金钱，无论是你的主要动机还是仅仅作为一种锦上添花的因素，都是你作为企业主每天都在思考的问题——从申请贷款的那一刻起，到你的第一笔销售，再到你的第 10,000 笔销售。它制定着规则：如果数字说不通，你的生意也做不成。即使你并不是真的想一夜暴富。
本月，各位观星者，我们将把目光聚焦于这个常被避讳的话题——金钱。你如何获取启动资金？如何让钱为你的业务服务？追踪、储蓄和投资的最好方式是什么？此外，根据你的创始人星座，你与金钱的关系将如何影响你的创业之旅？（不知道自己的星座？参加我们的测试。不过要抓紧时间，毕竟时间就是金钱。）
💰 即使仅仅是看到方程式就让你感到不适，我们也有简单的见解来帮助让金钱变得不那么可怕。
一次又一次，企业主告诉我们，金钱——特别是管理现金流和获得融资——是他们创业和经营企业时面临的主要挑战之一。我们在这里旨在消除一些这些担忧。即使仅仅是看到方程式就让你感到不适，我们也有简单的见解来帮助让金钱变得不那么可怕。
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特征标志：局外人
局外人与金钱
你心里想的都是钱吗？其实并非如此。你投身创业并非为了暴富，局外人。但金钱仍然激励着你的行为，因为财务稳定才是你的目标。根据我们最近的调查，只有4%的人自认为是消费者，仅有2%的人自认为是风险投资者。你努力工作以保持收入源源不断，并以负责任的方式对其进行投资。
金钱优势
因为你对金钱感到担忧，所以你也更加关注。你通常是不信任外部干预的类型，更喜欢独自工作，这意味着你经常负责处理所有的业务财务。你对自己的生意并不感情用事——只有当账面上说得通时，你才会增长或扩张，而不是因为你爱上了某个想法。48% 的人选择自筹资金并将利润再投资于企业。
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金钱陷阱
你对待风险从不轻率，局外人，这一特质可以保护你的生意免于失败。另一方面，对风险的回避可能会限制你的增长能力。你的生意现在可能很稳定，但正如我们从全球大流行病中学到的那样，一切都可能瞬间改变。投资以保持与不断变化的世界和影响买家行为的趋势同步。升级并进化——即使这意味着接受一点外部投资。
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登山者
登山者与金钱
虽然金钱对你来说并非核心驱动力，登山者，它与成长相辅相成——而这正是你深切关注的事。你被追求远大梦想的渴望所驱动，而经济收益则是你取得成就的有力证明。不过，地位对你而言同样重要。你乐于与他人分享你的胜利，并在你的圈子里备受钦佩。
金钱优势
你很擅长打持久战，登山者，将目光锁定在大目标上然后征服它们。你的野心似乎几乎神奇地将想法转化为金钱。尽管你可能是一个梦想家，但你做出商业决策时会着眼于最大的增长潜力。
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金钱陷阱
宏大的目标可能是你的优势，但如果你过于理想化，可能会忽视企业日常或每周的财务健康状况。你懂得如何实现盈利，但现金流呢？在最近的一项调查中，59%的受访者表示他们认为现金流非常或极其具有挑战性。
你的企业在账面上可能盈利，但如果定期流入企业的资金（无论是每日还是每周）少于流出的资金，你就可能陷入困境。在所有迹象中，登山者最有可能将自己归类为消费者。你的损益表（或利润表）从长期来看讲述了企业财务的高层故事，但并未呈现完整的画面。Shopify的现金流工具可以帮助解决这个问题。
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开拓者
开拓者与金钱
作为开拓者，你并不过分热衷于赚大钱——你只是希望通过做自己喜欢的事情来维持生计。这就是你对成功的定义。通常，你的激情、创造力和驱动力有助于你发挥天生的创业能力，建立一家盈利的企业。你渴望独立和自由，摆脱激情之外的义务——而金钱可以帮助你实现这一目标。
金钱优势
你的创新和创意优势不仅帮助你在业务中更明显的领域（如产品开发、营销、品牌塑造）取得成功，也在财务管理方面发挥作用。由于你擅长寻找节省开支的方法或通过自己动手解决潜在的高成本问题，你能让每一美元发挥最大效用。凭借全面的技术技能，开拓者，你可以通过自己处理簿记、设计或客户服务来节省专业服务费用。
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金钱陷阱
对于花孩子来说，金钱往往是一个次要考虑因素。有时你太沉迷于某个想法，以至于没有意识到在账面上数字根本对不上。然而，如果你想成功打造梦想中的职业生涯，你就必须将部分热情转向你的账目。你会用对想法的热情轻松赢得投资者的青睐，但如果无法展示你计划如何盈利，你最终会成为一个高风险的投资对象。这也许就是为什么在我们最近的调查中，47%的开拓者报告说他们的企业是自资的。
提前做好工作以证明你的想法不仅仅是一枕黄粱美梦——这将避免你未来可能的心碎。并且务必至少亲自处理一部分簿记工作，而不是一开始就全部外包（至少初期不要），以便让你持续与数字保持联系。
📚 必读： 《企业家小型企业财务指南》。如果你想从一开始就掌控财务状况，这是一个很好的起点。教育自己吧，开拓者——你重爱轻财的态度只能带你走这么远。
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制图师
制图师与金钱
虽然金钱并非驱使你的动力，但制图师，让我们坦诚相待——它确实是你经常思考的问题。你倾向于有些担忧，并通过精心规划和时刻关注数字来应对这些情绪。作为一位规避风险的人，财务安全对你来说至关重要。事实上，30%的制图师表示，规划退休生活是创业的核心动机——比其他任何星座都高。
金钱优势
你“懂”数字，制图师。即使数学不是你的强项，你也把它变成了自己的事业。你出于对所做之事的热爱而创办公司，但也因为这在账面上说得通。你对细节的关注使你理解现金流及其重要性——这是许多其他星座感到挑战的地方。因此，与其他更频繁经历起伏的企业家相比，你的企业更有可能在顺境和逆境中保持稳定的财务健康。
💡 财务成功提示： 如果你尚未开始创业，可能是因为你仍处于规划阶段（这是你最喜欢的部分）。在这个阶段，务必对你的想法进行盈亏平衡分析。 盈亏平衡分析 对你的想法进行盈亏平衡分析。这项练习将帮助你确定企业何时能够盈利——我们知道你不喜欢意外！
金钱陷阱
虽然你知道如何随着时间的推移慢慢成长，但由于你过于厌恶风险，可能会错过快速增长的机会。制图师不太可能寻求外部融资，他们以大型贷款的 压力 和利息成本为借口。事实上，55% 的人表示他们是自筹资金的。
虽然我们提倡那些能够自筹资金和自力更生的人，但在你旅程的某些阶段，你可能需要寻求融资以避免停滞不前。别担心，制图师。有一些负责任的借贷机会，比如 Shopify Capital，允许你根据商店的表现获得资格，并以销售额的一定比例进行还款。
📚 必读内容: 如何获得小企业贷款（以及需要了解的事项）
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点火者
点火者与金钱
好吧，Firestarter，你并不害怕承认：金钱驱动着你。但它实际上排在理念之后。这是因为你愿意为了追求令人兴奋的理念而冒险使用金钱——这些理念最终可能会有回报，也可能不会。但你的直觉通常非常敏锐，尽管你会冒险，但你是因为直觉告诉你这是值得的才去做的。当然，你肯定偶尔会犯错。但嘿，对于一个像你这样的 连续创业者 来说，这不过是沧海一粟。
💡 财务成功小贴士： 当你从一个宏大想法转向另一个时，问问自己是否 出售你的企业 是你最好的选择。出售它是否能为你腾出更多的资金和时间去追求新的想法？
金钱优势
在最具金融素养的星座中，你不会让钱闲置一旁。与其将钱存入安全的退休储蓄计划，你总是在寻找通过明智投资让钱发挥更大作用的方法。另一方面，你也擅长筹集资金。你更有可能 众筹 比其他任何星座都更倾向于这样做，根据我们对创始人星座社区的最新调查。你知道如何推销一个想法——并且你有数据和经验来让投资者对你的成功能力充满信心。
你也是加入 FIRE运动 （多么贴切啊？）可能性最大的星座。这是一种结合储蓄、投资和增加收入原则的生活方式，旨在“提前退休”——尽管该运动的狂热追随者大多并不打算真正停止工作。
金钱陷阱
很难批评你的流程，Firestarter——你大胆财务举措并非胆小者所为，但它们往往对你有利。我们要说的是，拥有一个安全网并无坏处。你很擅长让你的想法盈利，但要注意现金流。一点储备金有助于应对可能出现的意外日常开支。
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插图：Alice Mollon
财务成功常见问题解答
对于小企业所有者来说，财务成功意味着什么？
小企业所有者的财务成功意味着企业产生足够的现金流以履行义务、支持增长并为所有者提供回报，而不仅仅是达到收入目标。其具体含义因个人目标而异：有些所有者将其定义为稳定的盈利性和安全性，另一些则视为拥有足够资本去追求新想法。共同点是企业的财务状况经得起推敲，而不仅仅是看起来忙碌或令人兴奋。
我如何定期跟踪企业的财务健康状况？
通过按固定周期审查核心报表来跟踪财务健康状况，而不是仅在问题出现时才查看。按时获取财务报表，并清楚知道应查看哪些报表以及何时查看，有助于尽早发现问题。将月度利润与损失审查与简单的现金流检查相结合，因为许多企业主对管理报表不太熟悉，而这些报表本可以帮助他们在基础之上提升绩效和盈利能力。
利润和现金流有什么区别？
利润是企业扣除费用后在账面上获得的收益，而现金流是实际进出银行账户的资金，两者很少完全吻合。税务申报表可能显示盈利，但银行账户中的现金状况却可能呈现不同景象，因为将利润再投资于库存、设备或营销会占用现金，即使账面显示有收益。将这两个数据并列审查，能更全面地了解企业的稳定性。
我需要多少现金储备作为财务安全网？
大多数建议指出，应保留相当于三到六个月运营费用的现金储备，以应对淡季或意外支出。保持应急现金，即三到六个月的现金储备，可为淡季、投资和运营成本提供缓冲。如果目前尚不现实直接建立该储备，提前安排融资选项可作为备用缓冲。
我应该自筹资金经营企业还是寻求外部投资？
自筹资金使所有权和决策权保留在创始人手中，适用于稳健、低风险的增长；而外部投资可以在企业需要比再投资利润更快的资本注入时加速扩张。这两种方式本身都不能保证财务上的成功。正确的选择取决于企业需要多快实现规模化、所有者能够承受多少风险，以及现金流是否能够支持债务偿还或满足投资者的期望。
何时是寻求外部融资的最佳时机？
寻求外部融资的最佳时机是在现金耗尽之前，而不是在短缺已经开始之后。尽早申请可以让贷款机构在企业状况最佳时进行审查，并避免因紧急需求而申请所带来的更高拒贷风险。关注那些超出当前现金流能力的增长机会（例如大额订单或新门店）是启动融资讨论的实用信号。