从现金到借记卡、信用卡，支付方式不断演变。如今，配备EMV芯片的升级卡正推动支付行业变革。
传统磁条卡因静态数据易被窃取克隆而引发安全担忧，基于EMV的芯片卡因此成为主流。EMV卡内置芯片可为每笔交易生成唯一且不可克隆的代码，交易完成后即失效。以下深入探讨EMV卡及其对支付方式的改变。
什么是EMV？
EMV代表“Europay、Mastercard和VISA”，是由这三家公司发起的支付标准。
EMV卡内嵌芯片，可与商户支付终端交互验证卡片有效性，增加多层安全防护，几乎无法复制。相比将所有数据（含银行账户信息）存储在磁条上、易被克隆的磁条卡，EMV是重大安全升级。
EMV与NFC的区别
NFC（近场通信）利用RFID技术支持非接触式支付，只需轻触或靠近POS终端即可付款；而EMV卡配备芯片，需插入读卡器完成支付，二者技术原理与使用方式不同。
EMV卡的类型
目前支付处理公司主要发行两种EMV卡：
签名+芯片
通过签名验证身份。插卡后商户要求签名确认交易，但安全性较低，欺诈分子可能盗卡并伪造签名进行未经授权购买。
PIN+芯片
对商户和消费者更安全。插卡后需输入仅持卡人知晓的PIN码认证交易，即使卡片被盗，不知PIN码也无法消费。
EMV卡如何工作？
所有EMV卡均内嵌充当微型计算机的芯片。
一笔交易虽仅需数秒，但背后流程如下：
- 将卡片插入支持芯片卡的POS终端（插卡）。
- 卡片生成一次性交易代码，POS终端及发卡行据此验证卡片并处理交易。
- 部分情况需输入PIN码以增强安全性。
EMV卡的优势
消费者可防范欺诈交易，商户能确保客户银行卡信息安全。
比磁条卡更安全
磁条卡存储静态数据，被盗后易被克隆反复欺诈。EMV采用加密技术，读卡器仅认证必要信息且可通过PIN码验证；微芯片每次支付生成唯一交易代码，即便代码被窃也无法复制卡片，安全性远高于磁条卡。
EMV采用加密技术，读卡器仅认证完成支付所需的信息，这些信息还可能通过PIN码进行验证。这意味着EMV对商户和客户来说都更加安全。
Alex O’Byrne，We Make Websites总经理
更受客户熟悉
2020年近90%持卡交易使用EMV卡。尽管非接触支付普及，但因用户习惯，EMV卡仍将长期存在。此外，顾客可自助完成交易，便于商店设立无人值守收银台。
我使用Shopify POS读卡器处理本地快闪活动——这是一种极佳、更安全且熟悉的刷卡收款方式，尤其因为美国许多卡片尚未具备非接触支付功能。
David A. Lindahl，Rainer Watch创始人
EMV卡的局限性
存在安全漏洞
EMV无法防护无卡交易（CNP）欺诈。不法分子获取卡号、有效期、CVV等基本信息后，即可远程网购。此外，若商户POS系统加密较弱，欺诈者可能窃取解码后的交易信息进行 unauthorized 消费。
处理速度较慢
EMV需插卡、等待提示、输入PIN码，流程缓慢耗时。且非接触式设计在后疫情时代略显不足，消费者对接触表面敏感，更倾向避免身体接触的非接触支付。
非接触式是下一步演进，挥动卡片或手机即可支付，对商户和顾客都更快便捷。
O’Byrne
建议尽快接受EMV卡
预计2030年全球商家因支付欺诈损失约490亿美元。EMV卡比磁条卡更安全且被广泛接受，能有效防止常见欺诈。若尚未支持，建议尽快接入。
EMV常见问题解答
EMV代表什么？
Europay、Mastercard和Visa。
EMV与芯片相同吗？
是的。EMV指代基于芯片的支付卡标准，其包含存储和保护持卡人数据的计算机芯片。
什么是EMV设备？
指符合EMV全球标准的带嵌入式微芯片的信用卡/借记卡及配套POS终端。微芯片存储保护卡片信息，用于在销售点安全验证交易。
POS中的EMV是什么？
指使用芯片卡和POS终端的组合技术。通过要求插卡并由银行/发卡机构验证，降低伪造卡和盗刷风险，提高支付安全性。