2026年10月15日，由移动支付网与出海记主办的「2026第四届跨境数字金融产业合规与共生大会」在深圳举行。本届大会以「数智新常态·共谋新业态」为主题，聚焦跨境数字金融合规、AI应用及新业态发展。
ADVANCE.AI产品负责人张毅受邀出席，在「合规与新常态论坛」发表《从KYC、KYB到KYA：构建跨境金融全链路身份信任体系》主题演讲。他结合公司实践，阐述了如何在个人及企业开户后，利用身份信息与交易数据持续进行风险研判。
跨境合规覆盖账户全生命周期，身份核验需延伸至行为判断
张毅指出，出海企业面临的首要挑战是不同市场合规要求与数据基础设施的差异。部分市场依赖政府数据库或电子身份系统，而另一些则更多依靠证件识别算法；企业核验也常因数据无法实时查询或需流转纸质材料，影响准入效率与信息获取。
“身份核验只是入场券，行为监控是保证合规的持续战场。”
机构在客户全生命周期积累了大量数据，但往往分散在不同系统。KYC与交易监控可能由不同服务商提供，准入阶段获取的身份信息未能充分用于后续风控。传统金融与数字资产业务之间也存在数据与分析体系割裂的问题。
监管层面同样强调持续尽职调查。FATF在2024年明确要求对高风险客户进行持续行为判断，新加坡金管局（MAS）也要求所有持牌机构开展交易监控。
KYA（Know Your Activity）即了解客户行为，关注准入后的账户操作与交易活动。将KYC、KYB与KYA连接，旨在随客户行为变化动态更新身份风险判断，为合规与风控决策提供依据。
完善个人与企业核验，夯实持续风控基础
持续风控始于准入核验。ADVANCE.AI以自研算法开展证件与人脸识别，覆盖200多个国家和地区，通过率超90%，并结合设备、行为等信号综合判断身份真实性。
针对AI生成伪造材料带来的挑战，公司建立了涵盖攻击前监测、核验中多信号分析及事后回溯的全流程应对机制，并通过跟踪黑灰产手段持续优化算法与产品。
在企业核验方面，ADVANCE.AI对接全球数据源并在重点市场拓展本地合作方，采用直接查询、缓存及混合模式支持股权关系核查。平台提供可配置前置表单，合规人员可按需调整采集内容，数据同步进入后台决策系统。穿透企业股权关系后，可对同一最终受益人（UBO）信息进行合并，衔接个人身份核验与反洗钱检查，实现全流程线上化审核，减少信息遗漏。
以KYA连接身份与交易，推动合规与反欺诈协同
从准入走向持续行为识别，需建立动态更新的身份风险判断体系。张毅建议在交易合规与反欺诈系统间建立统一身份信任层，关联客户身份与后续行为。
尽管合规与反欺诈响应时效要求不同，但异常手法常有交集。身份风险信息可同时服务于两者引擎，人工处置结果回传后可作为更新风险评分的依据。对于已有风控架构的机构，可将持续更新的身份风险评分接入现有系统，当客户行为发生重大变化时触发重评，指导后续交易判断与身份复核。
图分析则为关联风险提供了新视角。通过将交易主体作为节点、证件设备等作为属性、资金往来作为连接关系，可有效识别多账户间的资金流转路径，尤其适用于分析资金分散再汇集的复杂场景。图计算也是ADVANCE.AI计划进一步增强的产品能力，用以补充单笔交易与规则判断的不足。
融合链上链下数据，按场景配置AI分析能力
随着传统金融与Web3业务联系加深，机构需具备关联分析链上与链下风险的能力。ADVANCE.AI正推进自研链上交易监测与分析（KYT）产品，对公链数据打标并与交易数据结合成图，实现从Web2到Web3的风险延伸分析。
AI应用需兼顾成本与效率。张毅提出分层处理思路：传统模型处理约80%的交易分析并承担初筛；20%高风险场景交由大模型分析并辅助生成报告；5%疑难案例由合规人员重点研判。该模式有助于将资源集中于关键环节。
上述理念已融入AdvanGuard产品设计：持续关注身份风险，将身份评分用于交易判断，促进合规与反欺诈协作，并探索链上链下数据分析及AI Agent在决策流程中的应用。
展会期间，ADVANCE.AI设立展位展示数字身份验证、KYC/KYB及合规风险管理方案，面向跨境支付、数字钱包、交易平台等场景。公司与来自跨境支付、数字金融及传统金融等领域的参会者进行了深入交流，议题聚焦目标市场身份数据源可用性、企业穿透实时性及多区域监管适配方式。
ADVANCE.AI：面向全球业务场景提供身份验证与风险管理服务
围绕全球身份验证、反欺诈与数据智能需求，ADVANCE.AI打造了覆盖数字身份验证、信贷风险管理、信用与征信服务的产品体系，持有印尼与菲律宾征信牌照，已服务全球超500家企业客户，涵盖银行、金融科技、跨境支付、交易平台、零售电商等行业。
针对不同市场的证件类型、数据条件及欺诈手法，公司持续开展模型对抗训练与本地样本建设，结合产品、工程及运营交付，优化身份核验与风险识别能力在当地业务中的应用。
张毅表示：“信任是一个持续运行的机制，而不是一次性的检查。”他认为传统金融与数字资产、Web2与Web3的合规体系正走向融合。AdvanGuard的三层能力正是覆盖从身份核验到持续行为判断的全链路。未来，ADVANCE.AI将继续围绕跨境业务中的身份与交易风险完善服务，支持企业将合规要求落实到日常业务流程中。