什么是FIRE运动（你真的能在30岁退休吗）？

长期以来，人们一直认为退休是一个有终点的阶段：在你的一生中每天努力工作，直到你不再工作为止。

如今，预期寿命的增加、生活成本的上升以及传统职业道路的减少，使得人们对退休的愿景变得不那么清晰明确。这可能意味着工作量减少，但并非完全停止工作。

有些人将这个概念更进一步，认为“退休”可以更早实现。这些人就是FIRE运动的追随者。 

我们大多数人可能无法在30岁就完全退休，但FIRE运动向我们展示了，工作可以看起来不那么像工作。

对于FIRE的狂热追随者来说，“退休”意味着什么？而“早期”又该如何定义？这取决于具体情况。该运动的早期采用者采取了一种激进的方法——这对大多数人来说难以企及。但正如前文所述，虽然大多数人无法在30岁完全退休，但FIRE运动表明，工作可以看起来不那么像工作。

在此，个人理财专家分享了他们对FIRE的看法，并为掌握自己的财务未来提供建议。您还可以阅读该运动中最易于获取的经验总结，包括小型创业点子，帮助您增加和多元化收入。

什么是FIRE运动？

FIRE（Financial Independence, Retire Early的缩写，意为“财务独立，提前退休”）允许其追随者在通常30多岁或40多岁时“提前退休”，并通过朝九晚五之外的方式获得财务独立。这通常是通过节俭生活、投资和增加收入相结合来实现的。 

FIRE运动的核心是摆脱日常劳作的梦想。这正是它所倡导的。

香农·李·西蒙斯，《新金融学校》

该运动在2018年获得了强劲动力，此后积累了庞大的追随者群体。Shopify与安格斯·里德集团于2020年底进行的一项调查*显示，美国9%的非退休成年人表示他们正在积极追求FIRE，另有39%的人表示正在考虑。

FIRE适合谁？

乍看之下，FIRE是一种极端的生活方式，若没有一定的特权背景则难以实现。Shopify的研究发现，毫不意外的是，这一群体的人口统计学特征偏向于高收入阶层的单身千禧一代男性。

“FIRE运动的核心在于摆脱日常劳作的梦想，”Shannon Lee Simmons表示。Shannon Lee Simmons，认证财务规划师、特许投资经理、作家兼企业家。“这正是它所提供的。”她警告说，这种梦想——至少是经典形式下的退休终极目标——对许多人来说是不切实际的。 

对于在金融系统中面临种族或性别偏见或其他障碍的少数群体而言，追求FIRE可能更具挑战性。但对于大多数FIRE追随者来说，完全退休实际上并非目标。

如今，越来越多的人愿意放缓通往财务独立的步伐，而不是采取毫无保留的高速冲刺方式。

Julien Saunders，rich & REGULAR联合创始人

自诞生以来，FIRE社区便分化为纯粹派和“周日驾驶者”——即那些侧重于FIRE中FI（财务独立）部分并采取现实步骤确保财务独立的人。“如今，越来越多的人愿意放缓通往财务独立的步伐，而不是采取毫无保留的高速冲刺方式，”Julien Saunders说道，他是rich & REGULAR，一个他与妻子Kiersten共同运营的社区。

FIRE运动类型：Lean FIRE、Fat FIRE等

随着对财务独立和寻找定制化FIRE方法的关注，出现了一些术语来区分这些路径。无论你的目标是提前退休还是仅仅获得财务独立，可能都有一种适合你目标的FIRE版本。

Lean FIRE 

Lean FIRE以极简生活方式为特征。这种FIRE版本的追随者通常储蓄足以覆盖25年的开支，之后仅花费普通家庭预算的一小部分。Lean FIRE往往涉及极端的节俭生活方式，受到反消费主义观点者的青睐。

Barista FIRE 

Barista FIRE运动的追随者旨在储蓄足够资金，以便在晚年减少工作（如零工、兼职角色），而不是完全退休。Barista FIRE适合风险承受能力较低或希望维持就业健康福利的人。

Coast FIRE（或Coast FI）

Coast FIRE涉及早期积极向退休储蓄中注资，以达到一定的投资组合价值，然后让利息处理其余部分直至退休。一些该版本的追随者可能会通过副业补充收入，以更快地达到储蓄目标。Coast FIRE常被称为Coast FI，因为这种方法侧重于财务独立——提前退休并非最终目标。

Fat FIRE 

Fat FIRE涉及积极的收入赚取和储蓄，以应对退休后高于平均水平的年度开支。

重新定义退休

当围绕退休的对话被重构时，有几件事需要考虑。首先，65岁退休对于过去几代人来说不如现在现实。其次，退休和工作并不是互斥的。 

“‘退休’这个词急需makeover，”Julien说，“它应该涵盖更广泛的生活方式，让人们可以从‘必要的工作’中退休，并在理想的工作与生活平衡光谱上移动。”Julien和Kiersten选择了通往FIRE的创业道路，更注重业务增长而非硬性设定的退休计划。

Shopify的研究发现，追求FIRE（财务独立，提前退休）的人更有可能觉得工作令人愉快，并表示工作赋予他们生活的意义。61%的该群体表示对职业生涯感到满意（相比之下，非FIRE群体的这一比例为40%），51%的人表示即使不需要钱也会继续工作。 

人们可以通过更加关注自己实际如何花钱，在降低支出的同时不降低生活质量。

尼克·特鲁（Nick True），Mapped Out Money

Nick True是Mapped Out Money的创始人兼主持人，他摒弃了传统的退休观念。“我相信人类天生就有创造的欲望，并且需要通过保持生产力来获得满足感，”他说。他主张“退休去做某事”——比如培养爱好、发展其他兴趣或从事兼职工作。

最终，你需要为自己定义退休的含义。在该研究中的FIRE追求者中，68%的人将退休视为一个“繁荣”时期（相比之下，非FIRE追求者的这一比例为30%），这意味着完全放弃收入并不在他们的计划之中。对于这个群体来说，工作是令人愉快的——甚至是一种放松。突然间，工作与退休之间的界限变得模糊了。在该研究中的FIRE追求者中，68%的人将退休视为一个“繁荣”时期（相比之下，非FIRE追求者的这一比例为30%），这意味着完全放弃收入并不在他们的计划之中。对于这个群体来说，工作是令人愉快的——甚至是一种放松。突然间，工作与退休之间的界限变得模糊了。

来自FIRE运动的3条（现实的）理财教训

如果你的生活方式无法承受，就没有理由全盘投入FIRE——否则你最终会筋疲力尽，这与该运动倡导的轻松生活承诺相去甚远。“只需一点点地改善你的个人财务状况，”Nick说，“每天进步百分之一。”

以下是通往FIRE的三条路径——节俭生活与储蓄、投资和增加收入——以及普通人如何将它们融入生活的方法。

1. 支出少于收入 

支出少于收入是一个相当基本的概念，但对于许多生活方式期望与现实不符的人来说，这可能颇具挑战。或者对于看到生活成本上升却无改善机会的低收入群体而言也是如此。“你无法仅靠储蓄来弥补低收入带来的不足，”尼克说。

然而，尼克相信，我们大多数人都能从预算中受益。“人们可以通过更清楚地了解自己的实际消费方式，在不降低生活质量的前提下减少开支，”他说。 

FIRE（财务独立，提前退休）促使人们审视自身的消费习惯，并渴望多元化收入来源，这些都是财务规划的重要支柱。

香农·李·西蒙斯

“FIRE促使人们审视自身的消费习惯，并渴望多元化收入来源，”香农说，“这些都是财务规划的重要支柱。”当客户向她咨询FIRE时，她会努力将这一运动的精华元素应用到他们的具体情况中。 

然而，预算可能并不适合每个人，这是香农在撰写她的书籍《无忧理财》时所认识到的。该书提供了一种简单的方法，将税后收入分为四类：

• 固定支出（房租、水电费和交通费用）
• 有意义的储蓄（偿还债务或为房屋首付存钱）
• 短期储蓄（度假基金、应急基金或汽车维修费）
• 日常开销（其他所有支出）

如果你为了降低生活开支而拥抱节俭生活，请警惕“Instagram陷阱”。虽然尼克和他的妻子决定住在房车里并在旅途中工作，但他们这样做更多是为了冒险体验而非节省开支。实际上，这种生活方式仍然可能很昂贵——意外的维修费、汽油费、移动网络费和营地费可能仍会花费你与以往生活方式相当的费用。

2. 投资你的未来 

投资并不一定意味着你应该立刻去买股票。自主交易并非适合所有人，且存在风险。投资你的未来也可以意味着：

• 在预算中找到空间，每月将一定比例的收入的资金存入低风险的退休储蓄计划。
• 通过提升你的技能来投资未来的自己。这些技能随后可用于通过咨询或副业赚取额外收入。“你可以通过观看YouTube视频在互联网上学习技能，”尼克说。
• 投资你的金融素养。根据你的经济能力，这可以是通过聘请财务规划师、阅读个人理财书籍或在线研究来实现。了解有助于提高你取得财务成功几率的投资工具和预算策略。

3. 多元化你的收入 

这是FIRE运动中普遍适用性最强的一点。也许你无法储蓄，也许你无法投资。增加收入可以帮助你扩大储蓄差距，并为投资未来创造机会。 

依赖单一收入来源可能存在风险。许多在过去几年中失去工作的人转向其他收入来源：零工、自由职业、兼职工作，甚至创办小型企业。在疫情之后，这种收入多元化趋势将持续存在。

目前35%的FIRE追随者拥有自己的企业，62%的人曾在某个阶段拥有过企业。

创业可以是实现FIRE梦想的门户。事实上，许多积极追求该方法的人已经利用创业来帮助实现他们的目标。Shopify的研究发现，35%的FIRE追随者目前拥有企业，62%的人曾在某个时间点拥有过企业。

分散收入来源也是迈向半退休或更独立生活方式的垫脚石。如果你的现实情况意味着工作和退休将在多年间交织在一起，你仍然可以通过寻找有意义、灵活且令人愉快的工作来实现FIRE的精髓。创业无疑是掌控自身自由和财务未来的最佳途径。

受FIRE运动启发的5个商业创意

往你的日程表中添加更多内容并不一定容易。“不存在所谓的被动收入，”香农说。但如果你认真希望通过创业和增加收入来追求FIRE，以下是一些帮助你开启通往财务自由之路的商业创意。

延伸阅读：什么是被动收入

1. 创建并变现在线内容

你还可以通过选择一个主题——烹饪、室内植物护理、化妆教程等——并在YouTube、TikTok或播客上为该主题的受众创造独特价值，来变现个人品牌。更好的是？培养一个新受众或利用一个尚未得到充分服务的受众。

📚 了解更多：如何为你的企业开设一个成功的YouTube频道

2. 承接自由职业或零工工作

承担额外工作可能意味着发挥你的技能，增加自由职业工作或选择零工。你有什么技能是市场需要的？你可以：

• 创建一个简单的网站营销你的服务（无论是遛狗、定制软垫家具还是平面设计）
• 在Fiverr或Upwork等网站上添加个人资料
• 做零工赚取工时 

📚 了解更多： 24个最佳副业以赚取额外收入

3. 启动代发货业务

与其他的在线商店相比，代发货商店通常需要的前期投资要少得多，因为你不需要购买或存储库存。你可以快速启动一个销售热门产品的业务——从瑜伽服到按摩枪再到咖啡豆——的产品，而无需处理任何产品的搬运或运输。你甚至可能能够以你自己的品牌对这些产品进行白标处理。

📚 了解更多：代发货终极指南

4. 尝试按需印刷业务

按需印刷是另一种你可以用很少的投资启动的业务类型，它允许你销售自己的创意。艺术家和设计师可以让第三方公司将作品打印在马克杯、T恤和帆布袋等产品上。 

在完成初始设置后，当客户下单时，产品会自动打印并发货。查看Shopify应用商店中的按需印刷服务，它们可以直接接入你的Shopify商店。

📚 了解更多： 什么是按需打印？定制服装、书籍等的服务

5. 销售数字产品或虚拟服务

“我们看到的许多巧妙想法都来自博客作者，他们为受众和他们培养的社区提供特定需求，”朱利安说。“这些想法主要属于课程、辅导项目和数字产品的领域。”。 

你是设计师或摄影师吗？出售模板或Lightroom预设。你教瑜伽吗？扩大影响力以在线销售虚拟课程。如何利用你现有的技能进行教学、辅导和咨询？或者你如何从爱好中赚钱？

销售数字产品或服务是另一种策略，不涉及实物库存，因此：前期投资更少，且无需管理运输和履约。

📚了解更多： 在Shopify上销售的12种商品（除实物产品外）

点燃你的未来

无论FIRE（财务独立，提前退休）或其改良版本是否适合你，从这一运动中学到的经验教训几乎都能帮助任何人改善心态，并提升实现更稳固财务未来的潜力。 

FIRE可以被视为一套宽松的指导原则，而非一种Dedicated的生活方式。“重要的是，我们应该倡导人们养成健康的理财习惯，”Nick说，“以及尝试改善财务状况的理念，无论你采取何种方式。”

请记住，退休是一种心态，而不一定是工作生活的突然终结。成功实践FIRE意味着打造一个让你能够掌控时间和资源的未来。并没有万能的公式或放之四海而皆准的答案——从这一运动中汲取对你有用的部分，其余的则舍弃。“我们并不特殊，也没有所谓的成功秘诀，”Julien说，“我们只是利用了时间和复利的力量。”

插图由Gracia Lam绘制
Bianca Johnston提供额外研究支持

*本文的研究由Shopify市场洞察团队进行。数据于2020年12月18日至23日通过在线调查收集，受访者为美国2,024名成年人。调研由Angus Reid Group为Shopify执行。

注意：本文中的信息不构成财务建议。如需指导，请咨询您的会计师或财务顾问。