近年来，俄罗斯电子产品和家电市场发生显著变化。银行记录显示消费信贷兴趣再度增长。据经济发展部数据，当前俄罗斯消费需求呈现“信贷特征”，即购买资金多源于借贷而非自有收入。得益于信贷活跃，需求已恢复至三年前水平。
E-pepper.ru主编伊戈尔·巴哈列夫与银行家及大型零售商代表交流，探讨对这一新趋势的看法。
市场正在发生变化
Citilink零售网络亚历山大·洛佐夫斯基表示，员工出差考察时发现电器店内销售人员减少，银行员工增多。这些人员虽着销售制服，实则专注于评估客户贷款额度并推荐产品。
PayU通讯部门主管谢尔盖·阿布别凯罗夫指出，年轻群体的涌入使市场更趋活跃。受过良好教育的年轻人倾向于通过信贷或分期付款快速、划算地获取商品，不愿等待全款积累。
“足不出户”分期付款服务虽提升了客单价和销售额，但也带来负面影响。区域互联网技术中心主任谢尔盖·格列本尼科夫认为，即时支付等便捷方式削弱了用户对实际购买行为的感知。
Evrosseti电信服务与金融业务管理部主任玛丽亚·沙利娜认同市场变化观点。她表示，如今消费者不再关注设备总价，而是考量每月持有成本。过去人们思考“是否买得起4万卢布的手机”，现在则考虑“能否每月支付1000-1500卢布”。
数字中的变化
Evrosseti评估显示，约35%-40%的俄罗斯人计划通过信贷购买智能手机。Svyaznoy数据类似：2017年上半年，60%信贷购机客户使用分期付款；一年内该指标增长35%。此外，24期和36期长分期方式日益流行，买家正将支出分摊至更长周期。
Sovest分期卡业务发展总监德米特里·索科洛夫估计，大型连锁企业中信贷/分期购买智能手机及大家电占比达15%-35%。尽管电子电器领域信贷产品成熟，但服装、食品及药店等领域的类似行为尚处萌芽阶段。
银行家指出，分期付款普及度正触及此前未覆盖的细分市场，尤其是信贷内分期数据表现突出。Home Credit银行分析师斯坦尼斯拉夫·杜金斯基分析称：“消费电子”领域分期比例超70%；“通信”领域自2017年初平均为74%（2016年为68%）；“服装”领域自2017年初平均为82%，较2016年提升8个百分点。“家具”、“旅游”、“健身”、“医疗服务”及“珠宝”等领域亦有显著增长。
俄罗斯互联网行业协会（AKIT）标准化委员会主席亚历山大·洛古诺夫认为，重大变化主要集中在智能手机及其他个性化设备市场。此类设备已成为集通讯、信息存储、互联网接入及艺术创作于一体的生活必需品。购买昂贵手机时，人们不仅计算价格，更衡量其作为日常助手所带来的价值。
变化的原因
促使消费者频繁使用银行服务的首要因素是信贷成本下降。过去一年俄罗斯利率降至13%-15%，远低于欧美历史水平，推动更多人选择信贷购物。
其次，公众金融素养提高。PayOnline处理中心产品总监玛丽亚·戈里亚切娃表示，买家更了解各类信贷产品，学会在危机下审慎规划支出，选择分期付款成为理性决策。
Svyaznoy代表谢尔盖·蒂霍诺夫补充道，提供分期产品的电子产品商店合作伙伴数量显著增加，也是推动流行的原因之一。
最后，新型金融产品如分期卡的推出，填补了以往无分期服务的细分市场空白。多家银行已跟进推出类似产品。德米特里·索科洛夫举例称，以色列大型零售连锁店25%的交易通过分期卡完成，土耳其该比例达信用卡总交易额的35%。
与分期卡银行合作为商家带来明显红利。索科洛夫指出，“电子产品”领域分期卡客户平均客单价比现金购买高出约90%；DIY领域增长140%，儿童用品领域增长180%。在医药行业试点中，使用Sovest卡在36.6药店购物时，单笔交易商品数量比现金支付多75%。
未来一年将为我们带来什么？
专家确信消费者负债程度将持续上升。Evrosseti认为，随着设备成本上涨，考虑信贷购机的俄罗斯人比例将继续增长。
Locobank副行长安德烈·柳申介绍，几年前莫斯科汽车经销商开始在广告牌标注月度用车成本以吸引客户，目前这一营销趋势已蔓延至低价商品领域。
FINAM集团分析师列昂尼德·德利京认为，当前处于中间阶段：人们虽意识到一生难以还清所有贷款，但反应仍显迟缓。发达国家居民习惯于产能过剩和资金短缺环境，通过重组债务甚至个人破产应对，因此不太关注价格高低。
德利京总结道：“国内消费者尚未经历恐惧和不确定的痛苦阶段，但五到十年后，他们也会习惯‘不会因贷款而死亡’的事实。”