中国中小商业企业协会发布《2026中国适老产业与智慧养老行业发展报告》

报告显示，截至2025年，我国60岁及以上人口达3.23亿，占总人口23.0%；银发经济市场规模达12.0万亿元，五年复合增速17.3%，约为同期GDP增速的3.3倍，预计2026年可达13.5万亿元。报告采用宽口径综合测算，涵盖养老地产、健康管理、养老服务、养老金融、老年用品、智慧养老、老年文旅七大板块。报告提醒，行业正从“风口期”进入“深耕期”，增速快只说明蛋糕在变大，能否分到蛋糕取决于支付渠道、竞争格局与自身能力匹配度。

报告指出，养老金融三支柱结构失衡是制约大众养老消费支付能力的关键因素。第一支柱养老金替代率处于38%—50%；第二支柱企业年金参与职工覆盖率仅7%，且集中在大型单位；第三支柱个人养老金开户人数虽达1.5亿，但实际缴存资金账户占比仅22%，已缴存资金中仅约61%转化为实际投资。

报告认为，中小企业不能假设老年客户拥有充足可支配现金，而应主动对接长护险、政府购买服务等制度性支付渠道。截至2025年底，长护险参保人数超3亿人，全年基金支出186.44亿元，定点服务机构1.3万家。建议采取“长护险打底、市场化增值”策略，以长护险业务覆盖基础人力成本、建立信任背书，再通过适老化改造、辅具销售、健康监测设备运维等获取合理利润。

国内居家养老服务市场高度分散，行业前五企业合计市场份额约12.4%，尚未形成全国性垄断巨头。2025年中国社区居家养老服务市场规模达13104亿元，保持两位数增长。

报告建议，中小企业不必模仿头部全部能力，而应深耕一个区县、一条街道，打磨标准化服务流程，对接街道、社区、长护险经办机构，积累本地口碑。依托社区点位搭建适老产品体验场景，将上门服务与适老产品销售、设备运维相结合，打造“服务+产品”复合收入模式。

2025年智慧养老市场规模达0.8万亿元，增速超过25%；但一线城市渗透率达40%，县域市场渗透率不足20%。全国护理员缺口超550万，人力短板加速AI陪护、智能穿戴、远程医疗等技术落地。

中小企业不必独立开发全套平台，可聚焦智能设备安装调试、日常运维、老人使用教学、平台本地化运营等细分环节。针对老年群体数字排斥问题，提出“设备监测+人工兜底”模式：以智能设备完成24小时数据监测、风险预警，以本地化人工服务完成上门处置、日常陪护、操作指导。同时，产品易用性正成为合规前置条件，适老产品应坚持大字体、简洁交互、一键呼叫，保留人工服务入口。

标准与合规方面，协会2023年发布《智慧居家养老平台 远程健康服务与管理规范》团体标准。报告建议中小企业优先聚焦单一品类做深做透，避免多品类同时合规导致资源分散；积极参与团体标准、国标、行标研讨制定，以标准规范业务、提升公信力。

报告提出五条中小企业布局银发经济的实操路径：

一是锁定细分赛道，坚持轻资产起步，优先选择居家上门服务、适老化改造、老年辅具、健康监测设备、老年文娱等赛道；

二是对接政策资源，用好长护险与政府采购渠道，将长护险业务作为基础业务来源与信任背书；

三是对标行业标准，严守质量与合规底线，做好产品质检和用户隐私保护；

四是构建“产品+服务”一体化模式，以持续性服务获取稳定收入；

五是依托协会平台，抱团协同发展，联合研发、联合投标、共享渠道。

报告强调，五条路径分别对应选赛道、支付基础、生存底线、盈利模式和规模杠杆，缺少任一环，商业模式都难以持续。

报告预判，银发经济中长期将呈现三大趋势：价值链由硬件销售转向服务生态，产品逻辑从复杂交互转向无感守护，竞争秩序由野蛮生长转向标准驱动。中国中小商业企业协会表示，将持续发挥桥梁纽带作用，完善团体标准体系，搭建政策对接、场景对接、资源对接平台，引导广大中小企业坚守匠心、诚信经营，推动适老产业落地生根。

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