许多企业主难以获得启动或扩大公司所需的初始资金，从传统渠道及时融资对小型企业而言几乎不可能。
如今替代性融资选择丰富，但新渠道可能令人望而生畏。如果您信任 Shopify 为业务提供动力，也可信赖我们协助解决资金问题。自2016年以来，Shopify Capital 已向数千家商家提供超40亿美元资金，额度从200美元至200万美元不等。
以下将深入解析 Shopify Capital 的本质及其如何以增长为目标驱动发展。
什么是 Shopify Capital？
Shopify Capital 向符合条件的企业提供贷款和商户现金预支。若您的商店具备申请资格，将通过电子邮件及 Shopify 管理后台首页收到通知。
了解其定义后，让我们澄清关于商业融资的五个常见误解，并展示 Shopify Capital 的独特优势。
误解一：商业融资会让你陷入巨额债务
在通胀上升与经济不确定的环境下，谨慎对待资金操作是合理的。尽管部分不良贷款人利用掠夺性手段使小企业还款困难，但 Shopify Capital 与传统融资有本质区别：
资格基于销售额
传统融资通常要求提供大量文件证明净资产及历史业绩。Shopify 已掌握您的业务数据，通过机器学习分析店铺表现，精准评估融资资格及安全还款额度，避免造成财务压力。
无需进行个人信用检查
申请融资不会触发硬查询，您的个人信用评分不受影响。
误区二：企业融资要求您放弃所有权
自筹资金起步的企业往往不愿出让控制权，而 Shopify Capital 无需您这样做。我们并非风险投资者，不会收购公司股份。数据显示，通过 Shopify Capital 获得资金的商店，随后六个月销售额平均比同行高出36%1。
误解三：商业融资仅适用于信用不良的公司
企业无法获得传统融资的原因多样，且您可能本就不倾向传统渠道。Shopify Capital 具有以下优势：
审批速度远快于传统资金来源
传统资金获取需数周甚至数月，易错失市场短期机会。Shopify Capital 无需漫长审批，您可提前知晓资格及获批额度。若获批，最快两个工作日内即可到账。
Shock Surplus 曾利用此速度在现金流紧张时战略性采购库存，快速备货超越对手。创始人 Sean Reyes 表示：“Shopify Capital 易于使用，不仅助我们渡过难关，更加速了超越竞争对手的步伐。”该便利性促成该公司2019年至2023年间销售额增长900%。
提供更灵活的还款条件
传统贷款期限通常为12个月或更长。Shopify Capital 无付款里程碑及固定期限，系统将从每日销售额中自动扣除还款金额，直至预付款或贷款本息全部还清。
误区四：商业融资的成本过高
Capital 的借贷成本固定透明
传统融资常伴随利率、申请费、月费及年费等高昂费用，且利率呈上升趋势。Shopify Capital 收取固定费用，不接受资金前即明确告知总成本，且该金额在整个融资期间保持不变。
误区五：融资金额不足以帮助业务发展
Shopify Capital 根据店铺销售历史确定额度，销售额越高，潜在融资额度越大。与传统融资不同，资金使用方式完全由您决定，包括采购库存、投资营销、现金流管理、拓展零售、进入新市场或推出新产品等。
即使暂时无力购置大型设备，也可先增加广告预算吸引客户，待业务发展后再进行更大规模采购以促进增长。
Shopify Capital 快速、灵活且易用，您可以直接在 Shopify 管理后台的 Capital 页面检查资格。
1 该统计数据基于商户首次获得 Shopify Capital 后六个月内累计 GMV 的几何平均值。研究采用倾向得分匹配法配对组别，并假设外部融资可获得性相等及美加市场趋势相似。结果因商家而异。所有贷款均由 WebBank 发放。
替代融资常见误区常见问题解答
使用替代融资是否意味着企业经营困难或信用不良？
并非如此。许多财务状况良好的企业选择替代融资，仅因其比银行贷款更快、更灵活。处于增长阶段的成功公司常借此抓住商机，避免因银行审批缓慢而错失良机。
什么是替代融资？它是如何运作的？
替代融资指来自传统银行以外的融资方式，如在线贷款、商户预付款、发票融资或众筹。提供商通常综合评估收入、现金流和经营年限等因素（而非仅看个人信用评分）来决定审批及还款条款。
小型企业有哪些可用的替代融资类型？
包括商业信贷额度、发票融资、商户预付款、在线定期贷款及赠款。其中赠款无需偿还，但因属于授予性质，竞争激烈且获取难度较大。
替代融资行业是否受到监管？
是的。替代融资机构受州和联邦借贷法规约束，须遵守合同法和商法。虽非传统银行，监管规则或有差异，建议签署协议前核实提供商合规记录。
如果无法按时偿还替代融资，会发生什么？
逾期还款可能导致额外费用、罚款及损害企业信用评级，这与违约其他贷款后果相同。关键在于只借取企业现金流可持续支持的金额，以规避此类风险。