2026年可启动的9个退休创业点子

午间鸡尾酒和休闲运动这种久坐的生活方式或许能作为一些人多年辛勤工作的奖励，但并非适合所有人。退休意味着工作的结束，随之消失的还有其固有的日常惯例、社交互动以及体力活动（例如步行去办公室）。

如果退休生活更像工作而不是高尔夫球和沙滩呢？这并非一个完全荒谬的想法。事实上，达到退休年龄的婴儿潮一代占所有小企业主的30%，一项调查显示，其中75%的人表示拥有企业让他们感到快乐。

接下来，我们将列出一些退休创业的商业创意、技巧和建议。此外，我们还将聆听那些在退休后重新投入工作并找到幸福的50岁以上的小企业主的心声。

为什么要在退休后创业

预计到2025年，将有创纪录的420万美国人年满65岁，这是单一年龄段达到该年龄人数的历史新高。

但如今的退休生活与以往不同。许多美国老年人正留在或重返劳动力市场，他们受到财务稳定、福利保障以及保持活跃和参与感的愿望所驱动。

随着工作本身的演变——尤其是技术减轻了体力劳动的压力——许多岗位变得更加“对年长者友好”。一些退休人员甚至采取渐进式方式，在完全退休前从事兼职或顾问工作。

如果你曾问过自己：“我应该在退休后创业吗？”答案取决于你的目标、性格以及退休后的收入需求。退休后创业有许多好处，同时你仍然可以留出时间享受休闲时光（R&R）。

充分利用你的经验

这一人群非常适合创业，因为他们拥有更丰富的人生阅历和较少的责任。风险也可能更低：对于这个年龄段的大多数人来说，养老金可以提供保障，子女已经独立，生活开支通常也较低。

保持活跃

研究不断表明，保持思维活跃可以预防健康问题并延长寿命，这并不令人惊讶。保持身体活跃同样可以降低患痴呆症和阿尔茨海默病的风险。

经营小企业既需要体力付出（如打包订单、去邮局），也需要脑力劳动（撰写产品页面文案、规划营销活动）。在家经营的企业还允许行动不便者根据自己的能力设定活动水平。

补充养老金或收入

近三分之二的储蓄者担心他们在退休后会把钱花光，这很容易理解。根据你的具体情况，退休后你可能依赖缩减后的收入。新创办的企业可以为你提供更多的财务安全感，它可能为你提供维持账单支付、偿还债务或为 rainy day 存钱所需的支持。

追求终身梦想

如果你不喜欢无所事事，那么退休正是寻找新自由感的绝佳时机。创办一家退休企业是实现你可能因“改天再说”而搁置的梦想的机会。今天就是那个“改天”。与年轻时相比，创业的风险更小，能让你保持活跃，并有助于抵消激情项目的成本。

资助爱好

如果目标不是为了赚钱，那就深入探索你的兴趣和爱好，选择能带来快乐的事情。通过在线平台或当地集市出售手工制品，以帮助支付材料费用并为退休爱好提供资金。这可以弥补退休后可能减少的收入。

保持社交

对于某些依靠工作获得社交互动的人来说，被动的退休生活可能会让人感到压抑。失去这种社交益处实际上可能对健康有害。许多研究发现，在晚年维持社交活动可以提升幸福感。

老年人的孤独感水平已恢复到疫情前的状态，在过去一年中，超过三分之一的人有时或经常感到孤独。

创业可以弥补部分缺失的互动，你可以与客户、供应商、邮递员以及其他专业人士进行交流。此外，还有大量面向小企业主的线上和线下社区，你可以在其中获取建议，结识志同道合的朋友。

如何选择合适的退休创业项目

退休后选择合适创业方向的第一步，是明确你希望人生的下一章呈现怎样的面貌。使用以下简单框架，找到与你的生活方式、技能和目标相匹配的创业项目。

与你的生活方式和价值观保持一致

想想你希望如何度过你的时间。你是想要一个可以在任何地方运营的灵活在线业务，还是一个能让你与当地社区保持联系的本地项目？选择一种反映你的价值观以及你对退休日常生活愿景的方式。

评估你的技能和经验

充分利用你已有的知识。你的职业经验、兴趣爱好或行业人脉都能为你提供坚实的起点和竞争优势。无论是咨询、教学还是销售手工制品，都要发挥你的长处。

了解时间和财务投入要求

每个创业项目的启动成本和所需时间各不相同。请考虑你在财务和个人精力方面愿意投入的程度。一些退休人员更倾向于低维护成本的在线商店或服务型业务，而另一些人则喜欢亲力亲为。最合适的选择是符合你的精力、预算和目标的项目。

利用专为资深创业者提供的工具和资源

现在是退休后创业的最佳时机。如今，有无数工具旨在让创业变得更加容易，且无需技术背景。像Shopify这样的平台能轻松帮你搭建在线商店，而商业计划模板和免费的数字技能课程则能帮助你自信地迈出第一步。

您还可以探索专为退休人士设计的项目，如 AARP 的“50+岁自主创业”或 SCORE 的企业家导师计划，这些项目为年长者创业提供量身定制的指导。这些资源可帮助您验证想法、规划后续步骤，并建立启动业务的信心。

9个值得立即行动的退休创业点子

最佳的退休创业点子源于您已有的知识。如果目标并非一定要在网上赚钱，请深入挖掘您的兴趣、经验和爱好，选择能为您带来快乐的事物。

适合退休人员的创业点子无穷无尽：

• 创办咨询公司
• 制作产品进行销售
• 创办教练工作室
• 销售课程
• 提供辅导服务
• 成为经销商
• 提供服务
• 创办家庭服务企业
• 推出本地导游服务

1. 创办咨询业务

退休人员可以通过提供咨询服务来利用他们在特定领域积累多年的经验。例如，如果你曾在企业室内设计行业工作，可以为小型住宅项目提供咨询；如果你曾是某公司的投资顾问，可以创办自己的财务咨询公司，并设定符合退休休闲生活的工作时间。

有许多咨询业务点子非常适合希望掌控自身节奏而不愿完全停止工作的新退休人士。

• 启动成本：相对较低的运营开销。预计需在商业注册、网站、营销及法律/保险设置等必需品上花费 5,000 至 10,000 美元（或当地货币等值金额）。
• 获得收入的时间：许多咨询师在三到六个月内即可开始接到付费客户，具体取决于您的网络和营销策略。
• 典型收入：按小时计费的咨询费率因领域而异，从每小时 50 美元到 300 美元甚至更高不等，或每月收取 1,000 至 5,000 美元或更高的固定顾问费。（在某些情况下，经验丰富的咨询师年收入可超过六位数。）

咨询业务在经济衰退期间能否维持？
咨询业务在低迷时期通常表现良好。企业仍需指导以削减成本、优化运营或调整战略。为了保持竞争力，您可以专注于特定细分领域（例如成本控制、数字化转型）或提供基于价值的定价。构建较小的服务套餐（例如“迷你审计”或短期项目），以便在预算紧张时吸引客户。

2. 制作产品进行销售

如果您偶尔在周末于教堂集市出售果酱或针织品，可以通过创办手工艺人业务来扩大规模。考虑将销售渠道扩展到其他本地市场和工艺品展销会。如果您行动不便，在线商店是退休人士的绝佳选择，因为它具有在家经营的灵活性。

您在业余时间已经在做什么呢？木制娃娃屋、获奖派和钩针毯子只是您在退休期间可以制作并出售的一些物品。

• 启动成本：很大程度上取决于材料和工具。您可能需要 500 至 5,000 美元或更多资金用于采购材料、包装、摄影以及在线店铺搭建。
• 获得收入的时间：可能在几周内就开始产生少量收入，但要达到可观的销量可能需要三到十二个月。
• 利润率：许多手工或手工艺业务的目标是商品成本利润率为 40% 至 60%，但在扣除营销和运营开销后，净利润率可能会降至 10% 至 30%。

自制商品在经济衰退期间能经受住考验吗？
当消费者削减 discretionary spending（非必需支出）时，手工制品可能会变得脆弱，但利基定位有助于缓解这一风险。应专注于独特、高价值、高端或适合作为礼物的物品，而不是大众化的手工艺品。利用故事讲述或个性化作为差异化优势。此外，可以考虑订阅制或重复销售模式（例如精选礼盒），以稳定收入。

特丽莎·特劳特直到50岁以后才开始她的手工肥皂品牌。在一次家庭悲剧之后，她将周末的爱好转变为适合退休人员经营的事业。“经营我生意最好的部分就是知道我有能力养活自己，”特丽莎说。“我并不富有，但我赚的钱足以让我享受生活，并在此处彼处帮助他人。”

3. 创办教练业务

对于拥有商业或心理学背景的人来说，教练业务是退休后创业的最佳想法之一。你可以在退休后从事你最擅长的事情，从而成功开展业务。作为小企业主，你现在可以按照自己的节奏设定工作时间，只承接那些能让你充满活力的项目。

• 启动成本：非常低。你主要需要一个网站、品牌标识、排期工具，以及可能需要的认证（可选）。
• 获得收入的时间：教练通常在一到三个月内就能开始接待首批客户，尤其是通过推荐或合作伙伴渠道。
• 典型收入：许多教练每小时收费100至500美元或更高，或者提供价值1,000至10,000美元或更高的套餐项目。

经济衰退期间，教练业务能否经受住考验？
在经济低迷时期，人们往往会投资教练服务以重新掌握技能、寻找新的人生目标或管理压力。将自己定位为职业转型教练、心态教练或再技能培训领域，有助于维持需求。提供灵活的定价、分期付款方案以及更短、更低成本的入门产品，可以在预算紧张时减少购买阻力。

4. 销售课程

你拥有丰富的生活和工作经验！如何将你所知变现？销售数字产品，如视频或PDF教学课程。这些产品前期需要更多工作，但长期来看利润率极佳且投入精力极少。

你也可以在家运营课程，如艺术教程或瑜伽课，邀请学生线下参与或通过直播加入。

• 启动成本：预计需要在录音设备、课程平台订阅和初期营销上花费资金。
• 获得收入的时间：前期工作较多（创建内容、构建课程结构），但一旦上线，收入可以被动产生。
• 利润率：由于没有实体商品，数字课程通常享有70%至90%的净利润率。

在线课程在经济衰退期间能经受住考验吗？
教育和自我提升在下行期往往更具韧性。人们倾向于向内探索，学习新技能，或寻求增加副业收入的想法。然而，竞争非常激烈，因此你需要将目标受众缩小到你非常了解的群体。提供分层定价或捆绑低价入门产品，以降低购买门槛。

在新冠疫情封锁迫使她的线下烹饪课程关闭期间，基亚拉·尼科兰蒂（Chiara Nicolanti）找到了一种让祖母保持忙碌的方法。基亚拉将这些课程搬到了线上，她（现已去世的）祖母内里纳奶奶（Nonna Nerina）成为了 Nonna Live这项业务在奶奶的记忆中得以延续，她雇佣了意大利小村庄里的其他退休女性。

老一辈的小企业主拥有丰富的经验可供分享，人们也愿意为此付费。“我分享我们的历史，让[客户]体验意大利的一部分、我们的家庭以及我祖母的烹饪秘诀，”基亚拉说。

5. 提供辅导服务

热爱分享知识但希望从正式教育环境中退休的教师可以考虑创办一家辅导机构。通过在线业务在家面对面或虚拟地辅导儿童、大学生或成人。这是一个很好的方式，可以作为教师赚取收入在你退休后。

• 启动成本：一个网站或在辅导目录中的 listings，加上材料费用。
• 获得收入的时间：如果你拥有资质或声誉，通常可以在几周内招到学生。
• 典型收入：许多辅导老师每小时收费 25 至 100 美元或更多，具体取决于科目和水平。

辅导服务在经济衰退期间能维持吗？

即使在经济紧张时期，教育往往仍被视为优先事项。家长和学生可能会削减课外活动，但核心学习和考试准备仍然是必不可少的。将自己定位在热门科目（STEM、语言、考试准备）或成人学习（技能、认证）领域。提供套餐交易或阶梯式定价以保持可及性。

6. 成为经销商

如果您有退休储蓄可用于投资新业务，可以考虑成为经销商。这比开发自己的产品要少花精力。开设一家在线商店销售其他品牌商品是一个很好的小型创业想法，可以赚取额外收入。而且，如果您选择代发货模式，您甚至不需要处理库存。

• 启动成本：基于库存的转售可能需要1,000至10,000美元或更多用于初始库存。代发货模式可以用非常少的资金起步。
• 获得收入的时间：取决于您建立采购、营销和流量的速度。可能需要几个月时间才能开始稳定赚钱。
• 利润率：转售商通常目标毛利率在 40% 到 80% 之间，但在扣除所有成本后，净利润率往往更薄。

在经济衰退期间，转售业务能否站稳脚跟？
当竞争加剧时，尤其是经济低迷时期，转售业务的利润率可能会受到侵蚀。为了保持韧性，应选择专业利基市场、捆绑价值并培养品牌差异化。代发货（Dropshipping）能降低风险，但通常利润率较低且竞争更激烈，因此你需要更注重营销、客户体验或选品策划。

Sonja Detrinidad 将一项新爱好提升到了一个新层次，她在 TikTok 上走红。这位前抵押贷款专业人士原本是为自己的花园采购植物并在网上记录她的过程。很快，其他人开始请求她的服务。Sonja 创立了 Partly Sunny Projects，旨在弥合温室与各地“植物父母”之间的差距。

7. 销售服务

作为一名年长的创业者，你可以销售服务例如园林绿化或宠物寄养。这些活动可以让你保持身体活跃和社交。这是与当地社区保持联系并自行安排工作时间的绝佳方式。

其他服务可能与你以前的职业生涯有关。来自会计、建筑行业或健康服务等行业的退休人员可能会选择从全职工作降级为兼职提供这些服务。

• 启动成本：设备、保险、广告。
• 收入时间：许多服务型业务可以在几周内开始盈利，尤其是在本地市场。
• 典型收入：这因服务类型而异很大。例如，簿记员可能每小时收费 $30 每小时；园丁或宠物保姆可能每小时收费 $16 至 $24 或更高每小时，或按项目固定费率。

服务业在经济衰退期间能撑得住吗？
基础服务在经济低迷时期更具韧性。人们仍然需要家庭维护、宠物护理、会计或健康方面的帮助。关键在于保持高效、建立本地信任，并可能捆绑服务（例如套餐优惠）以保持稳定的现金流。

8. 创办家庭服务企业

从房屋清洁和维修工修理到整理和精简生活协助，家庭服务始终供不应求。随着越来越多的人选择就地养老或远程工作，这种情况尤为明显。拥有贸易、管理或客户服务经验的退休人员可以轻松将这些技能转化为灵活且本地的业务。对于希望更加活跃的退休人员来说，家庭服务企业是一个很好的选择。

• 启动成本：低至中等，通常为 2,000美元至10,000美元，具体取决于工具、保险和本地执照要求。
• 盈利时间：大多数家庭服务企业一旦开始在当地或通过Thumbtack或Taskrabbit等在线平台进行营销，通常能在一个月或两个月内开始产生收入。
• 典型收入：小型家庭服务企业所有者通常年收入约为 100,000美元，具体取决于业务范围和规模。

家庭服务企业在经济衰退期间能维持运营吗？
即使经济放缓，基本的家庭维修和维护需求依然稳定。人们仍然需要正常运行的管道系统、安全的电气系统和清洁的居住环境。专注于经常性服务（如草坪护理或家庭清洁订阅）可以创造可预测的收入。为了保持竞争力，请强调可靠性、实惠性和信任度。

9. 创办本地导游服务

如果你热爱你所居住的地方，并且喜欢与人交流，可以考虑将你的本地知识转化为导游业务。你可以带领美食漫步、历史导览，或者摄影、艺术或自然探索等小众体验活动。拥有良好沟通技巧或深厚社区联系的退休人员往往在此领域表现出色。

• 启动成本：许可证、保险、网站和营销费用大约在1,000至5,000美元之间。
• 开始盈利的时间：通常在一到三个月内即可开始提供导游服务，尤其是如果通过Airbnb Experiences、TripAdvisor或您的个人网站进行宣传的话。
• 典型收入：成功的导游每年可赚取 30,000美元或更多。

在经济衰退期间，当地导游服务能否保持稳定？

在经济低迷时期，本地和“宅度假”（staycation）旅游往往比国际旅游业恢复得更快。那些能提供社区联系和高性价比的小型、地道体验通常表现良好。您还可以通过提供私人导游或小团体主题体验来多元化经营，以保持收入稳定。

退休人物聚焦：伯尼·罗斯洛克（Bernie Rothrock）

伯尼·罗斯洛克在从事30年教学工作后退休，他接受了姐夫汤姆（Tom）的邀请，去管理他的羊驼牧场。当时伯尼和他的妻子并没有具体的退休计划，于是决定放手一搏。“我这辈子从未接触过任何动物，”伯尼说。

汤姆去世后，大部分羊驼被出售，但新主人允许伯尼在牧场保留11只羊驼。他继续将它们作为宠物照料，并无打算为了利润而繁殖它们。“羊驼是非常可爱、整洁的小动物，”伯尼说，“我们的孙辈们也很喜欢它们。”

每年剪下的羊驼纤维被送往纤维合作社，加工成袜子、帽子和连指手套等产品。对于像伯尼这样的牧场主来说，合作社的收购价低于批发价，因为他提供的是原材料。

伯尼的嫂子在牧场有一家小店。“羊驼袜一直卖得很好，”他说。这时，他的儿子德鲁（Drew）建议伯尼在网上销售这些袜子。

伯尼最初购买了价值1,000美元的袜子，并于2015年在“网络星期一”（Cyber Monday）前夕在自己的网站上推出。反响热烈。“一天之内，我就打电话给妻子说：‘我们需要更多的袜子！’”他说。

Maximus 和 Penelope——以羊驼群中的两只羊驼命名——成为了一家蓬勃发展的 Shopify 商店，由一位没有任何商业经验的退休人员运营。这家店为 Bernie 和他的妻子提供了一些额外的收入，让他们能够旅行并享受宁静的退休生活。“说实话，我并没有那种创业的热情，”他说，“这只是偶然。事情就这么顺理成章地成了。”

在开启退休后的事业之前，请问自己的5个问题

一旦有了想法，最好的起步方式就是立即行动。您可以在Shopify上开始免费试用，并在正式上线前尝试经营您的新商店。如果构建网站让您感到不知所措，可以先利用免费资源来指导您完成整个过程。接下来，问自己几个重要的问题：

1. 你如何为新业务融资？

如果我们告诉你，你可以用零预算启动一项业务呢？这是可能的。如果你的退休目标是保持活跃、社交或发挥创造力，那么就没有必要前期大量投资。

对于需要启动资金的想法，仍然有明智且低风险的方式来为你的业务融资。在使用个人储蓄或退休基金之前，务必提前规划并咨询财务专业人士。

以下是一些起步建议：

• 从小做起：不要一开始就把毕生积蓄投入到一个新想法中。先在小范围内进行测试，从最低库存开始，并在验证需求后逐步扩大规模。
• 以退休储蓄作为抵押借款：在美国，你可以向你的 401(k) 计划借款来资助你的业务。如果你居住在美国以外，请检查当地法规，因为不同地区的规则有所不同。
• 探索ROBS（以退休资金创业）：ROBS安排允许您使用退休基金（如401(k)或IRA）来为业务提供资金，而无需贷款或支付提前取款罚金。这是一个复杂的过程，需要与合格的提供商合作，但对于想要投资自己的退休人员来说，这可能是一个有用的选择。
• 考虑小额贷款：美国小企业管理局（SBA）和类似的政府项目为年长的企业家或首次创业者提供量身定制的小企业贷款和赠款。这些贷款的金额可以从500美元到50,000美元不等，具体取决于项目。
• 尝试众筹：Kickstarter、GoFundMe或Indiegogo等平台可以帮助您从朋友、家人和支持者那里筹集资金，他们相信您的想法。众筹对于创意或产品型业务特别有用，并且可以兼作早期营销。
• 保持精简：使用免费或低成本工具来建立势头。Shopify的免费试用、标志制作器和预算电子表格可以帮助您在没有大量前期投资的情况下启动业务。

2. 你能发挥优势（并学习其余部分）吗？

Bernie 拥有30年的教师经历，使他成为了一个出色的文字工作者。他撰写了网站的所有文案、产品描述和博客文章。在他的儿子帮助下，他学习了构建和维护网站的机制。

学习新事物永远不会太晚。许多城市、公共图书馆、政府运营的设施以及社区团体都为老年人提供免费课程，如基本计算机技能和网页设计。查看你所在地区的列表，寻找针对退休人员或老年人的项目。

3. 你有退出策略吗？

你可能精力充沛，具备独立经营一家企业的能力，但如果有一天你不再能这样做，该怎么办？如果健康问题阻止你继续管理企业，你的计划是什么？你是否与家人讨论过你的意愿以及由谁来接管？

继任规划不必复杂。它可以很简单，比如明确谁将负责业务运营、处理客户事务，或在必要时出售企业。考虑记录关键流程并保持财务记录井然有序，以便在时机成熟时，他人能够轻松接手。

伯尼（Bernie）表示，他目睹了许多像他一样年长的人进入羊驼养殖行业。“你离因一次健康问题而无法照顾羊群只有一步之遥，”他说。这就是为什么他将业务规模保持较小的原因。

4. 家族企业呢？

考虑开始一项让家人团聚并为后代在您名下延续的事业的业务。伯尼和德鲁可能住在不同的国家，但这项业务是让他们定期保持联系的催化剂。伯尼的妻子甚至加入了团队，在照顾孙辈的同时，她还管理着商店的社交媒体账户。

5. 税务影响是什么？

在退休后开始业务可能会影响您的收入如何纳税，甚至影响您保留多少社会保障福利。业务收入通常被视为自雇收入，这意味着您需要缴纳所得税和自雇税（涵盖社会保障和医疗保险缴款）。

如果您的总收入（包括业务利润）超过某些阈值，高达85%的社会保障福利可能需要纳税。确切金额取决于您的申报状态和整体收入水平。

免责声明：上述信息仅用于教育目的，不构成税务、法律或财务建议。在开始业务之前，务必咨询合格的专业人士，他们可以考虑到您的情况以及当前的IRS/SSA规定。

退休人员非常适合经营小型企业

让我们面对现实：你正处于人生的黄金时期。理想情况下，你的责任更少，储蓄更多，这使得实施商业想法的可能性大大增加。无论你在晚年希望拥有何种生活方式，都有许多适合退休人员的创业点子。利用你几十年的经验，做你热爱的事来赚取额外收入。