工、农、中、建等7家银行同时收反洗钱罚单！- 大数跨境

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工、农、中、建等7家银行同时收反洗钱罚单！

金融科技空间站

2026-10-22

10月16日，人民银行官网公布一批行政处罚。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、光大银行、华夏银行、兴业银行等七家银行合计被罚款928万元，19名责任人被罚款56.5万元。具体来看：

工商银行因“未按规定履行客户身份识别义务”被罚款115万元；两名相关责任人被罚，分别来自牡丹卡中心（银行卡业务部）商务管理部、个人金融业务部。

农业银行因“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易”被罚款134万元；三名相关责任人被罚，分别来自网络金融部、运营管理部、信用卡中心。

中国银行因“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易”被罚125万元；三名相关责任人被罚，分别来自银行卡中心、交易银行部、个人数字金融部。

建设银行因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录”被罚207万元；两名相关责任人被罚，来自结算与现金管理部、渠道与运营管理部。

光大银行、华夏银行、兴业银行则都因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”被罚，分别罚款121万元、120万元和106万元；共涉及相关责任人9人：光大银行三人来自数字金融/云生活事业部、运营管理部、法律合规部（反洗钱管理中心）；华夏银行四人来自个人业务部、法律合规部、零售信贷部、普惠金融部；兴业银行两人来自零售平台部、信用卡中心。

总体来看，七张罚单案由都与反洗钱相关，无一例外都有“未按规定履行客户身份识别义务”，不同银行区别只在“加项”。今年是《反洗钱法》颁布二十周年，2024年完成修订、2025年起施行的新法把罚则大幅提高，“风险为本”从原则变成了可检查、可追责的条款。

若按责任人条线归类，银行卡与信用卡中心4人，个人金融、零售、零售信贷、零售平台这条线6人，运营管理3人，法律合规2人，剩下的散在网络金融、交易银行、结算与现金管理、普惠金融各一两人。不难发现零售和卡类业务占了多数，换言之，客户身份识别出问题的地方，不仅在合规部，更容易出现在网点柜台、手机银行注册页、信用卡的线上申请入口、助贷和联合贷场景等。当银行零售获客大规模线上化，开卡、开户、开额度几分钟就能走完，身份核验就会大量依赖外部数据源和人脸识别。

值得注意的是，这已经是人民银行总行自9月以来第三次批量披露反洗钱罚单。此前9月11日和9月24日的两批罚单里，涉及广发银行、江苏银行、邮储银行、渤海银行以及阳光人寿、东方财富证券、国投证券等三家非银机构，另有33名个人受罚，罚没合计超过5000万元。

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