研究数据显示，偏好在线支付购物的互联网用户数量持续增长。2018年，这一比例已占用户总数的55%以上。此外，在线刷卡支付可享5%折扣的优惠，比“促销更大折扣”的承诺更能激励购买行为。
PimPay.Kassa项目负责人（PimPay公司新服务）尤里·纳京斯基-阿尔塔莫诺夫将介绍在选择支付方案时应注意的事项。
对于缺乏收单经验的用户来说，通常最先关注的是费率。需要支付的佣金比例固然重要，但仅考虑费率大小是否足够？
还需注意其他几个关键细节：转化率、收单银行的财务稳定性、与提供商的服务级别协议（SLA）以及支付方式。
转化率
选择支付解决方案时，最重要的参考指标是转化率。
转化率是衡量支付成功程度的核心指标，计算方式为成功支付次数占总支付尝试次数（成功+失败）的比例。
什么样的转化率算高？
对于销售实体商品的在线商店，约85%的转化率被视为较高水平；而对于销售数字产品且客单价较低的平台（例如电子书店），转化率可达93%-95%。
关于成功支付的定义很明确——指那些：
a) 在支付提供商系统中正确创建的；
b) 成功通过3DS授权（即发卡行短信确认阶段）的交易。
哪些支付会“降低”转化率？
存在几种类型的失败支付，最常见的是未通过银行授权的交易。
原因多种多样：
- 付款人输入的卡片CVC/CVV码不正确；
- 购买者输入的发卡行短信验证码错误或未输入；
- 付款人卡片余额不足；
- 有时买家甚至无法进入3DS验证阶段——例如错误地输入了卡片有效期，或在会话有效期内未正确输入卡片信息。
未通过银行授权的支付比例可能高达20%。随着持卡人金融素养的提升，此类交易数量将逐步下降。
部分支付因欺诈检测而失败，其比例取决于提供商端反欺诈系统的设置：
- 交易可能因地区限制而被拒绝（例如付款人的IP地址与发卡地区不匹配）；
- 有时会对单笔支付金额和每日从同一张卡进行的交易次数设置限额（这在销售电子产品的商店或存在盗刷高风险的卡对卡转账服务中尤为常见）。
反欺诈设置需根据电商平台的意愿和整体安全考量进行调整。关键在于权衡双方风险并达成妥协，避免因盲目追求高转化率和低拒付率而导致财务损失。
什么是SLA以及为什么它很重要
通过SLA（Service Level Agreement，服务级别协议）——即在线商店与提供商之间关于服务提供水平的协议，可以确保支付服务的稳定运行。
大型电商在选择支付解决方案时，会重点关注是否具备服务等级协议（SLA）。
SLA中应规定哪些内容？
- 提供商的容错水平；
- 客户与提供商之间的互动规程（包括服务经理对问题的响应时限）；
- 若供应商出现故障，需向在线商店支付罚款。
SLA规范了服务工作流程，并在服务方出现故障时保证对商店的损失进行赔偿。
收单银行的财务稳定性
收单银行是指接受付款并将购货款结算至商户结算账户的银行。
请明确该支付服务与哪些收单银行合作。
重要的是，所选银行不应处于被吊销许可证的风险区域，且在市场中占据领先地位。
可通过金融门户网站（例如banki.ru或bankiros.ru）查询银行评级信息。
请注意银行在互联网收单领域的工作经验，确保与交易对手相关的信息技术支持流程（如退款、发送报表）已理顺。
许多支付服务会建议顾客在收单银行的支付页面上完成服务或商品付款。
优先选择值得信赖的领先银行，知名银行的标志能够提升付款人的忠诚度。
瞄准目标受众
重要的是要了解谁以及如何在您的商店进行支付。
利用分析工具了解用户情况，确定他们最需要的支付方式。
不同受众群体对不同的支付手段更为青睐：
- 如果受众主要是成熟年龄段人群，建议通过网上银行（例如直接在发卡行应用程序中，如Sberbank Online）进行支付；
- 对于游戏类服务，如果付款人主要是年轻群体且平均客单价较低，使用手机账户余额支付会更合适。
银行卡一直是俄罗斯最受欢迎的支付方式，并且目前仍保持这一地位。
应根据受众需求优先设置所需的支付方式，但请记住：提供的支付选项越多越好。
总结
在选择支付提供商时，费率并非最重要的因素。良好的转化率可以抵消支付给提供商的服务费用，而收单银行的稳定性和声誉则有助于提高客户信任度。
SLA中明确规定的条款将确保服务质量水平，而支付方式的可用性将对付款人的忠诚度产生积极影响。