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金融监管局视角的信用卡业务行政处罚罚点--基于某行信用卡中心被罚款320案例
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金融监管局视角的信用卡业务行政处罚罚点--基于某行信用卡中心被罚款320案例

金融监管局视角的信用卡业务行政处罚罚点--基于某行信用卡中心被罚款320案例 合规及案例分享
2026-10-27
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导读：某行信用卡中心被罚款的几点思考
10月26日，上海金融监管局公示对某行信用卡中心的行政处罚，该行因多项信用卡业务违规被处罚，其中针对机构罚款320万元，信用卡中心时任风险政策部总经理、信用风险管理部总经理各罚款5万元。
作为支付结算业务为核心、兼具授信业务的信用卡中心，中国人民银行和国家金融监管局均具有监管职能，其中中国人民银行对其商户管理、清算管理、反洗钱、征信等负主要监管职责，而授信管理、合作机构管理、催收管理等职责则纳入金融监管局的监管范围。
本次行政处罚事项从监管职能的角度有一定的代表性，涉及到的该行主要违法违规行为包括：
  1. 信用卡调增授信风险管理严重违反审慎经营规则；
  2. 客户资信调查严重违反审慎经营规则；
  3. 大额消费分期业务授信管理严重违反审慎经营规则；
  4. 信用卡现金分期授信额度管理严重违反审慎经营规则；
  5. 个人客户统一授信管理严重违反审慎经营规则；
  6. 在合作机构页面签署账单分期业务合同；
  7. 委托催收机构信息公示严重违反审慎经营规则；
  8. 信息系统投产变更管控不到位导致业务违规。

以上8类违规行为涵盖客户资信调查及准入、增额管理、统一授信、合作机构管理、催收、系统管理等业务环节和基础设施管控环节，同时也涵盖信用卡分期等产品的管理环节。
针对信用卡分期产品，作者曾专文研究信用卡分期业务民事纠纷的几点思考—业务类型、监管规定和热点问题，在此不再赘述。
值得关注的是，作者前期发文中提及的外部规范已有所变化，其中《银行卡业务管理办法》已于2025年6月被中国人民银行和国家金融监督管理总局正式废止。
从行业监管的视角，银行卡业务现按《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等监管制度执行。

【声明】内容源于网络
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