也许你女儿正在攒买房首付，或者你想帮孙子读完大学。在把钱交出去之前，有几个问题和税一样重要，值得先停下来想想。
你可以给子女或孙辈多少钱都行，法律上没有上限。更难的问题是：这笔钱用来干什么、你是不是真的拿得出、收钱的人是否准备好了。怎么安排赠与也很重要，保留清晰记录同样重要，尤其是大额赠与可能带来遗产税后果。先把这些问题想清楚，才能把一时慷慨变成真正有用的赠与。
什么算赠与？
赠与是你交出去、不指望拿回来的钱。借款不一样：你的子女预计要还，通常被视为仍然欠你的钱。想清楚你到底是赠与还是借款，并且说清楚。这能避免以后家人和处理你遗产的人搞混。
给家人赠钱前应该考虑什么？
想五件事：为什么给、你负担得起吗、给谁、怎么给、怎么记录。税务重要，但最好把它当作这个决定的一部分，而不是出发点。
给家人的赠与改变的不只是银行余额。它永久减少你能依靠的钱。它可能改变兄弟姐妹或堂表亲之间的平衡。它还可能影响一个年轻人在未来很多年里对金钱的看法。所以，这值得当作一个规划决定，而不只是税务决定。
赠钱之前，先过一遍这五个问题。
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你能负担得起给多少？
你能给多少，和你财富里能拿出多少来给，是两回事。
第一个没有上限。第二个取决于你的钱需要撑多久、晚年可能花多少，以及如果你刚交出一大笔钱市场就难几年，你会是什么感受。
从钱用来干什么开始。买房首付、大学学费、托儿费，金额和时间都不同。说得具体，能防止你给得超过目标需要，或者给得太少帮不上忙。也值得问：钱是不是最好的帮助方式。有时候时间、人脉或借款更合适。
然后诚实面对你能拿出多少。想想退休需要的收入、可能的护理费用、税，以及如果投资回报低于预期你的计划还撑不撑得住。直接赠与一旦做出，一般不能要回来。现金流预测，把未来几年可能的收入、支出和储蓄画出来，能看出赠与是轻松还是让你紧张。不管你在想5000英镑还是5万英镑，测试都一样：给完之后你还舒服吗？
时机是另一个杠杆。现在给，你能看到它带来的差别，帮助在最需要时到达。等一等，如果你自己的情况变了，选择余地更大。一些家庭折中：现在给少一点，留出空间以后看第一次效果再给更多。
接收人和更广的家庭怎么影响决定？
同样一笔钱，可能给一个人真正的起点，却压垮另一个人。你子女或孙辈的年龄、理财经验、人际关系和计划，都影响赠与能不能达到你希望的效果。家里其他人怎么看也一样。
诚实问自己他们准备好了没有。刚大学毕业、第一次收到一大笔钱的人，和已经事业稳定、有房贷的人，处境不同。一些年轻人受益于指导或分阶段方式。我们关于把财富传给下一代的指南，讲的是帮家人准备好管理财富。
几种情况有实际问题。如果你帮忙买房，房贷机构通常要求书面确认这笔钱是赠与，不是借款。如果你是父母，给18岁以下孩子钱，如果这笔钱每年赚的超过一个小数目，可能涉及所得税，给之前先确认。
平等不一定总是公平。如果一个孩子五年前买房时得到过帮助，他们的兄弟姐妹现在该得到同样多吗？也许该，也许不该，如果两人生活很不一样。没有正确答案。真正伤人的是没人解释的决定。
所以，聊一聊。解释你为什么给，以及其他人是否可能得到类似帮助。如果给孙辈的钱通过他们的父母转交，商量好钱是给谁的、该怎么用。
赠与应该直接给、分阶段给，还是受控地给？
直接赠与是最简单的选择：钱马上就是他们的。分阶段或更受控的支持，在金额大、你帮的人年轻，或者你想对怎么用、什么时候用有发言权时，可能更合理。正确答案取决于赠与目的和你想保留多少灵活性。
直接赠与一旦做出，钱就是他们的。这是重点，也是风险。你不能引导它怎么花，如果他们以后离婚或陷入债务，这笔钱可能不受保护。
分阶段支持把帮助分散到不同时间，也许和里程碑挂钩，比如完成学位或买第一套房。它让你在两次付款之间检查自己的财务，也给他们时间成长到能承担责任。另外，用盈余收入而非储蓄做的定期赠与，满足一定条件可以直接免遗产税。把一大笔钱拆成分期付款，通常本身不符合条件。
如果你想保护这笔钱、盯着它，或者推迟完全使用权，更受控的安排可能值得探索。信托是家庭考虑的一种选择，但它有自己的规则、成本和责任，不是人人适合。信托的征税方式也不同，把钱放进大多数类型的信托，超过一定限额可能立即触发遗产税。我们的指南《信托解释》讲了怎么运作。
还有一点要注意：如果你从送出去的钱里继续受益，它可能仍算你遗产的一部分，要交遗产税。如果你考虑送房产、股票或投资而不是现金，适用不同考虑。我们关于赠与现金以外资产的指南有更多解释。
哪些税务规则和记录可能重要？
给家人的现金赠与通常在你给的时候不用交税，但如果你在七年内去世，它可能计入你的遗产，要交遗产税。如果发生这种情况，可能要交税，某些情况下收到赠与的人可能得付一部分。有些赠与直接免税，比如在你3000英镑年度免税额内的。赠与到底怎么处理，取决于你更广泛的情况。
如果税是你考虑的一大部分，我们关于遗产税赠与规则和七年规则的指南完整解释了免税额、豁免和时间。
清晰记录不会改变税务规则，但能让你的遗嘱执行人轻松很多，他们可能需要说明给了什么、什么时候给的。不管税务情况如何，记下：
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日期、金额和谁收到的 -
这是赠与，不是借款 -
钱从哪来，比如收入或储蓄 -
你认为适用的任何豁免
给子女或孙辈赠钱前的清单
转账之前过一遍这些。任何你不能自信回答的问题，都是值得再挖一挖的地方。你不需要完美答案，只要诚实。
目的
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我到底想让这笔钱做什么？ -
钱是最好的帮助，还是时间、指导或借款更合适？ -
帮助真正需要是什么时候：现在，还是几年后？
能力
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如果我的健康、支出或投资出了问题，我还舒服吗？ -
我有没有为晚年费用（包括护理）留出空间？ -
这笔钱永远拿不回来，我能接受吗？
接收人
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他们准备好处理这个金额了吗？ -
其他子女或孙辈会怎么想，我们聊过了吗？ -
一次关于金钱的对话能帮他们用得更好吗？
结构
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一次给、分几次给，还是更受控的方式？ -
我想对怎么用保留多少发言权？ -
如果他们的境况变了，这笔钱会怎样？
记录
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我写下了日期、金额、目的，以及这是赠与吗？ -
我向他们解释过原因吗，最好写下来？ -
我的遗嘱执行人知道去哪找吗？ -
这和我的遗嘱以及更广泛的遗产计划一致吗？
引入协同建议
很多家庭赠与很简单。另一些值得好好谈一谈。金额大或你定期给时尤其如此。你帮的人年轻或脆弱，或者涉及房产时也一样。理财规划师能帮你检查你负担得起什么，以及赠与怎么融入你更广泛的计划。根据你的情况，你可能还需要税务顾问或律师，比如确认税务状况或更新遗嘱。早点让他们一起参与，意味着大家从同一张图出发。
有意识地做家庭赠与
好的家庭赠与背后，大部分思考跟税关系不大。它关乎知道你想让钱做什么、诚实面对你能拿出多少、选择适合你帮的人的结构，并且好好聊一聊。保留清晰记录，税务方面就更容易规划。对更大或重复的赠与，把决定和更广泛的计划一起看，这样你今天给的帮助，不会以你明天的安全为代价。
以客户出发 
以朋友同行
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