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并非所有支付方式都同等重要——至少在它们对您的业务成本方面而言。接受非正常结账流程之外的支付方式（例如通过电话或纸质支票）可以帮助您促成交易，但也会带来行政负担。这就是便利费发挥作用的地方。但是，征收这些费用是有规则的。
本指南详细说明了何时收取便利费是合理的、需要遵循哪些规则，以及可以保持利润率而不让客户感到沮丧的智能替代方案。
什么是便利费？
便利费是您向客户收取的一种费用，用于接受非您业务常规接受的支付方式。例如，假设您通常在没有额外费用的情况下接受面对面或在线付款。如果客户想通过电话或邮件完成订单，您可能会收取便利费以接受此类付款。您应向客户披露该费用并将其添加到其账单中。
这些费用通常与“无卡交易”相关，即客户希望在线、通过电话或邮件付款时发生的交易。一些支付处理商认为这些交易风险更高，并可能收取更高的信用卡处理费来处理它们。便利费旨在抵消这些较高的成本。
便利费与附加费
您可能听到附加费和便利费这两个术语被互换使用，但它们并不相同。两者都是企业添加到客户账单中的额外费用，以帮助抵消成本。
关键区别在于：附加费针对特定的支付方式，而便利费在客户希望使用替代支付渠道付款时生效。以下是简要说明：
附加费是您添加到所有信用卡付款上的费用——无论它是否是标准支付方式——作为一种抵消信用卡处理成本的手段。在某些州，如科罗拉多州、马萨诸塞州和犹他州，信用卡附加费是非法的或受到限制的。
在允许收取附加费的地方，您必须提前通知客户并在客户的收据中包含该费用；附加费不得超过交易金额的4%。一些州设定了更低的最高限额。所有州都禁止对借记卡或预付借记卡收取附加费。即使在没有密码的情况下以签名方式刷卡交易，此规定也适用。
另一方面，便利费仅在商户接受不属于其标准或常规选项或流程的支付方式时才会收取。与附加费不同，便利费在所有50个州通常都是允许的，无论您是处理信用卡交易还是其他类型的支付。商户通常需要将便利费计算为固定金额，而不是总支付金额的百分比。
如果商户违反规则（例如通过收取附加费并将其称为便利费），他们可能会面临卡网络的罚款或处罚。对于这两种费用，在收取之前咨询当地法律和卡网络规则非常重要。
收取便利费的限制
所有50个州都允许企业在接受特定支付方式作为其常规支付流程的例外时收取便利费。商户通过其支付处理器、POS系统和电商平台设置偏好来确定他们将接受的支付类型。他们还可以选择是否接受该列表之外的支付方式并收取便利费。
但是，在对客户交易收取便利费时，您需要遵守某些要求：
- 披露费用。除了明确告知客户便利费外，您还必须包括费用的金额、收费原因以及该费用是否可退还。这有助于确保透明度。
- 为特定目的收取费用。该费用仅可用于收取使用不同支付方式所带来的便利。
- 允许客户避免支付该费用。您需要提供至少一种不包含便利费的支付选项。
- 仅在特定交易中收取费用。电子商务企业通常会对通过电话进行的购买收取便利费。其他企业可能会在通过支付链接进行购买时收取便利费（如果该企业没有电子商务网站）。大多数商家不能对面对面交易收取该费用。
- 收取固定费用。便利费通常必须按固定或定额金额计算，而不是按销售额的百分比计算。
- 遵守所有适用的规则。商家需要遵循管辖便利费的地方或州法规，这些法规因司法管辖区而异，同时也需遵守联邦规定。
- 制定公平的准则。您必须对所有非标准支付方式一视同仁地收取便利费，不得对特定支付方式进行歧视。
信用卡公司允许收取便利费吗？
所有主要信用卡网络都允许收取便利费，但商家在收取之前必须遵守网络规则。以下是您需要了解的内容：
- 美国运通：允许商家对线下支付或定期/分期付款交易收取便利费；商家必须在顾客结账前明确披露该费用，并确保在支付渠道内接受的所有支付方式均同等适用该费用。
- Visa：允许商家对超出标准支付选项的交易收取便利费；商家必须在收费前提前通知顾客，并对所有替代支付方式同等收费。
- 万事达卡：允许商家收取便利费，前提是必须在收费前向顾客清晰披露该费用。
- Discover：表示只要商家披露该费用并在所有卡网络中同等适用，即可收取便利费。
一些卡网络的规定比关于这些费用的法律更为宽松，但在收取费用之前，您必须首先遵守法律。如果您不熟悉所在州的法律，建议咨询律师。
此外，值得一提的是，信用卡发行商（如 Chase、Capital One 或 Citi）通常不会自行制定便利费规则。相反，它们遵循由处理交易规则的卡网络制定的指南。
便利费的替代方案
如果您不想收取信用卡便利费及附加费用，但仍希望控制行政和处理费用，您可以：
- 推广低费率支付选项。在结账时突出显示如 Shop Pay 等低成本支付方式，使其易于选择并解释其如何助力您的业务。
- 提供现金或借记卡折扣。与其为接受信用卡而收取费用，不如为使用现金或借记卡支付的顾客提供小幅折扣，这是一种奖励低成本支付方式的积极方式。
- 设定信用卡支付的最低金额。通过设定信用卡使用的最低金额（如5美元），鼓励小额购买使用现金，但请确保符合卡组织规则。
- 微调产品定价。将信用卡费用纳入整体定价中，避免针对任何特定支付方式单独收费，从而保持结账流程简单并避免意外收费。
- 鼓励订阅或捆绑销售。以订阅或捆绑形式提供产品有助于提高订单规模，从而使信用卡费用占销售额的比例降低。
便利费常见问题解答
什么是便利费？
便利费是商家为接受非标准支付方式或渠道而收取的一种费用。例如，如果您通常在线销售，但客户想通过电话支付某项商品，您可以在其订单中添加便利费。此类费用旨在覆盖与非常规支付相关的行政成本。
如何避免便利费？
商家可以通过提供使用其他支付方式的折扣、将卡处理费纳入价格中，或推广低费用支付方式来避免便利费。客户可以通过使用商家首选的支付方式来避免便利费。
企业是否普遍收取便利费？
是的，企业在处理超出正常支付方式的付款时，通常会收取便利费。