Affirm 简介
Affirm 是一家“先买后付”（BNPL）贷款机构，允许顾客购买并接收产品或服务后分期付款。截至 2026 年 3 月，Affirm 拥有 2680 万活跃消费者和 51.5 万家合作商户。
若您想在电商商店中添加 BNPL 功能，可从多家提供商中选择，包括与 Affirm 合作的 Shopify Shop Pay Installments。本指南将介绍 Affirm 如何为购物者和店主提供服务。
什么是 Affirm？
Affirm 是一家提供第三方贷款的 BNPL 公司，允许顾客分期支付产品或服务费用。它提供固定期限的零售点贷款，并提前向商户支付全额款项。Affirm 不直接放贷，而是与 Cross River Bank、Evolve 和 Celtic Bank 等融资合作伙伴共同提供贷款服务。
Affirm 还提供移动应用及带有 Visa 标志的实体卡，支持线上线下消费。使用 Affirm 可安排免息付款或多种还款计划。其盈利模式主要依靠向客户收取贷款利息及向商家收取交易费。作为一家合法上市公司，Affirm 超过 90% 的交易来自回头客。
Affirm 如何为消费者服务？
用户注册账户并完成信用检查获批后，即可在符合条件的在线商店、通过 App 面对面支付或使用虚拟卡进行 BNPL 付款。
注册流程
选择 Affirm 付款时，需输入全名、电话、邮箱、出生日期及社会安全号码后四位以验证身份。用户须为美国居民且年满 18 岁（部分州为 19 岁）。
信用检查
Affirm 会进行软查询（soft pull）以评估贷款资格，该操作不会影响信用评分。获批后，还款记录将被报告给 Experian 和 TransUnion，通常在 30-60 天内显示在信用报告中，但可能尚未被传统信用评分系统纳入计算。
审批结果
申请提交后通常数秒内即可获得审批，有时可能需要补充收入或首付信息。若被拒，Affirm 会邮件说明原因；若获批，用户将收到包含利率和还款计划的条款供审阅。
还款选项
Affirm 提供两种灵活的还款方式：
- 分 4 期支付：每两周免息支付一次，共四次。
- 按月分期：针对大额贷款，提供长达 36 个月的灵活分期。
最低购买金额为 35 美元，最高信用额度为 30,000 美元。系统会在每期到期前 3 天发送提醒。用户可在 App 中查看账单详情，支持提前还款（无罚金）及设置自动扣款。逾期 30 天未还可能会上报征信机构，不良记录最长保留七年。
利率与费用
月供利率为 0%-36% APR。双周或月付计划可能要求首付（例如 3 万美元额度下需付 1 万美元首付）。Affirm 仅对贷款本金收取单利，无隐藏费用或逾期罚息。
使用场景
- 合作商家结账：直接在支持 Affirm 的商家处购物。
- 虚拟卡：在未集成 Affirm 的商家处，可在 App 内申请特定金额的一次性虚拟卡（有效期 24 小时）。
- 实体卡：持 Affirm Visa 卡在任意接受 Visa 的线下门店分期购物。
Affirm 如何为商家服务？
Shopify 商家可通过 Shop Pay Installments 快速接入，或直接访问 Affirm 官网申请。
资格要求
- 面向美国、加拿大或英国客户销售；
- 使用上述国家的银行账户；
- 拥有英文网站，商品以美元、加元或英镑定价。
禁止武器、成人用品、烟草及电子烟等受监管产品销售商使用。
申请与审批
申请需提供企业邮箱、网站、国家、集成平台、年收入及平均订单价值等信息。审批周期为 3-5 个工作日，获批后可自选融资选项。
结算与费率
顾客使用 Affirm 付款后，资金将在 1-3 个工作日内通过 ACH 打入商家账户。交易费和商户折扣率根据企业规模及风险状况而定。
Shopify 集成步骤
- 进入设置 > 支付；
- 在 Shopify Payments 部分点击管理；
- 勾选Shop Pay Installments并保存。
案例：汽车零部件公司 Shock Surplus 接入该功能后，收入增长 4%，平均订单价值（AOV）提升 10%。创始人 Sean Reyes 表示：“这为顾客提供了可靠的升级支付方式，增强了购买信心。”
退货政策
顾客需联系商家办理退货或取消订单。退款将在 3-10 个工作日内处理，部分退款将抵扣末期账单。注意：已产生的利息不予退还，商家端的折扣率和交易费也不予返还。
常见问题解答
Affirm 有哪些替代方案？
包括 Klarna、Apple Pay Later、PayPal 和 Afterpay。Shop Pay Installments 亦由 Affirm 提供支持。
Affirm 安全可靠吗？
Affirm 是合法的 BNPL 公司。建议仔细阅读协议细则，确认付款条款、时间表及利率符合自身需求。
使用 Affirm 有什么缺点？
- 月付计划 APR 最高可达 36%；
- 逾期可能影响信用评分；
- 审批不保证通过；
- 不支持 35 美元以下订单；
- 部分订单需支付首付。
Affirm 会影响信用吗？
正常还款数据会上报至 Experian 和 TransUnion，虽未必立即计入传统信用分，但逾期记录会对信用评分产生负面影响。
Affirm 会收利息吗？
符合条件者可享 0% APR 的四期免息方案；其他情况根据信用及融资方式，利率最高可达 36%。