什么是数字钱包？数字钱包是如何工作的

自20世纪90年代数字支付兴起以来，支付技术的演进让在线购物更便捷安全。数字钱包作为其中的重要组成部分，能安全存储客户的支付详情和账单地址，便于购物者结账时直接调用。

便利性往往是顾客选择商家的关键因素。Visa《全球数字购物指数》显示，56%的购物者会优先选择结账更快的商家，而数字钱包正是提升结账效率的有效工具。

以下将解析数字钱包的工作原理，以及在接受其用于电子商务网站或实体店前需考量的事项。

什么是数字钱包？

数字钱包是一种应用程序或在线服务，允许用户安全存储信用卡、借记卡等支付方式，以及账单和收货地址。

在线购物时，数字钱包可自动填充支付及收货信息以加速结账；部分数字钱包还支持在实体零售店的非接触式POS终端进行支付。

根据购物场景不同，数字钱包提速的方式也有所差异：线下场景中，顾客可通过手机、手表等设备轻触支持非接触支付的终端完成付款；线上场景中，则免去了手动输入卡号、账单及送货地址的繁琐步骤。

减少此类客户摩擦有助于降低购物车放弃率并提高转化率。例如，Shopify店主发现，使用Shop Pay相比访客结账，转化率最高可提升50%。

数字钱包是如何工作的？

数字钱包通过存储银行卡的数字版本，支持线上线下安全支付。在线付款时，顾客需登录钱包、验证身份并选择支付卡片。

线下支付时，顾客在移动设备或可穿戴设备上打开数字钱包，通过面部识别、指纹或PIN码解锁后，利用以下技术之一处理交易：

• 近场通信 (NFC)：通过低速无线电在智能手机（已开启数字钱包）与读卡器之间传输支付信息，Apple Pay即采用此技术。
• 磁安全传输 (MST)：Samsung Pay等提供商采用该技术替代NFC。MST生成模拟实体卡磁条的磁信号，由读卡器接收以获取支付信息。

数字钱包的类型

数字钱包是安全存储购买支付信息的服务或应用，形式多样且功能各异。

部分钱包（如Shop Pay）同时存储支付与配送信息，并在在线结账时自动填充；另一类则将存储与支付功能分离，例如Apple Wallet负责存储信息，Apple Pay负责完成购买，Google Wallet与Google Pay的关系亦如此。

Apple Wallet和Google Wallet等提供移动钱包功能，支持通过智能设备在门店POS终端进行店内购买；而Shop Pay专为在线及应用内购物设计，不提供标准实体收银台的“轻触支付”功能。

PayPal、Venmo和Cash App等平台型钱包集成了更多功能，如资金收发。用户可链接多种支付方式，通过移动支付应用或在线完成交易。使用Shopify Payments的美国电商卖家可通过PayPal和Venmo收款。

企业还可启用MobilePay、Swish、TWINT等地区特定的移动钱包。

开放循环与封闭循环数字钱包

开放循环数字钱包覆盖范围最广，支持存储来自任何合作卡网络、银行及发卡机构的信用卡和借记卡，部分还兼容交通卡、门票、会员卡等。Apple Wallet、Google Wallet和Shop Pay均属此类。

封闭循环数字钱包仅限特定企业或关联品牌、零售商网络内使用，如Starbucks应用仅适用于星巴克门店，购物中心钱包也仅限于场内参与商户。

加密货币钱包与数字钱包

传统数字钱包与加密货币钱包均可用于线上线下支付，核心区别在于存储的信息类型。

传统数字钱包保存卡片及账单信息，避免重复手动输入；加密货币钱包则存储访问和管理区块链资产所需的私钥，虽可用于向接受加密货币的企业付款，但不存储传统结账用的卡片详情。Coinbase Wallet和MetaMask是典型代表。

J.D. Power 2026年美国商户服务满意度研究显示，92%的美国商户接受数字钱包，19%的小企业已开始接受加密货币。

如何接受数字钱包付款

Shopify店主可在电商环境及面对面交易中接受数字钱包付款，具体操作如下：

1. 激活Shopify Payments：登录Shopify管理后台，进入“设置”>“付款方式”，按提示完成设置。

2. 查看加速结账选项：系统会自动显示可用选项，根据国家及资格可能包括Apple Pay、Google Pay、Shop Pay等。

3. 配置按钮显示位置：除结账页外，加速结账按钮还可展示在产品页，允许顾客跳过购物车直接购买，可通过主题设置进行管理。