区突出
电子产品是欧洲分期融资的核心品类，在德国、法国和意大利占据主导地位。区域差异方面，德国和奥地利的时尚类分期购买比例较高，而法国和意大利的家用电器分期需求同样旺盛。
潜在风险与心理压力不容忽视
BNPL的普及伴随隐性风险。研究指出，瑞士用户普遍反映定期还款带来较大心理压力。当看似低廉的成本影响理性决策时，过度负债风险随之增加。当前，关于分期付款对长期消费行为影响的讨论正成为欧洲市场关注焦点。