监管高压下做保理：如何守住交易真实性、管住回款、隔离风险？

供应链金融业务风控合规与风险隔离

青岛·线下公开课 | 11月14日（周六）

保理业务以应收账款为核心资产，其风险逻辑与传统主体授信存在显著差异。当前，许多机构面临的困境并非缺乏制度文本，而是风控要求未能转化为可执行、可核查的流程动作，导致尽调形式化、放款条件落实不到位及保后管理断点。随着监管对商业保理行业“回归本源、规范经营、防控风险”的要求日益明确，如何在合规边界内设计业务模式、把控交易结构，成为行业亟待解决的难题。

本课程聚焦保理业务的风险本质与管理方法论，覆盖从融资前项目初筛、穿透式尽调，到融资中风险审查、方案设计，再到融资后保后跟踪、回款控制及逾期处置的全流程。旨在帮助学员构建覆盖投放、回款、退出的完整风控闭环，形成可复制、可落地的风险管理能力。

• 建立一体化风险认知框架：厘清保理与传统授信的风险逻辑差异，构建涵盖主体、交易、债权、回款的一体化视角，深入理解风险从项目至机构的传导机制。
• 掌握穿透式风控方法与监管导向：围绕真实性、封闭性、可处置性三大核心，结合穿透分析、交叉验证及动态管理，明确监管在资产端、资金端及治理端的落地重点。
• 搭建可落地的风险管理框架：梳理风险偏好、部门分工及从准入到处置的制度链条，通过清单、表单和系统将风控要求转化为具体流程动作，修复落地关键断点。
• 打通全流程操作要点：拆解融资前、中、后三段控制要点，从尽调核查、放款审核到回款控制与逾期处置，提供可执行的全流程操作路径。

时间：2026年11月14日

主题：《供应链金融业务风控合规与风险隔离实训营》

一、保理业务核心风险类型

1. 理解保理业务与传统授信业务在风险逻辑上的差异。
2. 建立主体、交易、债权、回款、法律关系一体化的风险认知框架。
3. 系统梳理信用风险、真实性风险、债权有效性风险、法律合规风险、操作风险、欺诈风险、回款控制风险、流动性风险和声誉风险。
4. 把握保理风险从交易到债权、从回款到流动性、从项目到机构的传导逻辑。

二、保理风险管理监管逻辑

1. 建立穿透分析、交叉验证、动态管理的基本风险管理方法。
2. 围绕真实性、封闭性、可处置性理解保理风险控制的核心抓手。
3. 明确“看得清、管得住、收得回、退得出”的风险管理目标。
4. 理解当前监管框架下保理业务回归本源、规范经营、防控风险的基本导向。
5. 把握监管要求在资产端、资金端、服务端和机构治理端的落地重点。

三、保理公司风险管理框架的搭建思路

1. 明确风险偏好与业务边界。
2. 建立业务、风控、法务、运营等部门的职责分工。
3. 搭建准入、尽调、审批、放款、保后、预警和处置制度体系。
4. 通过清单、表单、系统和数据支撑风险管理落地。
5. 将流动性管理、额度管理和组合管理纳入整体风险框架。
6. 识别并修复风险管理落地中的关键断点。

四、融资前管理的核心控制要点

1. 项目受理与初筛：先看模式，再看客户，最后评估是否进入后续流程。
2. 尽职调查：围绕主体、交易、债权、回款开展穿透式核查。
3. 实地尽调与分层访谈：提升对客户真实经营和交易真实性的判断。
4. 融资前资料清单应服务于明确的验证目标。
5. 合格应收账款的判断标准：已形成、权属清晰、争议低、可转让、可回收。
6. 真实性审核与有效性审核要区分开展。
7. 通知、确权、登记是保障债权可对抗、可追索的重要环节。

五、融资中与放款阶段的管理重点

1. 风险审查：识别关键风险点，判断项目可做性与可控性。
2. 方案设计：把风险识别结果转化为交易结构和控制条件。
3. 审批管理：明确风险承担边界、例外事项和执行要求。
4. 单据审核：围绕合同、交易凭证、发票、验收和履约资料把握审核重点。
5. 放款前审核：逐项核查审批条件、法律文件、通知确权和账户安排是否落实。
6. 放款执行：确保放款对象、金额、期限、路径和台账信息一致可追溯。

六、融资后管理、回款控制与风险处置

1. 保后管理：围绕客户、买方、账款、回款和外部环境开展动态跟踪。
2. 回款控制：根据公开型、隐蔽型保理模式设计不同的闭环管理安排。
3. 运营管理：做好到期提醒、回款识别、核销对账、预警反馈和台账管理。
4. 账期管理：区分正常结算波动与风险偏差，合理识别宽限期和预警信号。
5. 重点风险识别：关注商业纠纷、稀释风险、间接付款和关联交易等问题。
6. 风险处置：建立早识别、快响应、强协同的逾期和异常项目处置机制。

七、风险管理能力建设与模块总结

1. 从项目判断走向体系化、流程化、可复制的风险管理能力建设。
2. 从单笔业务管理走向资产池、期限结构和流动性的一体化管理。
3. 从制度存在走向制度执行，把风险要求真正转化为流程动作。
4. 从前端准入走向全流程控制，形成覆盖投放、回款和退出的完整闭环。

课时安排：1天线下公开课

课程时间：2026年11月14日（周六）

课程形式：1天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习

地点：青岛

报名人数：40人，额满截止

Q：购买课程之后是否提供课件等相关资料？
A：购买课程之后添加融易学工作人员即可在开课前领取课件以及配套资料。

Q：可以开具发票吗？
A：可以根据需求开具等额的增值税专用发票或普通发票，开票类型可以选择培训费、咨询服务费；普通发票默认为电子发票。

Q：是否包食宿？
A：本次课程不包食宿，食宿自理。

Q：文案上面的课纲在课程活动时，会有变化吗？
A：由于嘉宾PPT、内容体系、时间安排存在不确定性，以上课程框架和人员安排不代表终版，随时可能变化，以课程当日内容为准。

Q：课程会延期或取消吗？
A：如遇突发事件影响到课程正常举办，我们会提前告知您课程延期或取消。