当你拥有绝佳的商业创意并解决所有漏洞后，唯一的问题可能是资金不足。此时你有两个选择：寻找投资人但出让股权和利润；或通过融资保持公司控制权，这就需要建立良好的企业信用记录。
本指南将解析建立企业信用的重要性及九种快速提升策略。
什么是企业信用？
企业信用是指公司在借贷和还款方面的财务声誉与记录，通过支付历史、信用利用率及企业信用评分等因素评估。良好的企业信用评分能显著提高获得小企业贷款的能力。
企业信用是如何运作的？
Dun & Bradstreet（邓白氏）、Equifax（益博睿）和Experian（环联）三大企业信用局负责分配信用评分以确定企业信用度。它们依据贷款偿还记录、信用利用率及企业主个人信用历史等因素生成信用报告。贷款机构则据此衡量放贷风险。
个人信用会影响企业信用吗？
会。尤其对于新成立和小规模企业，贷款机构常参考企业主的个人信用历史。优秀的个人信用有助于以优惠条款获得商业贷款和信贷额度；反之，不良的个人信用可能导致高利率、不利条款甚至无法获批。因此，保持良好个人信用至关重要，但从长远看，建立独立的企业信用档案同样不可或缺。
如何快速建立企业信用
- 注册你的企业
- 开设企业银行账户
- 注册Dun & Bradstreet编号
- 申请企业信用卡
- 保持低信用利用率
- 注册相关的净30天账户
- 按时支付所有账单
- 避免判决和留置权以降低风险
- 监控你的企业信用评分
建立企业信用虽需时日，但尽早开始并遵循以下步骤，可加速信用档案成长：
1. 注册你的企业
申请企业信用前，需向政府机构合法注册企业名称。在美国，需在地方、州和联邦层面完成注册，并从IRS获取免费的联邦雇主识别号码（EIN）。注册时长取决于企业结构，独资企业最简单，公司制最复杂。
2. 开设企业银行账户
这是分离个人与企业财务的第一步，也是向金融机构证明企业为独立实体的关键信号。开户需准备企业成立文件、EIN及相关许可证，可根据需求选择支票或储蓄账户。
3. 注册邓白氏编码（DUNS Number）
DUNS号码是识别企业的唯一九位数字。美国及多国债权人在提供企业信贷前均要求提供此号码及EIN。
4. 申请商业信用卡
商业信用卡功能类似个人卡，是建立信用的重要资产。若需快速起步，也可申请预付信用卡，利用循环信贷额度提升企业信誉。
5. 保持低信用利用率
信用利用率即信用卡余额与额度的比率。保持低比率意味着未用尽额度，对建立和维护健康的商业信用评分至关重要。
6. 注册相关的净30天账户
净30天账户允许赊购商品并在30天内还款。建议仅注册常用供应商的账户，并始终按时偿还，以有效积累信用。
7. 按时支付所有账单
从企业账户支付的水电、租金等有记录账单均计入信用评分。持续按时付款是提升分数的关键，个人账户管理亦应如此。
8. 通过避免判决和留置权来降低风险
法院判决和财产留置权会严重损害信用记录，导致融资困难或合作受阻。维持良好记录必须规避此类法律风险。
9. 监控您的企业信用评分
定期监控有助于识别错误、检测欺诈并确保获得有利贷款条件。可使用Dun & Bradstreet CreditSignal和Nav等工具，免费选项虽无完整报告，但可提供警报及档案变动摘要。
建立企业信用的4个理由
强大的信用记录是实现以下目标的必要支撑：
- 获取资金渠道
- 保护所有权
- 保护个人信用
- 为企业未来建立信用
1. 获取资金渠道
良好的企业信用档案使通过信贷额度（LOC）等方式获取产品开发或收购资金更为便捷。
2. 保护所有权
相比引入投资者，通过企业信用（如Shopify Credit等业务卡）筹资无需出让股权，可在保留控制权的同时发展业务。
3. 保护个人信用
分离个人与商业信用卡使用可提供额外保护。即便企业经营出现偿债困难，对个人信用评分的影响也相对较小。
4. 为企业未来建立信用
即使当前无需融资，良好的信用记录也能为你储备长期的借款机会。
企业结构如何影响信用？
- 独资经营者：业主对企业债务承担全部责任，破产时债权人可没收其个人资产。
- 有限合伙企业（LP）：普通合伙人承担个人责任；有限合伙人控制权较小且不承担个人债务责任。
- 有限责任合伙企业（LLP）：所有合伙人均享有一定责任保护，但针对自身疏忽的责任豁免程度因州而异。
- 有限责任公司（LLC）：保护业主个人资产免受企业索赔影响，但需缴纳特殊费用，维护成本较高。
- 公司：股东仅以投资额为限承担责任；但在违约情况下，债权人可能追索公司资产、剥夺股东投票权或更换管理层。
商业信用的类型
- 供应商信用
- 贸易信用
- 服务信用
- 零售信用
- 商业信用卡
- 商户现金预支
供应商信用
大型供应商提供的“净30天账户”允许赊购材料并在30天内还款，是小企业建立信用的常用途径。
贸易信用
又称供应商信用，涉及库存或材料采购，协议通常比标准供应商信用更长更复杂，常用于国际进出口业务。
服务信用
针对水电、互联网等公用事业服务的信用。月底按时支付服务费有助于改善付款记录并提升信用评分。
零售信贷
包括银行贷款、抵押贷款和信用卡等公众易获得的借贷方式。企业信用评分越高，获批此类贷款的机会越多。
企业信用卡
最常见的建信方式之一，支持日常消费及月结。许多卡面向无信用记录的新企业开放，但额度有限且逾期利率高。例如Shopify Credit提供全额付款、现金返还奖励，且无年费和信用检查要求。
商户现金预支（MCA）
基于未来销售预期提供的一次性现金，适合应对短期现金流短缺。优点是放款快、灵活，但不属于贷款，不受相同法规约束，也无法帮助建立信用记录。
从今天开始建立您的企业信用
运用上述策略，从注册DUNS号码到申请企业信用卡，你将逐步看到信用评分提升，并增加获得融资的可能性。
企业信用常见问题解答
如何使用雇主识别号码（EIN）建立信用？
确保企业合法注册后，开设企业银行账户，获取向信用局报告数据的供应商账户，并始终按时支付发票。
建立企业信用的最快方法是什么？
成立公司、在Dun & Bradstreet注册、开设企业银行及信用卡账户，并进行适度消费与按时还款。
小企业如何获得信用？
- 申请雇主识别号码（EIN）
- 在邓白氏注册
- 作为企业实体进行公司注册
- 开立企业信用卡
- 向应付账款付款
- 申请商业贷款
如何在一个月的时间内建立企业信用？
- 申请一张企业信用卡
- 保持较低的信用使用率
- 按时支付账单和供应商款项
- 避免判决和留置权
- 注册净30天账户
有限责任公司（LLC）有独立的信用评分吗？
LLC拥有独立的企业信用评分，但与业主的个人信用评分存在相互影响。
建立企业信用难吗？
对小企业而言较难且耗时。需通过申请信用卡、按时付款及注册邓白氏编号等方式，逐步证明企业可信度。
我多快能获得企业信用？
取决于企业结构、个人信用及现金流等因素。新企业通常需1-3年建立足够信用以申请贷款，按时还款将持续提升评分。