投资你的企业：首先需要了解的关键事项

你关注的Instagram超级明星企业家刚刚发布了她为公司购买的新视频设备。你最喜欢的Facebook群组正热烈讨论他们最新的营销活动。而你的商业好友也通过大批量采购订单扩大了产品线。

这是否意味着你也该入手新的视频设备、构思广告文案，或订购更多库存？不——至少在没有健全的商业计划之前，不该这么做。

无论你是迫切希望向自己的小企业投资，还是对此感到畏惧，提前做好尽职调查都能帮助你做出正确的决定，以你的企业。

在决定如何、何时以及是否向你的企业投资时，你需要考虑三个主要因素：

1. 你的企业财务状况
2. 你的个人财务状况
3. 你的目标

对这三个因素有扎实的理解后，你将比大多数企业主更有能力做出关于应向企业投入多少资金的正确决策。

了解更多：创办一家企业的真实成本是多少？

了解你的企业财务状况

在你决定将资金投入企业改进和机会之前，你需要了解企业财务的基本知识。具体来说，了解以下几点会很有帮助：

• 你可以合理投资的金额
• 对你全年情况的宏观预测
• 对现金流的基本了解

这可能会让你觉得自己在侵入会计师的领域，但这里有一个残酷的真相：虽然你的会计师可以成为值得信赖的顾问，甚至亲密的知己，但他或她并不是你的首席财务官。最终，你需要为自己的企业做出最明智的财务决策。

最终，你需要为自己的企业做出最明智的财务决策。

会计师和财务规划师的指导对于帮助你找到方向至关重要，但是否暂停还是全速前进由你决定：作为小型企业的创业者，你仍然是决策者。

你能投资多少？

这是一个棘手的问题，因为答案取决于许多因素。

如果你还没有准备好申请小企业贷款、说服身边的投资者，或者向风险投资公司寻求融资，那么放弃薪酬是一种简单的自筹资金解决方案。Steven Smith在经营Evein Luxury Car Care时就是这样做的。

“在前3到4个月里，我没有从公司领取薪水，而是将每一分钱都重新投入广告和包装设计，以确保我们能够尽可能快地成长。经过几个月的广告优化以提高回报后，我们现在可以用三分之一的价格获得相同的收入——这让我们能够在表现最好的广告上增加三倍的花费，并取得了巨大的成功。”

“如果我在一开始就领取薪水，我们就无法学习并花钱测试广告，看看哪些有效。”

不从企业中提取资金给自己发薪并非适合每个人，但Steven提出了一个很好的观点：你投资于企业的资金必须来自某个地方。

你投资于企业的资金必须来自某个地方。

管理你的小企业财务，并弄清楚这笔钱将从哪里来，这被称为“先取利润”。这是一个简单的系统，在迈克·米卡洛维奇的《先取利润》一书中有所概述。

米卡洛维奇将小企业的收入分为四类：

• 所有者薪酬
• 运营费用
• 税费
• 利润

你的收入中有多少分配给每个类别取决于你的行业和公司规模，米卡洛维奇在书中建议了一些易于遵循的公式。这里有一个带有实际数字的例子。

假设你的企业每月销售额为4,000美元——这就是你的总收入。

• 所有者薪酬：40%
• 运营费用：40%
• 税费：15%
• 利润：5%

这意味着每个月，你的账户余额将如下所示：

• 所有者薪酬：1,600美元（用于支付给自己）
• 运营费用：1,600美元（用于覆盖支出）
• 税款：600美元（用于缴纳税款）
• 利润：200美元（作为利润提取）

分配到每个类别的金额是灵活的，取决于你业务的实际情况。无论你收入多少，或如何分配百分比，你都能从宏观层面清晰地了解资金流向，并发现是否有适合你的投资机会。

在上面的例子中，如果你的运营费用仅仅足以覆盖你的销售成本和每月支出，你就无法从中提取资金用于业务投资。这意味着你需要考虑降低自己的薪酬，或者目前不从业务中提取利润——这两种都是可行的投资选项，但只有你能决定哪个适合你。

只有你能决定现在哪种选项最适合你。

是的，你为税款预留的资金始终是不可动用的。通过不动用你的税务储蓄金，可以避免在报税时承受不必要的压力和痛苦。

你的年度预测是多少？

也许你的业务是新成立的、处于快速增长阶段，或者受季节性波动影响。在这些情况下，月度视角可能无法提供你做出坚实投资决策所需的信息。

这就是年度预测发挥作用的地方。这个预测模板专为季节性企业设计，但它能帮助你规划全年情况，全面了解即将到来的事项。它还能帮助你在一年内平衡各项支出。如果你想在淡季投资网站改版，这没问题，只要将其置于全年的整体背景下进行——并且不要因此导致年底出现赤字。

你的现金流状况如何？

无论你是在使用商业贷款计算器，思考将如何花费贷款，还是决定如何分配每月的运营费用预算，你都应在做出任何重大投资决策之前掌握自己的现金流状况。这样，你就不会因为一时大手笔花钱而在Facebook广告活动上超支，从而导致无法支付下一批库存订单的款项。

了解个人财务状况

你可能在想：“等等，这不应该是关于我的业务，而不是我的个人财务吗？”

你说得对，但你的在线业务存在是为了赚钱，而且你很有可能依赖其中一部分收入来支付账单。即使你的个人财务状况意味着你不依赖业务收入，这也是你在对销售如何流入企业做出关键决策之前需要掌握的一个重要数据点。

你的业务是你主要的收入来源吗？

如果不是，并且你有其他收入可以依靠，那么你在给自己发薪的方式上将拥有更大的灵活性。这是利用全职工作来支持你的副业的好处之一。你不仅在最小化投资风险：你还可能负担得起从业务收入中领取较低的“薪水”，并将这些资金用于推动业务增长。

如果你的业务是你主要的收入来源，那也并非没有希望。这仅仅意味着你需要更多地关注个人财务，以便为自己和业务做出最佳决策。

如何为自己设定合理的薪水

作为企业家，你既是发薪人也是领薪人。你作为企业主投入多少薪酬由你自己决定，而这一决定将不可避免地影响留作再投资于业务的资金数量。

这就是为什么理清个人财务是过程中不可跳过的一环。如果你知道自己生活需要多少钱，就不会在业主薪酬上分配超过这个数额；如果你能显著降低生活成本，就能腾出更多资金回流到企业中。

这就是Succuterra的Jay Yi和Lauren McPherson处理其业务财务与个人财务交叉点的方式。

“回想我们刚开始涉足电子商务时，我们极其节俭，花钱非常谨慎，因为一切都是新的。想到可能会亏钱，尤其是在像我们当时那样没什么积蓄的情况下，这很可怕。至于我们给自己发多少薪水，我们只取维持理想生活方式所需的金额。任何多余的资金都会直接重新投入业务以实现规模化。”

以下是一些方法，帮助你弄清楚自己的生活方式究竟花费多少。

1. 使用预算应用程序

开始使用像Mint或YNAB这样的预算应用。将它们与你的银行账户和信用卡关联，你可以轻松查看实际支出，并将其与净收入进行比较。

2. 关注你的账户

回顾你过去几个月的银行对账单。听起来很无聊，对吧？但了解消费模式的最佳方式就是实际查看这些数据。如果你想现在就弄清楚，而不是等到几个月后，这些数据将大有裨益。

制定一个合理的月度支出计划。你可能会考虑进行激进改变，比如削减所有餐厅消费；但如果不想这么做，请对自己诚实，设定一个你能坚持执行的计划。

3. 考虑非经常性支出

别忘了也要为非经常性支出（如年度付款等）和紧急情况预留资金。大多数财务专家建议，创业者应储备三到六个月的工资作为应急基金，以备不时之需。

一旦你清楚每月需要花费多少才能维持理想的生活方式，这个数字就能为你给自己定的薪资提供参考。

归根结底，你的财务决策取决于优先级排序，而我们不会替你设定优先级。一旦你对个人和企业财务有了全面的了解，你就能更明智地决定如何花钱以实现目标。这才是最有趣的部分。

明确你的目标

现在你已经建立了扎实的财务基础，是时候思考真正激励你的东西了，也就是你的目标。

当你准备好投资时，规划资金去向是下一个重大挑战。你是打算投资更多库存吗？还是那台能拍出更好照片的高端新相机？或者你想与Shopify专家合作来提升你的店铺？

Succuterra的重大举措是大胆进军零售空间。

“我们起步时非常精简，比如从家里发货、亲手把产品送到邮局。但随着销售增长，我们知道必须扩大规模。我们做出的最大‘财务决策’之一就是停止在家履约，转而开设实体店。这对我们来说是一个巨大的、令人恐惧的跨越，但我们觉得别无选择。当时我们都从事全职工作，如果要想扩大规模，就无法继续维持那种白天工作、晚上回家处理订单的模式。”

无论你的目标是什么，你都可以通过几个关键标准来完善想法，使其达到“见真章”的投资准备状态。

你的假设是什么？

对企业的投资ideally应从明确的假设开始。虽然这可以表现为个人直觉，但至少应有一条线索将某项活动与由此产生的商业价值联系起来。如果你的潜在投资不能直接带来销售增长，请确保你有同样清晰的理由支持它。

例如，也许你正在销售复杂的产品（如相机设备），并认为教育性内容可以帮助客户从中获得更多价值。或者，也许你正在销售高端美容产品，并坚信网红是打入市场的理想方式。

在这两种情况下，以企业为中心，并将活动与为企业创造的价值联系起来，这使得假设优于随机猜测或随意模仿策略。

你的关键指标是什么？

可以说，当你花费这笔钱时，你希望看到一些事情发生。你认为这笔支出会使你小型企业的哪一部分增长，以及你可以追踪哪些数字来确保它真的发生了？跟踪你的关键指标可能意味着设置一个自定义Google Analytics报告，或者密切关注你的促销邮件和交易邮件的表现。无论你使用什么工具或数据，都要提前知道你的关键绩效指标(KPIs)是什么，并在开始花钱之前根据它们的起始值进行基准比较。

了解更多：ABC分类法：如何处理表现最好和最差的股票

你将在何时重新评估？

做出任何决定都可能令人恐惧，尤其是当涉及金钱时。如果你正在投资Facebook广告，这可能意味着你放弃了其他可以在业务中进行的投资。为了全力投入最佳选项，你可能不得不忽略数十个潜在的“好”机会。

为了让自己保持正轨，你可以为关键指标设定目标，并制定重新评估决策的时间表。以下是Succuterra的Jay和Lauren正是这样做的。

“虽然我们不会将广告支出限制在特定预算内，但我们确实针对广告支出回报率（或投资回报率）设定了具体目标。我们的最低回报目标是3:1，但通常会在3:1到5:1之间波动。”

如果Jay和Lauren的投资回报率低于3:1——也就是说，如果他们每花费1美元广告费赚不到3美元——那将是明确信号，表明是时候重新评估他们的广告支出了。

那么，现在是投资的时候吗？

考虑到所有这些因素，对于是否现在是投资的好时机，或者什么是对您特定业务的最佳投资，并没有唯一的答案。这始终取决于您的业务财务状况、个人财务状况以及您的目标。

但这还取决于你自己。

如果您对自己的业务现状感到满意，且目前并不特别关注扩张，那也没关系。并非所有企业都需要增长和规模化，您不应让错失恐惧症（FOMO）说服您改变想法。

另一方面，如果您真的对扩大业务感兴趣，并且有资金可供投资，那么您现在已具备所需的信息，能够做出有利于业务的坚实决策，并根据需要重新评估这些决策。

Gracia Lam绘图