网络商店常成为诈骗目标。支付服务IntellectMoney安全专家迪娜·阿尔帕茨卡娅梳理了主要欺诈类型，并为商家提供实用安全建议。
近年来，随着在线贸易规模持续增长，诈骗手段层出不穷。据俄罗斯互联网贸易协会（АКИТ）数据，今年1月至2月互联网市场规模同比增长44%，达4313亿卢布，诈骗分子的活动也随之加剧。
典型案例如某受监管分类广告网站遭遇的欺诈：不法分子盗用他人银行卡信息向网站个人账户充值，用于提升广告排名或购买高级账户，随后按规则将资金提现至自有银行卡和电子钱包。
以下分析客户遇到的各类欺诈情况及应对策略。
银行卡诈骗
虚假卡片盗窃或友好欺诈
工作原理：骗子下单收货后，谎称支付银行卡被盗，要求全额退款。
安全保障：
- 通过邮件或电话获取订单确认；
- 制定明确配送、退货及拒收条件的要约，并要求用户下单前同意；
- 采用3D Secure技术进行额外身份验证，核实发卡行、收单行和支付系统三个域，确保操作者为持卡人本人。
使用盗取的银行卡支付
工作原理：盗刷资金在网店消费。若商户无法证明已实际提供服务，退款责任将由商户或支付中心承担，骗子则保留非法所得。
安全保障：选择具备高水准隐私保护和欺诈监控系统的可靠服务。例如IntellectMoney每季度确认符合PCI DSS最高安全标准，并配备可训练的反欺诈系统，根据银行卡、用户、国家等多维度追踪标记可疑交易。
已收货拒付
运作方式：骗子收货后不找商家退款，而是向发卡行投诉称非本人操作。若商家缺乏有效交付证明，银行通常支持持卡人，导致商家钱货两空。
防范措施：
- 保留商品签收凭证（如验收单、发货单等），保存期限不少于万事达卡规定的180天（特定情况可达540天）；
- 建立文档存储系统，确保能快速调取证明文件。
商品欺诈
调包商品
运作方式：骗子付款下单后申请退货，退回赝品、旧款或故障设备。
防范措施：
- 发货前检查商品并拍摄照片/视频留存证据；
- 建立库存管理系统，记录序列号、条形码及自有标识，精准识别退货实物。
退回已使用商品
运作方式：利用法定退货期退回已使用商品（常见于服装珠宝），且难以辨别使用痕迹。
防范措施：
- 依据《远程销售规则》第33条制定清晰退货政策，设计专用退货申请表作为必要流程；
- 规定买家承担退货运费以劝退恶意试穿者（需权衡对诚信买家的影响）；
- 采用账户冻结功能（Hold），在确认收货前暂扣资金，简化退货管控。
未收到货物
运作方式：买家以配送问题为由要求退款，意图既得商品又获赔偿。
风险防范：启用物流追踪及签收通知功能，确保证据链完整。
前述案例中，IntellectMoney反欺诈系统成功拦截可疑操作，并与网店协作追回大部分资金归还真实所有者。
尽管诈骗手段不断翻新，但诚实买家仍占多数。商家应在追求安全与保持转化率之间寻求平衡，避免矫枉过正。通过与可靠合作伙伴携手，既能遏制犯罪，又能维持良好购物体验。
祝您经营安全无忧！