Shopify 金融：助力各阶段增长的管理工具

经营业务会带来独特的财务挑战，无论您是刚刚起步还是正在扩大规模。许多企业家在从传统银行获取所需金融工具时面临障碍，包括流程缓慢、信用状况不佳或未建立信用记录，或缺乏针对在线业务的定制产品。

事实上，超过四分之一的中小企业没有单独的企业银行账户。根据 Clutch 的调查，24% 的企业表示将企业和个人财务混合在一起是一个挑战。这可能导致多种复杂情况：

• 报税挑战：将个人和企业支出混合会使报税变得复杂，增加出错、遗漏抵扣项或面临审计的风险。正确的分类对于确保合规和最小化财务风险至关重要。

• 个人责任问题：财务混同可能使个人资产暴露于企业负债之下，在发生诉讼或财务困难时增加风险。

• 耗时且令人困惑的会计工作：管理混合财务会在会计中造成混乱，使得追踪收入、支出和整体业务表现更加困难。这会导致效率低下，并增加准确记账所需的时间和资源。

这些障碍凸显了对能够解决各类企业特定需求的金融解决方案的迫切需求。

Shopify Finance 旨在颠覆传统的银行模式。传统银行为广泛的行业提供服务，而 Shopify Finance 专为服务 Shopify 商家而设计，特别是现代零售商和电子商务企业。它提供了一系列金融工具，旨在通过帮助企业简化现金流、快速获得资金、支付账单并在一个地方无缝管理财务，来解决常见的痛点。

在本文中，我们将探讨 Shopify Finance 的工作原理、为您的业务带来的关键优势，以及展示其影响的真实成功案例。

企业面临的财务挑战

对于许多企业来说，与传统银行打交道可能令人沮丧。流程缓慢，且很少有选项能满足电子商务的独特需求。信用记录有限的早期阶段企业家往往难以开设企业账户，被迫依赖个人财务，这使现金流变得复杂并增加了风险。此外，许多企业只能获得有限的金融产品，如定期贷款，使得难以获得更灵活的融资选择，如基于销售的贷款和信用卡。

随着企业的发展，财务复杂性也随之增加。大多数企业最终需要管理多个银行账户，手动在它们之间转移资金以区分企业和个人财务。这种设置虽然必要，但可能耗时且复杂。

Shopify Finance 通过提供随业务需求（从起步到扩展）而演进的集成金融工具来解决这些问题，并与您的销售收入保持一致。这一全套解决方案简化了财务管理，使企业能够在每个阶段专注于高效扩展，而 Shopify Finance 则负责其余部分。

什么是 Shopify Finance？

Shopify Finance 是一套全面的金融工具套件，包括 Shopify Balance、Shopify Credit、Shopify Capital、Shopify Bill Pay 和 Shopify Tax。这些产品旨在帮助企业管理现金流、更快获得资金并简化财务运营——所有操作均在同一平台上进行，即他们管理业务的平台。由于一切均内置于 Shopify 平台，Shopify Finance 统一了业务任务和财务，简化了您的运营流程，使您能够专注于增长，而无需同时使用多种工具。

以下是 Shopify Finance 如何帮助各类企业：

• 一体化财务管理：使用中央仪表板作为企业财务的统一中心，无缝访问可简化日常运营的工具。直接在 Shopify 管理后台和移动应用中管理一切，从实时财务洞察到账单和税务。
• 更快、更简单的资金获取：借助 Shopify Capital、Shopify Credit 和 Shopify Balance 等工具，企业比通过传统银行能更快地获取资金。
• 最大化现金流：Shopify Balance 为账户中的每笔存款提供基于有竞争力收益率的现金激励，而 Shopify Credit 则为符合条件的营销、批发和履约采购提供返现，使企业能够最大化节省并重新投资于增长。

Shopify Finance 的关键优势

一站式财务管理

借助 Shopify Finance，企业可以获得启动业务、管理日常财务义务并继续成长所需的所有金融工具。Shopify Finance 内置于平台中，无缝集成其财务后台——支出、融资、付款和税务——在 Shopify 平台上提供对其现金流和业务健康状况的整体视图。这种集成方法消除了对多种金融工具的需求，减少了行政复杂性，并使企业能够专注于运营管理和推动销售。

更快获得资金

Shopify Balance 为符合条件的商家提供快速提现服务，销售款项最快可在下一个工作日到账，从而保持健康的现金流。一旦接受 Shopify Capital 的融资方案，符合条件的商家最快可在两个工作日内获得资金。这一流程消除了传统银行通常所需的繁琐手续和延迟。

Shopify Credit 同样为企业提供快速、简便的资金获取渠道。符合条件的商家会在账户中看到特定信用额度的授信方案，并可申请使用。提交申请后，通常几分钟内即可获得审批结果。如果获批，商家即可立即通过虚拟 Shopify Credit 卡（一种全额还款卡，提供灵活的还款选项）开始消费。

最大化现金流

Shopify Finance 提供有助于企业控制和最大化现金流的各种工具，例如通过 Shopify Balance 实现更快结算、使用 Shopify Bill Pay 安排付款以及通过 Shopify Credit 获得灵活支付选项。企业可根据自身需求灵活管理付款。借助 Shopify Credit，企业可选择在首月全额付款以避免费用，或从销售额中分期 10 个月付款并支付相应费用。这些工具确保企业能更有效地管理财务，同时获取返利（Cash Back），从而从其业务采购中获得更多价值。企业可将这些收益再投资以推动业务增长。

专注于增长的融资

Shopify Capital 提供灵活的融资方案，旨在与您的业务共同成长。与传统银行不同，Shopify 利用店铺的表现数据来识别随业务需求变化的新金融机会。符合条件的商家可获得高达 200 万美元的融资额度，并随着业务扩展获得续贷机会。还款基于每日销售额进行，有助于在无需承担固定月供压力的情况下维持现金流。*

Shopify 商家可以抓住增长机遇——例如开设新店、扩充库存或推出新产品——而无需等待漫长的银行审批流程。更快的申请流程和最快两个工作日内的放款，确保您在需要时拥有扩展业务所需的资源。

专注于增长的奖励

Shopify Finance 通过提供具有竞争力的现金回馈**来奖励企业：使用 Shopify Balance 和 Shopify Credit 支付符合条件的关键商业支出（如营销、运输和批发采购等对企业主至关重要的领域）时，可享受现金回馈。此外，企业还可获得独家合作伙伴折扣，用于购买必要的商业工具。这些福利使 Shopify 商家能够将资金重新投入业务，加速增长。

Shopify Finance 产品详解

Shopify 提供一系列金融产品，旨在满足处于各个成长阶段企业的多样化需求，提供可无缝适配各种规模业务的定制解决方案。从管理日常财务到获取灵活融资，这些工具赋能企业简化运营并把握增长机遇。

Shopify Balance

旨在帮助您启动并扩展商业业务的 Shopify Balance 是一项金融账户，让您能够轻松支出、储蓄、赚取和转移资金。它提供最快于下一个工作日到账的结算服务、免费的 ACH 转账，以及以收益率形式提供的奖励**，帮助企业最大化其现金收益。与一些对 ATM 取款收取费用的银行不同，我们不对您提取资金收取任何额外费用。✝✝ 对于 Shopify Plus 商家，Shopify Balance 还默认提供高达 100 万美元的自定义每日转账限额和下一个工作日到账的结算服务，确保随着业务发展保持现金流灵活性——所有这些功能均在您的 Shopify 管理后台内完成。

Shopify Credit

Shopify Credit 是一张需全额支付的 Visa® 商务卡，针对符合条件的营销、履约和批发采购提供返现。每年在前 10 万美元符合条件消费中，您可在最高消费类别上赚取高达 3% 的返现，其余时间则赚取 1%。此外，在其他两个类别中无限制地赚取 1% 返现。✝ 该卡无需信用检查，不影响个人信用评分，无需担保人，且免年费。企业最长可有 10 个月的时间来支付账单余额。他们可以选择在第一个月结束时全额付款而无需支付费用，也可以从销售额中按比例分期 10 个月付款并支付相应费用。§ 这种结构使企业能够灵活管理现金流，仅在产生销售的日子进行付款。

Shopify Capital

Shopify Capital 是一种灵活且对创始人友好的融资方案，让企业可以按照自己的条件实现增长。无论您需要保持畅销品库存充足、投资市场营销还是招聘新人才，Shopify Capital 都能为符合条件的企业提供快速、便捷的融资方案——最高可达 200 万美元，且无需个人信用检查或冗长的审批流程。与专注于日常支出的 Shopify Credit 不同，Shopify Capital 专为更大规模、以增长为导向的投资而设计。还款基于您的每日销售额，因此只有当您的业务产生收入时才需还款，即使在销售较慢的时期也能确保现金流保持稳定。*

Shopify Bill Pay

不再为管理多个付款截止日期而烦恼——Shopify Bill Pay 让您能够在一个地方管理、自动化和支付账单。通过自动化、安排和批量付款来节省时间并降低费用。利用信用卡进行付款（即使供应商不接受）以最大化现金流，从而保持营运资金可用于增长或投资。您可以使用信用卡、借记卡、银行转账或 Shopify Balance 进行付款，并从 Gmail、QuickBooks Online 或 Stocky 无缝同步账单，简化财务运营，让您专注于业务增长。

Shopify Tax

跟上税务合规要求对成长中的企业来说是一项挑战，尤其是在美国，各州的税率和法规各不相同。Shopify Tax 让这一复杂过程不再令人焦虑。从自动计算和应用销售税到申报销售税，Shopify Tax 帮助您全年简化合规流程。借助 Shopify Tax，您可以专注于扩大业务规模，其余事宜交给我们处理。

真实世界成功案例：Shopify Finance 如何助力企业扩张与成功

许多 Shopify 商家通过利用 Shopify Finance 实现了显著增长。以下是两家成功使用 Shopify Finance 扩大业务规模的企业：

Pupsentials

Pupsentials 是由 Jake 和 Kyndall Chambers 创立的宠物品牌，为宠物爱好者提供高质量、定制刺绣的产品。随着需求激增，它面临着长达 6-8 周的生产周期这一挑战，难以及时满足客户订单。

为克服这一难题，Pupsentials 与 Shopify Finance 合作，获得了必要的资金以加快生产速度，并将订单周转时间大幅缩短至仅 5-7 天。更快的生产周期不仅满足了客户需求，还推动了进一步的增长。

Pupsentials 联合创始人 Jake Chambers 表示：“如果没有 Shopify，我们就无法取得今天的成就，也无法迈向 1000 万美元的营收目标。他们的金融服务带来了快速成效，客户服务也极具价值。我们过去曾与多家金融供应商合作，但将这些服务整合到一个生态系统中显然更为合理。”

Skoon Cat Litter

Skoon Cat Litter 以其全天然、无毒且吸味的猫砂改变了宠物护理市场。然而，管理国际货运成本构成了重大挑战，使其难以战略性地安排库存采购时机。通过 Shopify Finance 获得融资后，Skoon 获得了在运费最优惠时下单的灵活性，从而保护利润空间并确保产品对客户保持实惠。

Shopify Finance 的未来发展方向是什么？

Shopify Finance 旨在随您的业务共同成长。随着您业务的扩展，Shopify Finance 将继续提供管理日益复杂的财务需求所需的工具和财务指导。

Shopify Finance 旨在帮助各类企业掌控财务状况、快速获取资金并专注于业务增长。无论您需要简化的商业账户、灵活的信贷选项还是快速融资，Shopify Finance 都能提供解决方案以满足您的独特需求，并在每个阶段成为您成长的合作伙伴。

Shopify 是一家科技公司，而非银行。Shopify 与 Stripe Payments Company 合作提供资金传输服务，账户服务由 Fifth Third Bank N.A. 提供，该银行是 FDIC 成员。Shopify Credit 和 Shopify Balance Visa® Commercial Credit 信用卡由 Stripe 提供支持，并由 Celtic Bank 根据 Visa U.S.A. Inc. 的许可发行。所有通过 Shopify Capital 在美国提供的资金均由 WebBank 发放。Bill Pay 由 Melio 提供支持。

§资格由多种因素决定，包括业务表现（不包含信用评分）。大多数符合条件的商家将在几分钟内收到审批结果，若获批准，将获得一张虚拟卡。

*在部分国家/地区可用。所有通过 Shopify Capital 发放的贷款均由 WebBank 在美国发行。申请邀请并不保证获得资金。Shopify Capital 贷款根据每日销售额的一定比例进行偿还。最长还款期限为 18 个月，且至少需支付两次款项。实际还款期可能短于 18 个月。

** Shopify 提供的奖励形式为 Shopify Balance 中持有资金的收益利率，该奖励并非利息。利率为浮动利率，可能会在不另行通知的情况下变更，截至 2024 年 10 月 29 日的数据准确无误。奖励按日累计，按月复利并以贷记到您的 Balance 账户的形式发放。

✝“返现”指作为合格购买金额百分比折扣所获得的奖励。在您每月消费最多的类别（营销、履约或批发）中，针对高达 100,000 美元的年度合格购买额可获得 3% 的返现（以账单抵扣形式），此后则为 1%。在其他两个消费类别中可获得 1% 的返现。适用限制条件。详情请参阅 Rewards Program Terms。

§Shopify Credit 是一张全额付款卡。默认情况下，您已选择通过自动从指定银行账户扣款的方式在 1 个月内还清账单全额余额，以避免产生费用。您可以选择改为从销售中每日扣款，并在最多 10 个月内还清账单全额余额，但需支付费用。如果在 10 个月内未全额还款，将对逾期余额收取每月 2% 的滞纳金。

Shopify Balance 不收取任何月费、ACH 转账费用或隐藏费用。Shopify 不收取任何 ATM 取款手续费，但您可能会被 ATM 服务提供商收费。

对于使用基础版、Shopify 或高级版计划的商店，Shopify Payments 的付款将在 5 个工作日内存入您的余额账户，但大多数商家会在 1-3 个工作日内收到付款。对于使用 Plus 计划的商店，付款默认在下一个工作日存入。付款速度可能会在不另行通知的情况下发生变化。

1 Shopify 内部研究，针对 2022 年第三季度进行的 1,499 家美国商家的调查