什么是汇款，它是如何运作的？

所有类型的企业了解汇款及其运作方式都至关重要。无论是收款还是资金转移，汇款问题在企业经营中不可避免。

汇款既指国际资金转账，也适用于国内场景（如B2B付款）。本指南将拆解汇款的定义、运作机制及收发款项的核心注意事项。

什么是汇款？

简单来说，汇款是指将资金从一方转移至另一方。虽然有时与“付款”同义，但汇款范畴更广，还包括赠礼、援助等非交易性资金转移。

对于电商零售商而言，汇款常见于以下场景：

• B2B交易：其他企业向您支付订单款，或您向供应商付款。
• 跨境与本地转账：既包括向海外供应商的国际电汇，也包括本地客户通过国内电汇或其他电子资金转账（EFT）进行的支付。
• 融资还款：涉及偿还贷款或在商户预付款（Merchant Cash Advance, MCA）下按销售额比例还款。例如，Shopify Capital根据商户销售历史及平台互动提供融资；获批后资金最快两天到账，并按每日销售额的一定比例自动还款*。

汇款是如何运作的？

汇款通常借助银行等金融中介完成资金转移，主要涉及以下情形：

进行银行转账

例如，批发商通过ACH转账（美国境内）或国际电汇（跨国）将货款打入您的企业银行账户。

在此过程中，您可能会收到汇款通知（Remittance Advice）。这仅是一份告知特定发票付款正在途中或已完成的通知，虽非强制，但常被企业用于明确资金流向。

偿还贷款或MCA还款

当使用Shopify Capital等金融服务获得预支款或贷款时：

• 贷款：汇款指偿还本金加利息。
• MCA（未来销售额购买）：汇款是转让约定销售额百分比的过程。例如，获得5,000美元预支额度需偿还5,650美元，汇款率为10%。资金转入账户后，系统将从每日销售额中提取10%，直至还清总额。

个人赠与或援助转账

例如，国际劳工通过银行或持牌汇款服务商（如西联汇款）将援助资金寄回海外亲属。此类机构可能被许可为发送代理或汇款服务提供商，具体取决于所在国法规及发送方式。

汇款手续费

汇款费用取决于情境及收发方式。在美国通过ACH或加拿大AFT进行的商业付款通常免费；但电汇往往产生成本。

电汇费用构成

• 国际电汇：汇出银行通常收取15-50美元，汇入银行可能收取类似费用（部分银行仅对汇出收费）。若经中间行中转，可能额外产生15-30美元费用。
• 国内电汇：费用通常低于国际电汇。

其他潜在成本

• 货币转换费：涉及币种兑换时，因汇率差异或运营商收取的比例费用导致资金损耗。
• 账户充值费：部分服务在向账户注资时按比例收费，可能与转账费分开计算。
• 账户提现费：收款人使用关联借记卡提现时，金融机构可能收取小额费用。

据世界银行数据，个人跨境汇款平均费率约为6.2%。但在商业场景中，通过ACH或AFT等方式可显著降低甚至避免费用。

汇款与付款的区别

所有付款都是汇款，但并非所有汇款都是付款。核心区别如下：

• 付款（Payment）：以完成购买或偿还债务为目的的资金转移（如顾客结账支付）。
• 汇款（Remittance）：更广泛的资金转移类别，不一定挂钩交易或债务（如向海外亲属寄送礼金）。正如Verena Street联合创始人Eric Gantz所言：“支付更像结清债务的行为，而汇款强调发送资金这一动作本身。”

此外，“汇款通知”常与汇款连用，作为说明支票或转账对应哪份采购订单/发票的凭证。

如何发送汇款

企业发送汇款

• 确认支付方式：查看商家接受的选项（线上结账页或线下询问）。
• 执行支付：使用偏好方式（如信用卡）完成操作。
• 发送汇款通知：按需向供应商发送电子通知，说明EFT对应的采购订单。
• 自动扣款：如Shopify Capital还款，会根据日销售额自动从企业账户扣除。

个人发送汇款

除常规支付外，向他人赠金（如移民汇款）通常需额外步骤：

• 选择服务：咨询银行或使用专业汇款服务（尤其当双方无传统银行账户时）。
• 填写信息：输入收款人姓名、账号或指定现金领取网点。
• 筹措资金：通过信用卡、现金或银行转账为汇款注资，费用因资金来源而异。

如何接收汇款

接收汇款通常较简单，EFT等电子转账会自动入账。但若涉及现金汇款，收款人需前往指定网点并提供身份证件才能完成取款。

通过 Shopify Capital 实现按销售额付款

汇款核心是将资金从A点转移至B点，既可是交易付款，也可是赠与或援助。部分付款附带汇款通知单以说明用途；Shopify Capital等产品的还款则根据日销售额比例自动汇出**。

理解“汇款”等金融术语，有助于您在申请融资或处理批发客户回款时更清晰地掌握业务动态。

*融资可能以商户预付款或贷款形式提供，具体取决于所在地区。

**Shopify Capital贷款须在18个月内全额还清，且前两个6个月期间需完成两次最低还款。

本文侧重于行业标准，描述内容并非专门针对Shopify金融产品套件。如需了解Shopify贷款产品功能，请访问 shopify.com/lending。

仅限部分国家可用。申请邀请不保证获得融资。所有通过Shopify Lending提供的融资（含Shopify Capital）均由WebBank在美国发行。