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安全性、成本和速度也是企业主在决定是否使用自动清算所（ACH）转账或其他类型的电子资金转账（EFT）来发送和接收电子支付时可能会考虑的因素。作为EFT的一个子集，ACH转账以稍长的处理时间为代价，提供了成本效益和安全性。
什么是电子资金转账（EFT）？
电子资金转账（Electronic Funds Transfer, EFT），正如名称所示，是指通过电子或数字方式将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。ATM存款和交易、电汇、信用卡交易、ACH转账和直接存款都是电子资金转账的例子。
什么是自动清算所（ACH）转账？
ACH转账是EFT的一种常见类型。它们是通过ACH网络发送的转账，该网络是一个充当金融机构之间中介的电子系统。ACH网络负责处理和组织ACH转账，由美国国家自动清算所协会（NACHA）维护，这是一个与约11,000家不同金融机构相关联的非营利协会。
EFT与ACH：如何比较
ACH转账是使用ACH网络进行的EFT。因此，所有ACH转账都是EFT，但并非所有EFT都是ACH转账。
例如，电汇、信用卡交易和ATM交易是不使用ACH网络的电子资金转账类型。这些转账被归类为EFT，但不是ACH转账。
尽管ACH转账与其他类型的EFT有许多相似之处，但不同EFT方式在成本、速度和安全性方面存在差异。了解每种方式的优缺点，可以帮助企业主确定最适合其需求的转账类型。
成本
相似之处：ACH和EFT都可能涉及处理费用，这些费用要么按每笔交易收取固定费率，要么按交易总额的百分比计算。转账费用由您的金融机构或第三方支付处理商决定。
不同之处：ACH转账是批量处理的，这意味着与其他类型的交易相比，其单笔交易成本往往较低。而EFT（例如信用卡付款和电汇）通常具有较高的单笔交易成本——以电汇为例，每笔交易的费用可能高达15美元或更多。
速度
相似之处：ACH转账和其他类型的EFT都是汇款的高效方式，特别是与邮寄支票或亲自交付资金等方法相比。
不同之处：正是这种降低ACH交易费用的批量处理方式，使得ACH交易比其他类型的EFT更慢。例如，电汇可以是即时的，而ACH交易通常需要一到三个工作日才能完成。
安全性
相似之处：ACH转账和其他类型的EFT均提供安全优势，与非电子支付方式相比，因为它们消除了支票在邮寄过程中丢失或现金遗失的可能性。
不同之处：由于ACH转账通过中央清算所处理，它们在资金转移方面提供了其他EFT方式不保证的额外安全层；ACH的处理时间允许任何一方在必要时中止交易，且ACH网络会对账户号码和路由号码进行加密，以保护商户和消费者的个人财务信息。
某些EFT方法，如电汇和信用卡，更常涉及欺诈案件，因为它们更难撤销；ACH较长的处理时间允许企业主或金融机构在支付处理期间，如果怀疑存在欺诈或发现错误，可以停止交易。
转账限额
相似之处：ACH和其他类型的EFT通常都受到转账限额的限制，这些限额可以按天、按月或按笔交易计算，并由参与转账的金融机构确定。
不同之处：ACH转账的单笔交易限额通常低于电汇，因此不太适合转移大额资金；ATM交易也常常设有每日限额，而一些信用卡公司除了将持卡人的余额上限设定为既定的信用额度外，还会对消费施加每日限额。
EFT与ACH常见问题解答
EFT比ACH更快吗？
某些EFT方法比ACH转账更快，后者通过中央清算中心批量路由，可能需要一到三个工作日才能到账。电汇可以在几小时内转移资金，而借记卡、信用卡和ATM交易通常在24小时内结算。ACH较慢的速度带来了一定的权衡：每笔交易成本更低，并且为双方增加了额外的安全保障。
EFT需要多长时间？
根据使用的转账类型不同，EFT完成所需的时间可以从几小时到三个工作日不等。电汇、借记卡交易和ATM取款通常在一个工作日内结算，而按批次处理的ACH转账最多可能需要三个工作日。接收资金的金融机构及其执行的任何转账限制也会影响处理时间。
EFT等同于银行转账吗？
银行转账，通常称为电汇，是EFT的一种特定类型，而不是整个类别的另一个名称。资金通过清算中心或第三方处理器直接在账户之间移动，不进行批量处理，通常在24小时内结算。由于电汇跳过了ACH的批量处理，其每笔交易费用通常高于ACH转账，而ACH转账本身又是另一种类型的EFT。