经营一家企业有许多细微之处。有些环节令人愉悦，比如打造品牌、组建团队，当然还有看到劳动成果的时刻。而另一些环节，如购买保险，则可能更像是一项不得不做的琐事，往往被一拖再拖。人们容易误以为在线销售产品就不会像实体门店那样面临同样的风险暴露，但事实并非如此。无论以何种方式或在何处销售，您的业务不可避免地会面临某些责任风险。如果没有适当的保障，您的企业和财务状况都可能陷入困境。
了解哪些保险产品值得投资可能是一份全职工作，而我们深知您需要专注于经营企业。因此，我们整理了这份必备清单，列出您现在应考虑购买的保险产品。
商业综合责任险（CGL）
无论您销售的是小零件还是智能设备，都应考虑投保商业综合责任险（CGL）。这是一种标准保险产品，可保护您及您的企业免受涉及人身伤害、财产损失或人身与广告侵权的责任索赔。您的保单还可包含产品责任保障，以防范因使用您的产品而引发的索赔。但请注意，这种保障不仅适用于制造商，作为卖家，您同样可能被卷入诉讼之中。
如果卖家每月在美国的交易总额超过10,000美元并连续三个月如此，Amazon要求其卖家必须持有商业综合责任险。保险限额每次事故及累计金额均不得低于1,000,000美元（美国），且必须涵盖产品责任、产品/完工操作责任、人身伤害、广义形式财产损害以及广义形式合同责任。Amazon及其受让人还必须被列为保单上的附加被保险人。请注意，不同国家的要求可能有所不同。
尽管各CGL保单的核心保障内容大致相似，但在购买前务必确认您的保单符合Amazon的要求。
卖家暂停营业保险
如果您在Amazon等市场平台上销售商品，您的业务可能会在瞬间被关停。卖家暂停营业保险是一种低成本保险，能极大缓解您的焦虑。可以这样理解：如果您拥有一家实体店，某天水管爆裂导致水损，您可能需要暂时关闭店铺。在停业期间，您的商业保险将启动，覆盖维修费用及收入损失，从而减轻这一意外挫折带来的经济负担。
作为在线卖家，您可能无需担心洪水或火灾，但仍无法承受账户被关闭的风险。卖家暂停营业保险通过提供必要的资源和财务支持，帮助您正面应对账户暂停问题，尽快恢复运营，从而减轻由此带来的压力。
你说什么？你遵守亚马逊的规则并且拥有出色的绩效指标？这并不重要。亚马逊忠于它的买家，其理念是：先采取行动，后问问题。任何投诉或索赔——无论真实与否——都可能触发账户暂停，导致你错失销售机会，并让你陷入棘手的局面。
卖家账户暂停保险可以为与暂停相关的费用提供保障，例如聘请恢复专家协助你提交申诉，以及赔偿账户暂停期间产生的经济损失。此外，一些暂停保险产品（如 Momentum™）还涵盖税务审计费用，以便在面临审计时支付税务代理的费用。
与其他许多保险产品相比，卖家账户暂停保险的年费率较低，对于主要依靠在线销售获取收入的人来说，这是一项明智的选择。
工伤保险
虽然你可能只需要一台电脑就能在亚马逊上销售产品，但你可能仍然需要雇佣真人来帮助你运营业务的其余部分（除非你是机器人，如果是的话，我们为你点赞）。
如果你确实有员工，毫无疑问你会努力确保他们远离危险，但现实是事故难免发生。无论是员工在办公室滑倒摔伤，还是在搬运重箱时受伤，你的企业都可能承担财务责任。通过工伤保险，你的员工将获得工作期间发生的任何伤害或疾病的保障，以及康复所需的休假时间。如果员工因工伤起诉你的公司，该政策还可能覆盖与诉讼相关的法律费用。
尽管各州对工伤保险的要求各不相同，但熟悉本州法律法规并考虑该保险是否对你的企业和员工都有益，是一个明智之举。
雇佣实践责任保险（EPLI）
如果你的业务正在增长，你可能需要雇佣一些帮手来减轻负担。虽然员工可以是你最好的资产，但他们也可能成为你最大的负债。这就是 EPLI 发挥作用的地方。雇佣实践责任保险可以为你提供保障，应对员工提出的错误解雇、歧视、骚扰或其他与雇佣相关问题的索赔。
你可能认为只有一名员工就高枕无忧，但任何规模的企业、任何行业都可能面临 EPLI 索赔。此类索赔可能会拖延很长时间，这是一个痛苦、情绪化且成本高昂的过程。你的企业不仅可能遭受经济损失，而且一项索赔还可能损害你的声誉，破坏企业文化，并阻碍你的业务目标。更糟糕的是，即使你没有过错，也可能被起诉。
雇佣实践责任保险对于任何拥有员工的公司都至关重要。确保您今天已投保，以保护您的企业和声誉。
网络责任
网络漏洞事件已变得无处不在，新闻头条充斥着数据被盗、信息泄露以及复杂黑客攻击方案的报道，这些方案甚至能诱骗最精明的企业泄露机密信息。但黑客并非您的企业遭受网络攻击的唯一途径。诸如笔记本电脑遗失或文件归档错误等简单失误，也可能导致宝贵的员工或客户信息暴露，使您的企业面临风险。
从漏洞事件中恢复可能代价高昂且耗时，更不用说还会损害您的声誉了。幸运的是，市场上有许多保险产品可以量身定制其保单，以应对小型和大型企业的网络风险。通过网络安全政策，您的企业可以获得涵盖勒索软件费用、计算机修复、漏洞通知以及业务中断成本等方面的保障。许多保单甚至包括声誉管理方面的保障，例如聘请公关公司或律师来保护您的企业免受虚假或有害指控的影响。
虽然每家企业面临的特定风险组合会因规模和范围而异，但配备这些基本保障可以帮助您避免那些消耗资源并分散您对业务关注度的情况。如果您需要帮助起步，请在您所在地区寻找一家信誉良好的保险代理，共同努力找到适合您的解决方案。您会为此感到高兴——请相信我们。
本文来自我们的合作伙伴 NAS Insurance.