NFC 移动支付是一种非接触式交易，顾客只需将智能手机、智能手表或卡片轻触支付终端即可完成无线付款，无需刷卡或插卡。
Visa 报告称，在 2025 财年，碰一碰支付是持卡人默认的支付方式，占全球面对面交易的 79%，在美国则占 66%。如今，大多数线下 Visa 支付都是通过支持 NFC 的卡片或智能手机进行的碰触操作，而非刷卡或插卡。
本指南介绍什么是 NFC 移动支付、其安全性如何，以及如何在您的门店开始接受此类支付。
什么是 NFC 支付？
近场通信（NFC）支付是一种非接触式交易，其中卡片、手机或手表通过短距离无线连接将支付数据发送给读卡器。
NFC 是无线技术本身，非接触式支付是 NFC 所支持的支付方式类别，而碰一碰支付是客户通过将卡片、手机或手表靠近读卡器来完成交易所采取的具体操作。
NFC 技术支持两种不同的支付方式：
- 信用卡和借记卡。非接触式信用卡和借记卡使用 NFC，这是一种短距离形式的射频识别（RFID），用于与支付终端进行通信。
- 智能手机和智能手表。移动钱包应用（如 Apple Wallet、Google Wallet 和 Samsung Wallet）利用设备内置的 NFC 无线电与 NFC 支付设备进行通信。钱包并非传输卡片的实际号码，而是发送与为该单次交易生成的唯一支付密码配对的设备特定令牌。
使用 Shopify POS 硬件，顾客可以在柜台、销售区域以及外出时通过轻触方式完成支付。
非接触式支付是如何工作的？
非接触式支付是客户设备与支付终端之间在几秒钟内完成的一系列步骤：
- 客户出示其支持碰触的卡片、手机或手表。手机或手表需要客户通过面部识别（如 Apple 的 Face ID）、指纹或密码进行确认，否则碰触操作将无法成功。
- 终端与卡片或设备通过 NFC 建立连接。NFC 的工作频率为 13.56 MHz，典型作用范围为四厘米（1.5 英寸）或更短。如果卡片或设备距离过远，读卡器将无法连接。
- 卡片或设备发送加密的交易数据。卡片和设备都会添加一次性密码，手机和手表则会发送令牌以替代卡号。卡片上破损的天线芯片可能会阻断连接并导致碰触失败。
- 终端将该数据转发给商店的支付处理器。终端需要活跃的互联网或蜂窝网络连接，否则无法连接到处理器。
- 处理器将交易路由至卡组织和客户的银行以进行授权。如果银行因资金不足、消费限额或安全标记而拒绝该交易，碰触操作将不会被接受。
- 终端在几秒钟内确认销售。如果没有出现收据或确认屏幕，请在要求客户再次碰触以避免重复收费之前，检查终端显示屏。
支持轻触支付的卡片上印有由四条弧线组成的非接触式标识；支付终端会显示相应的非接触式符号，以便顾客知晓轻触支付是一种支付选项。
NFC 和非接触式支付的安全性如何？
NFC 和非接触式支付在标准银行卡交易的基础上结合了多种保护措施。
令牌化替换了客户的卡号
移动钱包依赖于支付令牌化技术。移动钱包不会传输银行卡的 16 位数字，而是发送一个与设备绑定的令牌，并附带为该笔交易所生成的单次密码学验证码。Visa 报告称，截至 2025 年 9 月 30 日，已配置超过 160 亿个令牌。
如果某人截获了令牌，它仅能在其被发放的设备上使用，且其密码学验证码仅能使用一次。由于卡号从未到达终端，令牌化交易减少了商店环境受支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）要求约束的范围。
为什么轻触支付优于磁条刷卡
磁条每次刷卡时存储相同的静态卡数据，因此任何复制该数据的人都可以稍后重复使用它。而 EMV (Europay, Mastercard, and Visa) 芯片，无论是插入还是轻触，以及移动钱包都会为每次购买生成一个新的单次交易安全码。即使有人在传输过程中捕获了该代码，也无法授权第二笔交易。
这对卡片克隆意味着什么
传统的克隆器从磁条上复制静态数据以克隆有效卡片。但这对 EMV 非接触式交易无效，因为芯片卡或移动钱包生成的单次代码在一次使用后即失效。
NFC 和非接触式支付使这种特定的欺诈手段变得无用，但它们并未完全消除欺诈。欺诈和未经授权的交易仍可能来自丢失的手机、被盗的卡片或受损的账户。
移动钱包增加了第二重验证
移动钱包（例如 Apple Wallet）要求客户通过面容 ID、指纹或密码进行确认，在大多数轻触支付生效之前。窃贼可以将被盗卡片轻触至非接触式限额，但被盗的手机仍需机主的生物特征识别或密码。
如何接受 NFC 和非接触式支付
在您的商店能够接受轻触支付之前，您需要一个支付处理商或支付服务提供商账户，以及一种支持非接触式支付的收款方式。
这不一定需要专用的支付终端。兼容的智能手机也可以。在 2025 财年，Visa 报告称他们已拥有超过 2000 万台 Tap to Phone 交易设备，即配备 NFC 无线电并转换为收款终端的手机。
任何接受银行卡的商家及其处理商都必须符合 PCI DSS（支付卡行业数据安全标准），这是各银行卡网络对任何接触持卡人数据的一方所要求的基础安全标准。
准备好合适的工具后，请按照以下步骤操作。
1. 设置 Shopify Payments
首先在您的商店中激活 Shopify Payments。Shopify 的读卡器和轻触支付功能均基于 Shopify Payments 运行。
可用性因国家/地区而异，因此首先请确认 Shopify Payments 是否支持您店铺运营所在地的线下处理。如果 Shopify Payments 在您所在的国家/地区不可用，您可以在外部提供商的终端上收款，并在 Shopify POS 中将其记录为自定义支付方式。
2. 选择合适的硬件
商店可以通过以下三种设置之一接受非接触式付款：
- 固定收银台处的台面终端，例如 Shopify POS Terminal
- 手持读卡器，例如 Shopify Tap & Chip Reader，适用于销售区或活动现场
- 轻触支付：在受支持国家的兼容 iPhone 或 Android 设备上轻触支付，无需额外硬件
合适的选择取决于您销售和交付产品的方式和地点。如果您经常举办快闪店活动，手持读卡器或兼容智能手机可随身携带。单一的实体店可以在固定的收银台上保留一台支付终端。
Sukhmani Designs 是一家家居和设计零售商，在家装设计咨询期间使用轻触支付功能。
店主 Sat Gurumukh Khalsa 表示：“我喜欢我可以随时随地访问 Shopify POS，并在客户家中直接处理付款，而无需担心支付额外费用。”
接受刷卡交易而不是手动输入卡号，使 Sukhmani Designs 避免了离线手动输入带来的更高处理费用，并为客户提供了更多便利。
在大型活动中，一部手机和一个读卡器就足够了。
“我们在音乐节上曾使用读卡器和 iPhone 每天处理超过 2,000 到 3,000 笔交易，”Aviator Nation 的电子商务总监 Curtis Ulrich 说。
3. 选择您的支付方式
移动钱包应用（如 Apple Wallet、Google Wallet 或 Samsung Wallet）是存储在客户手机或手表上的软件，用于存储其银行卡。Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 是客户轻触支付时这些应用所使用的支付服务。
Shopify 读卡器接受所有三种支付服务以及非接触式卡片，无需额外设置。如果您也在线销售，请在 Shopify 管理后台开启 Apple Pay 和 Google Pay，以便客户也能在在线结账时使用它们。
4. 告知您的客户
支持非接触式支付的终端会显示非接触式符号的四条弧线。您还可以在读卡器附近放置标识牌，让客户知道他们可以轻触支付。
为什么应该接受 NFC 和非接触式支付？
NFC 和非接触式支付提供两大优势：便捷性和速度。
便捷性
2021 年至 2025 年间，在美国零售点使用移动支付消费者的比例翻了一番以上，从 8.9% 增至 21.3%。其中，大约 70% 的线下移动支付采用“轻触支付”（tap to pay）方式。
快速结账
根据 S&P Global 451 Research，53% 的美国消费者偏好非接触式支付，在 Z 世代中这一比例升至 65%。非接触式轻触支付只需一个手势即可在几秒内完成授权，无需像插入芯片那样操作。
请注意，这种速度仅适用于授权环节。您的商店支付处理商仍会按照正常的结算时间表结算资金并将其存入您的银行账户。
NFC 和非接触式支付的缺点有哪些？
在为您的商店设置支付处理流程时，需要权衡 NFC 和非接触式支付的三个缺点：它们需要兼容的设备、受交易限额限制，并且其安全性取决于客户的设备。
需要兼容的设备
您必须拥有配备 NFC 功能的设备才能接受非接触式支付。如果您在商店中已经设有固定的收银台，这可能意味着需要投资购买配备相应类型 NFC 无线电的支付终端。
不过，您可以在兼容的 iPhone 或 Android 设备上使用“轻触支付”功能，从而避免购买新设备。万事达卡《2025 年年度报告》指出，其 Tap on Phone 受理技术允许企业直接从自有设备接受非接触式卡片和移动钱包支付，“无需任何额外硬件”。
即使使用智能手机接受付款，仍需遵守兼容性及地区或运营商要求。
交易限额
非接触式消费限额因卡组织、发卡行和国家/地区而异，因此很难针对特定上限进行规划。例如，英国 Visa 卡的 £100 限额，尽管该上限不适用于 Apple Pay 和 Google Pay 等移动钱包。
请查询您所在国家的各卡组织和发卡行，以了解是否需要针对较低的非接触式交易限额进行规划。
安全性仅取决于用户设备
如果某人知道手机的锁屏密码或拥有已解锁的手表，他们就可以使用该设备上设置的任何移动钱包。此外，如果有人设置了 Apple 的快捷模式（Express Mode），他们可以在不唤醒或不验证设备的情况下使用符合条件的卡片和通行凭证，例如交通卡。
为防止此类欺诈行为，客户应使用锁屏密码以及指纹或面部识别来锁定手机和手表。
轻触支付与扫描二维码
通过二维码支付，顾客扫描一个二维码，跳转到支付页面，他们需要在银行或支付应用中手动批准交易。虽然您仍然可以在智能手机上进行此类支付，但这个过程与将卡片或设备靠近读卡器相比，更加耗时且不同。
Shopify 将 Shopify POS 上的基于二维码的本地支付方式视为非面对面（NCP）交易，因此适用在线 Shopify Payments 费率，而非面对面交易费率。
为您的业务接受 NFC 支付
只需几步即可开始接受 NFC 支付。首先，请确认 Shopify Payments 支持在您商店所在国家/地区进行线下支付。
然后选择您的硬件：配备 NFC 的台面终端、手持读卡器，或在兼容智能手机上设置“轻触支付”。此后，告知客户他们的支付选项。
NFC 移动支付常见问题解答
我的手机支持 NFC 支付吗？
如果手机配有 NFC 芯片，则支持 NFC 支付，目前 iPhone、Samsung 和 Google 的型号均包含此功能。请检查手机的设置或制造商的规格页面，以确认 NFC 可用并已开启。配备 NFC 和支持的钱包的手机可以进行轻触支付。
使用 NFC 支付安全吗？
使用 NFC 支付比刷磁条卡更安全。NFC 支付使用一次性交易代码，移动钱包还添加了令牌化技术，因此终端接收到的数据无法用于其他购买。此外，在大多数交易完成之前，移动钱包支付还需要客户对设备进行身份验证。
Apple Pay 是 NFC 移动支付吗？
Apple Pay 是一项 NFC 移动支付服务，它利用 iPhone 或 Apple Watch 内置的 NFC 无线电与支付终端进行通信。在交易时，它会发送一个设备特定的令牌，而不是客户的实际卡号。
我可以在手机上使用 NFC 收款吗？
您可以使用 Shopify POS 在手机上接收 NFC 付款。Shopify POS 支持在受支持的国家和地区通过 Shopify Payments 在兼容的 iPhone 和 Android 设备上实现“轻触支付”。下载 Shopify POS 应用，将商品添加到购物车，您的手机即可成为面向线下顾客的支付终端，无需额外的刷卡读卡器。
如何使用 NFC 付款？
要使用 NFC 付款，请将移动钱包应用（如 Apple Wallet）添加到您的手机中。根据您的手机型号，它可能已预装了兼容的移动钱包应用。
将您的移动钱包绑定信用卡或借记卡，然后通过面部识别、指纹或密码进行确认，并将手机或手表靠近显示非接触式标志的支付终端。支持轻触支付的银行卡操作方式相同：将其靠近读卡器，而非插入或刷卡。