2026年最佳支付网关提供商七大推荐

简而言之： 支付网关是将从您的在线商店发出的卡和钱包支付安全传递给审批银行的服务。最适合您的支付网关取决于您的销售地点、客户的支付方式偏好以及您可接受的费用。下文我们将对比2026年为您的电子商务业务提供的七种领先选择。

更新于2026年10月： 我们查阅了每家提供商在其官网上的当前费用，添加了概览摘要、对比表格、费用示例以及关于PCI合规性的章节，并指出Worldpay现已成为Global Payments的一部分。

哪种支付网关最佳？一览无余

最佳选择主要取决于您的平台和目标市场。使用此快速指南，然后阅读下方的详细评论。

如果您……	从……开始	为什么
在Shopify上销售	Shopify Payments	在您的套餐基础上无第三方交易费
需要自定义结账流程或订阅功能	Stripe	灵活的 API 和内置的定期计费功能
在线和线下销售	Square	一个系统同时支持两个渠道
在许多国家以高销量销售	Adyen 或 Worldpay	全球覆盖范围和协商定价
希望在结账时获得更高的信任度	PayPal 或 Amazon Pay	顾客使用他们已有的账户进行支付

什么是支付网关？

支付网关是一种技术，能够安全地在您的顾客、您的在线商店以及涉及的银行之间传输支付详情。然后它会告知您的商店该笔付款是否已获批准或被拒绝。

通过支付网关，您可以接受信用卡、借记卡、数字钱包及其他电子方式的在线付款。许多服务商现在将网关、支付处理商和商户账户捆绑为一项综合服务。

支付网关如何工作？

支付网关会对客户的付款详情进行加密，并将其路由至卡组织和发卡行以获取批准。整个付款流程通常只需几秒钟。

1. 客户完成付款。 他们在结账时输入信用卡信息或选择数字钱包。
2. 网关对数据进行加密。 它将卡片数据安全地发送给支付处理商。
3. 处理商联系卡组织。 例如，Visa 或 Mastercard 会将请求转达给客户的银行。
4. 发卡行做出决定。 客户的银行会检查资金状况和欺诈信号，然后批准或拒绝交易。
5. 结果返回。 网关向客户显示成功或错误消息。
6. 资金结算。 资金转入您的商户账户，随后根据服务商的结算计划转入您的企业银行账户。

支付网关、支付处理商和商户账户之间有什么区别？

支付网关负责收集并保障支付数据的安全，支付处理商通过卡网络完成交易流转，商户账户则在资金结算前暂存款项。

组件	功能说明	示例
支付网关	在结账时捕获并加密支付详情，并返回处理结果	您商店使用的结账表单或 API
支付处理商	将交易发送至卡网络和银行，并处理结算事宜	提供商的处理服务
商户账户	在您收到付款之前接收银行卡支付款项	收单银行账户，或一站式提供商的聚合账户
发卡行	客户的银行，负责批准或拒绝支付请求	为客户发行银行卡的银行

Stripe、Square 和 PayPal 等一站式提供商涵盖所有三个角色。Adyen 和 Worldpay 等企业级提供商也同时提供这些服务，并提供更定制化的定价。

什么是 PCI 合规性，支付网关如何保护卡片数据？

PCI 合规性意味着符合支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）。它适用于任何存储、处理或传输持卡人数据的业务，无论其规模大小。

该标准由 PCI 安全标准委员会设立，成员包括 American Express、Discover、JCB、Mastercard 和 Visa。

优质的支付网关能减少你需要承担的工作量。通过托管支付页面或嵌入式支付字段，信用卡信息直接发送给提供商，绝不会接触你自己的服务器。

例如，使用 Stripe 的 Checkout、Elements 或移动 SDK 可使企业符合 SAQ A 的要求，这是负担最轻的自我评估问卷。Stripe 还表示它是 PCI Level 1 服务提供商，但使用 Stripe 并不会默认使您具备 PCI 合规性。

保护卡片数据安全的简单步骤：

• 使用托管结账或嵌入式字段： 以便卡号不留在您的系统中。
• 切勿通过电子邮件、电话记录或电子表格收集卡片详细信息。
• 完成自我评估问卷： 根据您的提供商或收单银行的要求填写。
• 启用欺诈防护工具： 例如在您的服务提供商提供时，启用3-D Secure和风险评估等工具。
• 限制员工访问权限： 限制员工对您支付仪表板的访问，并使用双因素登录。

如何选择适合的支付网关？

选择适合您的市场、平台和利润空间的支付网关。在做出决定之前，请检查以下因素。

安全与合规

保护客户的支付信息是首要任务。选择一个符合支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）的网关，并参考上文中的PCI合规部分。当前版本为PCI DSS 4.x，其最新要求已于2025年3月31日生效。

便捷的结账流程

简化的结账流程有助于减少购物车放弃率。寻找能够无缝集成到您的网站或应用中的网关。

支付方式

客户喜欢使用不同的支付方式。确保网关支持多种支付方式，包括银行卡、数字钱包以及您所在市场的本地支付方式。

费用与定价

大多数网关按交易收取一定比例的费率加上固定费用。有些还会收取月费或对国际卡和货币转换收取额外费用。

集成

该网关必须与您的电子商务平台、网站或应用程序兼容。在计划定制开发之前，请先检查是否有现成的插件可用。

全球覆盖范围

如果您在海外销售，请选择支持多种货币并能够向您的银行账户支付相应货币的网关。

客户支持与可扩展性

快速的支持可以帮助您在问题影响销售之前将其解决。随着业务增长，您的网关还应能处理更多的交易。

报告与声誉

良好的报告可以展示客户的支付方式。在注册之前，请阅读与您类似企业的评论。

最佳支付网关如何比较？

该表格显示了各提供商在其官方网站上于2026年10月列出的标准美国在线卡片费用。费率因国家而异，大型企业通常可以协商。

提供商	最佳适用场景	标准在线卡片费用（美国）	月度费用
PayPal	受信任的钱包结账	2.99% + 固定费用（信用卡）；3.49% + $0.49（PayPal Checkout）	标准费率无额外费用
Stripe	自定义及开发者主导的结账流程	2.9% + 30¢	无
Amazon Pay	拥有 Amazon 账户的购物者	2.9% + $0.30	未列出
Worldpay (Global Payments)	大型跨国商户	按报价	按报价
Shopify Payments	取决于您的 Shopify 套餐	取决于您的 Shopify 套餐	包含在 Shopify 套餐中
Square	线上及线下销售	2.9% + 30¢	未列出处理费用
Adyen	面向企业和全球品牌	$0.13 + interchange++ + 0.60% (Visa/Mastercard)	无（可能适用最低发票金额）

电商最佳支付网关有哪些？

以下是我们为 2026 年电商企业精选的七款支付网关。

PayPal

PayPal 是最知名的支付网关之一。它让企业能够通过熟悉的结账流程接受来自全球客户的付款。

在美国，PayPal Checkout 的费用为交易金额的 3.49% 外加 0.49 美元的固定费用。标准卡支付的费用为交易金额的 2.99% 外加固定费用，高级卡支付的费用为交易金额的 2.89% 外加固定费用。国际支付需额外加收 1.50%。

优点：

• 客户信任：许多购物者已经拥有PayPal账户。
• 易于集成：选项从简单的按钮到完整的API不等。
• 多种支付方式：包括PayPal余额、银行卡、先买后付以及美国的Venmo。

缺点：

• 费用：钱包结账费率高于许多仅支持银行卡的费率。
• 账户资金冻结：PayPal可能会冻结资金，从而影响现金流。
• 争议处理：买家保护索赔可能需要时间才能解决。

Stripe

Stripe是深受各规模企业欢迎的支付网关，开发者青睐其工具和文档。Stripe是电子商务公司、初创企业和订阅制企业的常见选择。

在美国，Stripe 对每笔成功的国内卡支付收取 2.9% + 30 美分。国际卡支付需额外加收 1.5%，货币转换需额外加收 1%。Stripe 表示不收取任何设置费或月费。

优点：

• 灵活性高：你可以通过其API构建完全品牌化的结账流程。
• 广泛的支付支持：支持银行卡、Apple Pay、Google Pay以及众多本地支付方式。
• 订阅功能：内置用于周期性计费的工具。

缺点：

• 学习曲线：自定义开发需要技术技能。
• 账户资金冻结：风险评估有时会导致资金被冻结。
• 客服支持：部分用户反映难以联系到人工客服。

Amazon Pay

Amazon Pay允许顾客使用其在Amazon账户中保存的信息在你的网站上完成结账。

在美国，Amazon Pay 对国内网页和移动支付的授权费用为交易金额的 2.9% 外加 0.30 美元。跨境支付的费用为交易金额的 3.9% 外加 0.30 美元。

优点：

• 结账更快：顾客无需重复输入银行卡或地址信息。
• 客户信任：购物者认可Amazon品牌。

缺点：

• 需要 Amazon 账户：没有账户的客户无法使用。
• 控制权较少：您的结账设计选项较少。
• 适用范围较窄：它最好与其他网关配合使用，而不是单独使用。

Worldpay

Worldpay 是全球最大的支付处理商之一。Global Payments 于 2026 年 1 月从 FIS 和 GTCR 手中完成了对 Worldpay 的收购。

Worldpay 表示，商户可以通过一次集成在 170 多个国家/地区、支持 135 多种货币以及 60 多种支付方式下接受付款。它不公布标准的在线费率，因此您需要获取报价。

优点：

• 全球覆盖范围： 广泛的货币和国家/地区覆盖。
• 安全性： 欺诈预防、身份验证和争议处理工具。
• 扩展性： 专为高交易量设计。

缺点：

• 无公开定价： 成本难以提前比较。
• 复杂的设置： 集成可能需要技术支持。
• 合同： 较长的合同可能会限制灵活性。

Shopify Payments

Shopify Payments 是 Shopify 电子商务平台商店的内置支付网关。它在美国、英国、加拿大、澳大利亚和大多数欧盟国家等 40 个国家和地区可用。

使用 Shopify Payments 时，您只需支付与您计划对应的卡费率。如果您使用其他支付提供商，Shopify 会收取第三方交易费用。

优点：

• 设置简单： 它在 Shopify 平台上原生运行。
• 统一仪表板： 在一个地方管理产品、订单和付款。
• 无额外交易费： 与 Shopify 上的第三方支付网关不同。

缺点：

• 仅限 Shopify： 您不能在 Shopify 商店之外使用它。
• 可用性有限： 并非在所有国家都提供。
• 受限产品： 高风险商品可能不被允许。

Square

Square 以易于使用的支付工具而闻名，涵盖在线和线下销售。它适合在活动和线上销售的商店、咖啡馆和品牌。

在美国，Square 对在线支付收取 2.9% + 30¢ 的费用，对线下支付收取 2.6% + 15¢ 的费用。在英国，使用英国卡进行在线支付的费用为 1.4% + 25p，使用非英国卡则为 2.5% + 25p。

优点：

• 易用性：您可以快速开始接受付款。
• 多功能性：一个系统即可处理在线、面对面和发票付款。
• 集成能力：可连接多种销售点（POS）和会计工具。

缺点：

• 规模化费用：固定费率可能比协商定价更昂贵。
• 账户冻结：异常活动可能导致资金被冻结。
• 市场覆盖有限：其可用国家数量少于全球支付网关。

Adyen

Adyen 是一个面向在许多国家销售的大型企业的支付平台。它支持多种支付方式，包括银行卡、电子钱包、银行转账以及许多本地选项，所有这些都通过一个集成实现。

Adyen 每笔交易收取固定的 0.13 美元处理费，外加每种支付方式的额外费用。对于 Visa 和 Mastercard，这是 interchange++ 加上 0.60%。没有设置费或月费，但可能会有最低发票金额要求。

优点：

• 全球覆盖：为众多市场提供本地化支付方式。
• 透明的成本结构：Interchange++模式清晰显示卡组织收取的费用。
• 数据洞察：跨渠道实时报告。

缺点：

• 专为规模化设计：最低发票要求使其不太适合小型商店。
• 设置复杂：集成通常需要开发人员支持。
• 预测难度较大：Interchange++费用因卡片类型和地区而异。

支付网关费用是如何运作的？

大多数支付网关会对每笔销售额收取一定比例的费率，外加少量固定费用。某些交易还可能产生额外费用。

• 混合（固定）定价：大多数卡片统一费率，例如2.9% + 30¢，简单但您可能在廉价借记卡上多付费用。
• Interchange++定价：您需支付卡组织的实际成本加上提供商利润，量大时更便宜但难以预测。
• 国际卡手续费：通常额外收取1%至1.5%。
• 货币转换费：当付款货币与结算货币不同时收取。
• 拒付手续费：当客户对支付提出异议时收取。

始终根据您的实际订单金额计算费用。对于10美元的订单而言，30美分的固定费用远比在200美元订单中显得重要。以下是Stripe和Square在美国标准在线费率（2.9% + 30美分）下的计算示例：

订单金额	按2.9% + 30美分计算的费率	费率占订单金额的百分比
10美元	0.59美元	5.9%
50美元	1.75美元	3.5%
200美元	6.10美元	3.05%

低价商品在固定费用上损失的比例要大得多。如果您的平均订单金额较小，请像比较百分比费率一样仔细地比较固定费用。

选择支付网关时应避免哪些错误？

最常见的错误是仅比较表面费率。还要注意以下几点：

• 忽视额外费用：国际卡、货币转换和拒付等费用可能会累积。
• 忘记结算时间：请查看资金到达您银行账户的速度，以及何时会适用资金冻结。
• 缺少本地支付方式：海外客户可能因仅支持信用卡的结账流程而放弃购买。
• 自行处理卡片数据：这会扩大您的 PCI 合规范围并增加风险。
• 假设网关负责税务：事实并非如此，下一节将对此进行说明。

支付网关会为您处理增值税或销售税吗？

不会。支付网关只负责收款，您仍需负责收取、申报和缴纳增值税或销售税。

部分提供商提供税务计算附加服务。您仍需按规定注册、申报纳税并缴纳税款。如果您向欧盟消费者销售商品，请参阅相关欧盟增值税 OSS 和 IOSS的指南。如果您在两个地区均有销售，建议查阅VAT 和美国销售税合规指南以了解基础知识。

Taxually 可通过 CrossTax 处理增值税注册及包括 OSS 和 IOSS 在内的申报。 LumaTax 为企业和服务提供商覆盖美国及加拿大的销售税；电商卖家可加入其等待名单。如果您使用 Stripe，请参阅 Taxually for Stripe。

您应该选择哪个支付网关？

没有最好的单一支付网关。从您的平台和主要市场入手，然后根据实际订单规模比较费用。

• 在 Shopify 上：从 Shopify Payments 开始，以避免第三方交易费用。
• 自定义商店或订阅服务：Stripe 提供最灵活的选择。
• 线上与线下结合：Square 将两者整合在一个系统中。
• 大型且全球化：选择 Adyen 或 Worldpay，并协商定价。
• 在结账时增加信任度：在主网关旁添加 PayPal 或 Amazon Pay。

资料来源

• PCI 安全标准委员会：概述
• Stripe 支持：什么是 PCI 合规性？
• PayPal：商户费用（美国，最后更新于 2026 年 10 月 1 日）
• Stripe：定价
• Amazon Pay：费用
• Worldpay：在线支付
• Global Payments：完成对 Worldpay 的收购（2026 年 1 月）
• Shopify 帮助中心：Shopify Payments 支持的国家/地区
• Square Developer：支付定价
• Adyen：定价

Taxually 如何处理此问题

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