产品走红带来令人兴奋的机会，前提是你能够履行订单并维持充足的库存。随着越来越多的订单涌入，你可能会发现现金流不足以维持热门库存的备货。
这正是库存融资发挥作用、力挽狂澜的地方。通过库存融资，您可以获得为产品备货所需的资金，而这些产品将作为贷款的抵押品。
继续阅读，了解库存融资的工作原理以及如何获取融资以保持业务蓬勃发展。
什么是库存融资？
库存融资是小企业主专门用于购买库存（无论是成品还是制造产品的原材料）的贷款或信用额度。它适用于销售或制造实体商品的企业，包括拥有实体店的零售商、电商零售商、制造商、分销商和批发商。
库存融资是一种有担保贷款，意味着您购买的产品或材料将作为抵押品。如果您无法还款，贷款方可以没收您的产品以获补偿。大多数贷款机构会限制您对贷款的使用方式以及可借款金额，通常为您希望购买商品总成本的一定比例。例如，您不能申请库存融资贷款并将其用于支付工资。
为了使库存能够作为抵押品，它必须是非易腐的，并且能够在贷款期限内保持其价值。这意味着您不能使用库存融资来购买像面粉这样的烘焙原料，但可以用它来购买您在厨房用品店销售的锅铲等商品。
库存融资的常见用途
以下是小企业使用此类商业融资的常见原因：
资金缺口。许多企业使用库存融资来弥补短期资金缺口。如果你的现金被其他业务支出占用，库存融资可以帮助你在不干扰日常运营的情况下维持库存。
产品发布。在投入资源进行产品开发后，你可能需要额外资金来生产产品。融资可以帮助你生产和备货以推出产品线。
季节性需求。企业还可以利用库存融资来应对季节性客户需求的激增。
批量折扣。成熟企业和新企业都可以利用库存融资通过批量采购产品来节省资金。计算一下批发商的批量购买折扣是否足以抵消获得融资的总成本。
库存融资是如何运作的？
库存融资可以采取商业信用额度或贷款的形式。这两种选择都要求你与贷款机构合作，通常是银行、信用合作社或在线贷款机构。
对于定期贷款，你申请一笔用于购买所需库存金额的贷款。如果贷款机构批准你的贷款，他们会提供一笔固定还款条款（包括利息）的一次性付款。
对于信用额度，贷款机构会批准一个特定金额，你可以在提款期内根据需要随时提取。你只为实际提取的资金支付利息，而不是为批准的总额支付利息。通常，信用额度是循环的，这意味着一旦你偿还了借入的资金，你就可以再次获得完整的信用额度。这意味着你没有固定的还款额——它们会根据你花费的金额上下浮动。
如何获取库存融资
- 评估您的融资需求
- 准备文件资料
- 向贷款机构申请预审批
- 比较您的选择
- 提交申请
如果你曾经借款买房或申请过SBA贷款，那么库存融资的申请流程对你来说会很熟悉。贷款机构要求在发放现金之前提供大量信息，所以在申请前整理好你的文件。
1. 评估您的融资需求
在申请贷款之前，你需要知道购买库存需要多少钱。为此，列出所有与购买库存相关的费用，以及你的预计销售额量和预测需求。
例如，假设您希望持有六个月的库存。您预计每月能卖出1,000件T恤，因此需要订购6,000件T恤。如果每件衬衫的成本为3美元，您将需要18,000美元的库存融资。
向供应商索取几份详细的报价单，以便清楚了解您的支出情况。这份估价还可以用来向贷款方证明库存的价值，因此请准备好抵押品的估值，以防您无法偿还贷款。
2. 整理文件资料
贷款方需要您提供业务收入的证明。提前收集所有必要的文件资料交给贷款方，以免在最后时刻手忙脚乱，包括：
企业财务报表，如现金流量表或损益表，显示了你销售的收入和你典型的支出。
个人和企业纳税申报表
个人和企业银行对账单
当前库存清单
销售预测
3. 获取贷款方的预审批
研究至少三家不同的贷款方，比较他们的产品以确保获得最有利的条款。然后，为每家填写预审批表格，以了解他们将提供的具体贷款条款。
预审批不如完整申请深入。贷款方可能会检查您的个人信用报告，并可能询问您的基本财务状况。在您正式提交申请之前，他们不会要求您提供所有文件资料。
4. 比较您的选择
如果贷款方预批准了您，他们会提供一份包含拟议贷款详情的文件。只要您在预审批步骤中提供的信息准确无误，最终提交申请时条款通常不会发生变化。
务必仔细阅读所有贷款文件的细则。以下是您需要关注的重点：
利率。 库存融资的利率可能高于小企业管理局（SBA）贷款。在线贷款机构通常比银行或信用合作社收取更高的利率，但接受较低的信用评分和较短（或无）的经营历史。
还款条款。确保贷款条款对您的业务可行，并检查是否有任何提前还款罚金。某些库存融资贷款要求每日、每周或每月还款。
放款速度。一些贷款机构行动迅速，可在一个工作日内提供现金。其他机构可能需要几周时间才能放款。如果您急需资金，请确保更快的放款速度通常伴随的更高利率是值得付出的成本。
额外抵押品要求。有时，您打算购买的库存的潜在转售价值不足以让贷款机构满意。他们可能希望看到您可以提供的其他形式的商业资产作为抵押品。
贷款最低和最高额度。一些贷款机构有最高贷款金额限制，因此请确保您没有申请过高的金额。此外，有些机构要求您借入最低金额，因此请确保您对此也感到舒适。
5. 申请
一旦确定了最适合您业务的贷款，就该提出申请了。提交所有必需的文档。如果您是在线申请，贷款机构很可能有一个门户供您上传申请和文档。如果您是亲自申请，您的贷款专员将收集相关文件。
审批时间因贷款机构而异。但您应预期在最迟几周内收到回复。
库存融资常见问题解答
库存融资与发票保理有什么区别？
库存融资是指您通过贷款来购买库存。而发票保理则是指您将应收账款中未支付的发票出售给银行或金融公司以换取资金。随后，他们负责向您的客户收取款项，并为此服务收取费用。
库存融资有哪些潜在缺点？
库存融资主要有两种类型：库存贷款和库存信贷额度。使用库存贷款时，您将获得一笔一次性付款，并附有固定的还款计划和利率。库存信贷额度允许您在提款期内根据需要随时提款，且仅对实际提取的金额支付利息。
库存融资有哪些不同类型？
库存融资主要有两种类型：库存贷款和库存信贷额度。使用库存贷款时，您将获得一笔一次性付款，并附有固定的还款计划和利率。库存信贷额度允许您在提款期内根据需要随时提款，且仅对实际提取的金额支付利息。
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