根据《商业内幕》（Business Insider）数据，新冠疫情加速支付行业数字化进程2-3年，深刻改变消费者支付习惯。“钱包”（Koosholok）应用专家对此进行解读。
即便限制措施解除，疫情期间形成的习惯仍延续。在线贸易持续增长，2017-2020年规模近乎翻倍；分析师预测到2040年，95%的购买行为将在网上完成。此外，客户倾向非接触式支付，现金和实体卡使用减少。俄罗斯联邦储蓄银行新发卡中，超10%为无实体形态的移动卡。
支付领域金融科技趋势：企业应关注什么
非接触式支付
非接触式支付是定义市场发展的热门技术之一。全球配备NFC模块的设备达200万台，多为智能手机。Entrust Datacard调查显示，健康安全性（70%）和支付速度（67%）是关键因素，75%受访者将其作为主要支付方式。
BCG数据显示，2020年底俄罗斯跻身全球弃现转非接支付最快前五国家。疫情加速了通常需十年完成的变革。2021年8月，非现金支付占比65%，2020年初为59%。
移动钱包
疫情加速了移动钱包普及。2020年，44%在线零售交易通过移动钱包完成，线下约为26%。信用卡和借记卡受欢迎度分列第二、三位。
消费者青睐移动钱包的操作简便性、转账速度、数据安全及平台奖励。
亚洲是全球移动钱包增长最快地区。当地消费者习惯用手机通信和支付，因信用卡普及率低，手机及绑定移动钱包常是唯一支付手段。
亚洲互联网公司构建生态系统，将用户生活全面线上化。除无感支付外，Alipay还提供零售、票务、酒店、缴费等服务。
俄罗斯流行电子钱包包括ЮMoney、QIWI、VK Pay及“Кошелёк”（钱包）App。圣彼得堡“Подорожник”和莫斯科“Тройка”交通卡也属此类。
二维码支付
二维码支付无需专用设备，顾客用银行App扫码即可。中国Alipay于2011年率先推出，Tencent于2014年在微信跟进。目前亚洲尤其是中国仍居领先，该技术正全球普及。
Juniper Research研究预计，2025年全球二维码支付用户将达22亿（占智能手机持有者比例），2020年为15亿。增长动力主要来自银行卡欠发达市场。
俄罗斯快速支付系统（SBP）二维码支付发展迅速。2020年SBP交易1.11亿笔、金额7950亿卢布，交易次数增16倍、规模增13倍。商家优势在于收单佣金低（0.4%-0.7%）且到账快（15秒内），优于国际支付系统的T+1。
明年，“Кошелёк”（钱包）App用户将通过SBP购物付款，只需在收银台出示合作商家忠诚度卡即可。
BNPL服务
Buy now, pay later (BNPL) 允许分期支付（通常4期）。首付后即可获商品，后续逐月还款。该服务便捷、无利息、无需信用记录或收入证明；商家则在首付款后即刻收到全额货款。
Worldpay报告显示，2020年全球电商BNPL占比2%，预计2024年升至4%。主要提供商包括Klarna、Affirm、Afterpay，Amazon和PayPal也在布局。Visa在美国试点，Mastercard测试MCI平台。
全球BNPL提供商
2021年初，Тинькофф推出俄首家BNPL服务“Долями”。合作网店支持任意银行卡、Apple Pay和Google Pay支付。用户免费使用，无需信贷合同、护照信息或收入证明。
2021年底，“Dolyami”将对“Kochezol”（钱包）App用户开放线下分期。用户在App打开合作商店折扣卡并出示条形码，收银员扫描后选择“Dolyami”，即付首期，商家实时收到全款。
生物识别支付
基于面部、指纹等独特特征识别身份。双重/三重生物识别比PIN码更难破解，既防欺诈又简化操作。消费者认为其更安全、快捷、简便。
预计2019-2027年全球生物识别支付市场年均增长49%，受益于智能手机普及和ICT基础设施发展。
中国是领导者，Face++库存储13亿人信息。除支付外，还用于KFC个性化推荐、旅游区免排队验票等。“Smile-To-Pay”允许注视终端支付，部分地铁站也已应用人脸识别。
俄罗斯Face Pay将于10月15日覆盖所有莫斯科地铁站。“Лента”超市测试过生物识别收单。ВТБ和ДОМ.РФ提供生物识别贷款。2020年CoffeeBean成为莫斯科首家接入统一生物识别支付的咖啡馆。
自助结账推广
大型零售商率先推广自助结账。阿里巴巴盒马超市在中国开设超65家带自助结账门店，集成支付宝实现扫码查信息、下单配送及支付。
自助结账指顾客自行扫描、称重、支付，无需人工交互。Mordor Intelligence预计2020-2025年市场年均增长10%。全球51%受访者对自助结账评价积极。
Amazon Go结合自助结账与生物识别，无收银台，通过摄像头传感器追踪行为，离店自动扣款。
俄罗斯X5 Retail Group门店24%顾客使用自助收银。圣彼得堡“Perekrestok”超市超半数（57%）顾客自行结算。“VkusVill”会员65%、非会员35%自行扫描。每月新增约300台自助收银机，2020年安装超2500台。
可穿戴设备支付
手环、手表等提供便捷非接触支付。预计2026年市场规模增长27%。
Mastercard数据显示，2020年初俄罗斯成欧洲第四大可穿戴支付国（占比7%），次于荷兰（33%）、英国（18%）、瑞士（8%）。
值得零售商关注的趋势
接受多种支付方式是关键优势，便于消费者按场景选择。
除非接触支付外，生物识别支付提升体验。接入移动钱包、“Долями”分期及SBP（通过“Кошелёк”App）可能成为顾客选择零售商的决定因素。“Долями”旨在提高客单价，SBP可节省收单费（0.4%-0.7%）。与“Кошелёк”集成无需特殊设备，合作条件优惠。