Shopify金融服务总监谈如何构建一个让资金流动速度跟上雄心壮志的系统，以及为何传统的商业模式会阻碍企业家的发展。
许多企业家白天是首席执行官，晚上却成了业余会计师。现代金融体系并非为他们而设——它是为拥有完整财务部门的《财富》500强公司打造的。
企业家在金融摩擦中耗费每一分钟，都是从实现梦想中偷走的时间。当他们在银行排队等待第三次通话、手动在应该互通的账户间转账，或等待本应即时到账的款项时，他们的竞争对手正在创新，客户在等待，他们的潜力正被浪费在本该只需几分钟而非数小时或数天的任务上。
问题不在于企业家缺乏雄心，而在于金融体系 actively 与这种雄心作对。当企业需要快速行动时，银行却迫使它们慢下来。
“金钱不应成为你增长的约束，”Shopify金融服务产品总监Vikram Anreddy表示。“决定你成功与否的，应是你打造卓越产品并将其销售给越来越多人的能力。我们希望企业家能够专注于此。”
对于小企业而言，财务管理可能是一个主要的压力来源。金融服务团队以商户为中心构建工具——降低门槛并改变企业家与金钱互动的方式。其核心理念是：最好的金融工具在后台默默运作，助力你的业务增长，而不是增加你的待办事项列表。
被遗忘的中层群体
小型企业面临着一个根本性的挑战：它们夹在消费者银行和企业银行之间，而这两者都未针对其独特需求进行设计。仅有35%的小型企业主表示其主要金融机构能够满足其银行业务需求。
“许多中小企业本质上是个人与企业的混合体，”Vikram说。“但在传统银行眼中，他们被归入商业银行类别，而他们又太小，不符合要求。”这意味着他们几乎得不到银行的关注，因为他们无法带来大额存款、不具备获得大量贷款的资格、不产生高交易量，也无法收取高额费用。
结果就是一个系统要求成长中的企业在获得帮助以实现更大发展之前，先证明多年的成功。这些系统的运行速度跟不上现代商业的步伐。
有许多商户已摆脱生存模式，但尚未达到传统银行关注的规模。他们正处于关键的增长阶段，合适的金融工具可以加速一切，而不合适的工具则可能成为制约因素。
“传统银行仍然要求提供两年的经营历史和两年的会计数据才会与你合作，”Vikram说。“为什么你要让企业家推迟增长潜力，直到第二年才去生成一份文件？”
这种错配造成了阻碍企业家发展的摩擦。
面向商户的新模式
Shopify的理念不同。这就是为什么我们专门为电子商务构建了金融工具。
我们的使命是降低复杂性，为成长型企业简化流程。与传统银行采用一刀切的方式不同，我们深谙商业的独特节奏——季节性支出模式、库存周期以及不遵循传统商业模式的增长轨迹。
这一方法支撑着整个Shopify Finance套件。Shopify Balance加速资金流转，Shopify Credit随业务增长而扩展，Shopify Capital适应现金流变化，Shopify Bill Pay简化供应商付款流程，Shopify Tax简化销售税合规工作。
“这些是我们能够做到的，因为我们对企业有着深刻的理解、丰富的数据和同理心，”Vikram 表示。“资金是商业引擎的燃料，没有它，一切都会停滞并最终停止。”
传统银行优化的是自身的经济效益，而 Shopify 优化的是商户的增长。
“从根本上说，我们的模式与任何银行都不同。当我们的商户取得成功时，我们也随之成功，因此我们会做出不同的决策，”Vikram 说。“我们不热衷于增加会侵蚀您收益的费用。我们构建工具，帮助商户保留更多的收入。”
这种一致性创造了一个良性循环。商户增长越快，Shopify 增长也越快。当金融摩擦消失，商业活动就会加速。当企业家能够专注于他们的愿景时，每个人都能受益。
为雄心勃勃者打造
这一愿景超越了解决当前问题。我们正在构建金融工具，以赋能最具雄心的企业，而不是限制它们的发展。
但真正的转变在于心智的自由。
“我们希望从繁琐的资金管理中腾出时间和思维空间，让商户专注于真正重要的事物，以及只有他们才能独特完成的工作，”Vikram 说。
想象一个世界，资金可以无缝流动，不受阻碍。现金流管理自动进行。商户在需要时能够获得公平且灵活的融资。企业家无需在业务增长和财务管理之间做出选择，因为两者作为一个系统协同工作。
将金融工具打造得如此智能、如此直观，使其成为推动商户雄心的燃料，而非限制其发展的枷锁，这本身就是一种力量。
在这个未来，企业家与其下一次突破之间的唯一障碍就是他们自己的创造力和决心。金融基础设施顺畅运行，让他们能够专注于最擅长的事：构建世界所需的产品。
商户终于可以不再忙于管理资金，而是开始创造财富。这是颠覆吗？也许吧。但我们只将其视为常识。
Shopify 是一家科技公司，而非银行。Shopify 与 Stripe Payments Company 合作提供资金传输服务，并与 Fifth Third Bank N.A.（FDIC 成员）合作提供账户及资金存储服务。Shopify Credit 和 Shopify Balance Visa® Commercial Credit 信用卡由 Stripe 提供支持，并由 Celtic Bank 根据 Visa U.S.A. Inc. 的许可发行。在美国，所有通过 Shopify Capital 提供的资金均由 WebBank 发放。Bill Pay 由 Melio 提供支持。